Perkara yang Mahal dan Kasar Kredit untuk Keluar dari Hutang
Jika anda menggunakan beberapa jenis taktik bayaran balik hutang yang mengalir di sekitar hutang dan bukannya benar-benar membayarnya, maka anda akan melakukannya dengan cara yang salah. Anda sebenarnya tidak mengurangkan hutang anda. Dalam sesetengah kes, hutang anda sememangnya bertambah dan bukannya menyusut.
Seperti yang anda fikirkan tentang cara untuk menghapuskan beban hutang anda, tanyalah diri anda, "Adakah ini penyelesaian yang mudah dan mudah untuk menampung saya atau akan ini, sekali dan untuk semua, menghapus hutang?" Berikut adalah beberapa cara paling teruk (dan paling mahal) untuk "melunaskan" hutang anda.
01 Meminjam dari 401K anda
Pertama, majikan anda tidak boleh membiarkan anda menyumbang lagi sehingga anda telah membayar balik pinjaman. Kedua, bayaran pulang rumah anda adalah kurang (kerana anda perlu membayar balik pinjaman) sehingga wang dibayar balik. Ketiga, jika anda meninggalkan pekerjaan anda, anda perlu membayar seluruh pinjaman dengan segera atau anda akan membayar yuran pengeluaran awal dan cukai pendapatan.
Ketika datang untuk membayar hutang anda, pinjaman dari dana persaraan anda adalah idea yang mengerikan.
02 Membiayai semula gadai janji anda
Pembiayaan semula hutang anda ke dalam gadai janji anda adalah satu lagi idea buruk, terutamanya jika hutang anda tidak bercagar untuk bermula. Mengikat hutang buruk ke ekuiti rumah anda tidak bijak. Apabila anda tidak dapat membayar hutang kad kredit anda, anda mempunyai penilaian kredit yang buruk. Mengamankan hutang anda dengan rumah anda bermakna anda boleh kehilangan rumah anda dan mendapat penarafan kredit yang buruk apabila anda tidak dapat membuat pembayaran.
03 Penyelesaian hutang
Walaupun mereka kelihatan seperti perlindungan dalam keadaan yang bermasalah, syarikat penyelesaian hutang cenderung membuat keadaan lebih buruk. Untuk skim untuk bekerja, anda perlu berhenti membayar pemiutang anda. Apabila pembayaran berhenti, panggilan telefon bermula dan begitu juga dengan bayaran akhir dan penyertaan laporan kredit negatif. Tiga puluh hari lewat, enam puluh hari lewat. Tidak lama sebelum akaun anda dimatikan dan skor kredit anda dibuang.
Akhirnya, pemiutang anda mungkin tidak bersetuju dengan penyelesaian yang dicadangkan oleh syarikat anda. Bayangkan menerusi semua itu dan masih berhutang. (Nota: menjelaskan hutang yang sudah bermasalah pada anda sendiri adalah strategi yang berbeza, kadang-kadang lebih baik.)
Menyelesaikan hutang anda adalah proses yang panjang. Walaupun ia berjaya, anda akan menghabiskan beberapa tahun akan datang untuk membina kembali nilai kredit yang anda hilang.
04 Menyatukan pinjaman faedah yang tinggi
Penyatuan hutang mungkin menjadi penyelesaian jika anda boleh mendapatkan pinjaman dengan tepat. Jika satu-satunya pinjaman yang anda boleh dapatkan mempunyai kadar faedah yang lebih tinggi daripada purata hutang kad kredit anda, biarkan sahaja.
Pembayaran bulanan anda mungkin kelihatan lebih rendah dengan penyelesaian hutang, tetapi itu hanya kerana pinjaman itu tersebar dalam tempoh pembayaran balik yang panjang. Jika anda menambahkan minat yang akan anda bayar sepanjang hayat pinjaman, anda akan melihat bahawa anda membelanjakan lebih banyak wang daripada jika anda tidak menyatukan pinjaman itu.
05 Pindahkan baki anda ke kad kredit lain
Memindahkan baki ke kad kredit dengan kadar pengenalan yang rendah hanya masuk akal apabila: anda boleh membayar balik baki secara kewangan sebelum kadar pengenalan tamat dan anda tidak akan menggunakan kad untuk membuat pembelian atau mengambil pendahuluan tunai. Jika anda tidak boleh memindahkan baki di bawah syarat tersebut, ia tidak akan berfungsi untuk anda. Dan lupa melupakan baki anda ke kad kredit baru dengan kadar penggoda baru, yuran pemindahan baki mengatasi penjimatan faedah.