Ketahui asas bagaimana 401 (k) pinjaman berfungsi
Pelan anda tidak perlu membenarkan pinjaman
Sesetengah 401 (k) merancang membenarkan penarikan dalam bentuk pinjaman 401 (k); sesetengahnya tidak. Anda mesti menyemak dengan 401 (k) pelan pelan atau syarikat pelaburan anda (anda boleh mendapatkan maklumat hubungan mereka pada penyata anda) untuk mengetahui sama ada pelan anda membenarkan anda meminjam terhadap baki akaun anda.
Sesetengah syarikat akan membenarkan pelbagai pinjaman; ada yang tidak membenarkan. Apabila majikan anda menubuhkan pelan 401 (k) mereka memutuskan sama ada pelan itu akan membenarkan pinjaman atau tidak.
Anda tidak boleh meminjam dari rancangan 401 (k) lama
Jika anda tidak lagi bekerja untuk syarikat di mana pelan 401 (k) anda tinggal, anda tidak boleh mengambil pinjaman 401 (k). Anda boleh memindahkan baki pada bekas majikan kepada rancangan baru 401 (k), dan jika pelan majikan semasa anda membenarkan pinjaman maka anda boleh meminjam dari situ. Sekiranya anda memindahkan 401 (k) lama anda ke IRA , anda tidak boleh meminjam dari IRA. Adalah lebih baik untuk mengetahui semua peraturan sebelum anda melunaskan atau memindahkan rancangan lama 401 (k) .
Cukai, tidak sekarang, tetapi mungkin kemudian
Pada masa anda mengambil pinjaman 401 (k) anda tidak membayar cukai atas amaun yang diterima. Walau bagaimanapun, jika anda tidak membayar balik pinjaman pada masa itu, cukai dan penalti mungkin terhutang. Sekiranya anda meninggalkan pekerjaan semasa anda mempunyai pinjaman 401 (k) yang belum dijelaskan, baki pinjaman yang tinggal anda dianggap taburan pada masa itu, melainkan jika anda membayar sepenuhnya dalam tempoh 60 hari.
Sekiranya pinjaman itu tidak dibayar balik mengikut syarat-syarat bayaran balik tertentu daripada mana-mana baki pinjaman baki tertunggak boleh dianggap sebagai pengedaran. Dalam kes itu, ia menjadi pendapatan yang boleh dikenakan cukai kepada anda, dan jika anda belum 59 ½, cukai penalti pengeluaran 10% akan dikenakan juga. Kira-kira 10 peratus daripada pinjaman gagal kerana perubahan pekerjaan, dan tidak mencukupi sumber untuk memenuhi pinjaman.
Bagaimana orang menggunakan wang 401 (k) yang dipinjam
Penyelidikan oleh Majlis Penyelidikan Pencen pada 401 (k) pinjaman dan kemungkiran menunjukkan 40 peratus pinjaman digunakan untuk membayar hutang, 30 peratus untuk pembaikan rumah atau penambahbaikan, dan tiga puluh peratus menggunakan dana yang bodoh untuk digunakan bukannya tujuan pelaburan. Mengambil pinjaman untuk membayar hutang adalah berbahaya, kerana aset 401 (k) anda dilindungi daripada pemiutang.
Terdapat jumlah pinjaman maksimum yang ditetapkan oleh undang-undang
Jika pelan 401 (k) anda membenarkan pinjaman, undang-undang menyatakan bahawa jumlah maksimum yang anda boleh meminjam ialah $ 50,000 atau 50 peratus daripada baki akaun anda yang terletak hak , yang mana lebih kurang. Baki akaun anda adalah jumlah yang dimiliki oleh anda; Sebagai contoh, anda mungkin perlu tinggal bersama majikan anda untuk jangka masa yang ditetapkan sebelum caruman majikan adalah milik anda. Majikan mungkin memerlukan jumlah minimum pinjaman sebanyak $ 1,000.
Pinjaman dibayar balik melalui potongan gaji
Pembayaran balik pinjaman 401 (k) dibuat melalui potongan automatik dari gaji anda. Tempoh pembayaran balik terpanjang yang dibenarkan adalah lima tahun. Pelan pembayaran paling banyak disusun sebagai bayaran bulanan. Sesetengah 401 (k) rancangan tidak membenarkan anda menyumbang kepada pelan itu semasa anda membuat bayaran balik pinjaman. Satu perkara yang perlu diperhatikan: jika anda kehilangan pekerjaan anda semasa anda mempunyai pinjaman 401 (k) yang luar biasa.
Anda mungkin perlu membayar balik baki dengan cepat, atau risiko setelah ia dikategorikan sebagai pengedaran awal.
Anda akan membayar minat anda
Kadar faedah atas pinjaman 401 (k) anda ditentukan oleh peraturan dalam pelan 401 (k) anda. Kadar faedah biasanya ditetapkan sebagai formula, seperti "Perdana + 1%". Anda membayar faedah tersebut ke dalam baki akaun anda sendiri 401 (k). Walaupun begitu, kebanyakan masa yang mengambil pinjaman 401 (k) menyakitkan simpanan persaraan masa depan anda.