Ketahui Jika Anda Layak Mengambil Alih Daripada Pelan 401 (K) Anda
Sekiranya anda masih bekerja dengan syarikat yang menaja pelan 401 (k) anda maka anda tidak akan layak untuk melunaskan pelan itu. Sebaliknya, untuk mendapatkan akses kepada wang anda, anda boleh menyemak untuk melihat apakah rancangan anda menawarkan pinjaman pelan 401 (k) atau membenarkan pengeluaran kesusahan .
Jika anda tidak lagi bekerja dengan syarikat yang menaja pelan 401 (k) anda, maka anda layak untuk mendapatkan wang anda. Anda boleh melunaskan pelan atau mengubah baki pelan 401 (k) anda kepada IRA .
Sekiranya anda memilih untuk memulangkan wang anda dan bukannya mengeluarkan wang, maka, anda tidak perlu membayar cukai atau cukai penalti kerana rollovers kepada IRA bukan urus niaga yang kena cukai jika anda melakukannya dengan cara yang betul. Menggulung 401 (k) anda ke pelan lain tidak dianggap mengecilkannya.
Perlindungan Pemberi Pinjaman Hilang
Wang dalam rancangan 401 (k) adalah peminjam dilindungi dan dilindungi dari kebangkrutan. Adalah bodoh untuk wang tunai dalam rancangan 401 (k) untuk membayar hutang jika kemungkinan anda akhirnya akan memfailkan muflis. Mahkamah kebankrapan tidak dapat menyentuh rancangan 401 (k) anda dan pemiutang tidak boleh melampirkan lien terhadap aset dalam pelan 401 (k) anda atau mereka tidak boleh memaksa anda untuk menarik balik wang ini untuk membayar hutang. Ia dilindungi wang untuk digunakan dalam tahun persaraan anda.
Cukai Akan Diberikan
Sekiranya anda membuat wang tunai dalam pelan 401 (k) anda dan anda belum mencapai usia 59 1/2, maka jumlah dolar yang anda menarik akan tertakluk kepada cukai pendapatan biasa dan cukai penalti sebanyak 10%.
Sekiranya anda belum berusia 59 1/2, biasanya diperlukan bahawa 20% ditahan daripada sebarang baki yang anda bayar untuk cukai persekutuan, jadi untuk setiap $ 1,000 wang tunai anda, anda akan menerima kira-kira $ 800.
Yang lain $ 200 akan dihantar ke IRS. Pada akhir tahun, rancangan 401 (k) akan menghantar borang cukai yang dipanggil 1099R yang menunjukkan jumlah cukai yang ditahan bagi pihak anda.
Apabila anda memfailkan pulangan cukai anda, anda akan memasukkan jumlah pelan 401 (k) yang ditunaikan sebagai pendapatan, bersama dengan sumber pendapatan lain. Ia mengalir ke dalam penyata cukai anda pada halaman pertama dan berdasarkan jumlah pendapatan dan potongan anda, anda sama ada berhak menerima cukai tambahan atau mendapatkan bayaran balik.
Perkara Penting Anda
Sekiranya anda berumur 55 tahun dan 59 1/2, anda mungkin dapat mengelakkan cukai penalti sebanyak 10% jika anda menamatkan pekerjaan tidak lebih awal daripada tahun yang anda berikan 55. Saya menyeru ini 55 tahun (k) peruntukan pengeluaran .
Sekiranya anda berumur 59 1/2, apa-apa amaun yang anda menarik diri daripada pelan 401 (k) anda akan dikenakan cukai pendapatan, tetapi bukan cukai penalti.
Ketahui Bagaimana Tunai Keluar
Langkah pertama ialah memanggil nombor telefon yang muncul pada penyataan pelan 401 (k) anda dan minta mereka menghantar dokumen yang perlu anda selesaikan untuk melunaskan pelan. Dalam sesetengah kes, anda mungkin boleh melakukan ini secara dalam talian atau melalui telefon, tetapi sebahagian besar masa anda perlu mengisi kertas kerja.
Kadang-kadang tandatangan daripada orang HR atau pelan pentadbir di firma yang anda bekerja adalah diperlukan.
Jika anda bekerja untuk sebuah syarikat yang lebih kecil, anda mungkin perlu mengambil kertas kerja ini kepada mereka atau hubungi mereka untuk mendapatkannya. Jika anda bekerja untuk sebuah syarikat besar, ini sering dikendalikan oleh syarikat pelaburan yang menawarkan pilihan pelaburan di dalam rancangan 401 (k).
Mendapatkan Wang Anda Membawa Masa
Ia biasanya mengambil masa beberapa minggu untuk membayar tunai dalam rancangan 401 (k) anda. Sesetengah rancangan untuk syarikat yang lebih kecil mempunyai hak untuk membenarkan pengedaran hanya sekali seperempat atau sekali setahun. Terdapat 401 (k) dokumen perihalan pelan ringkasan akan menyatakan peraturan untuk pelan anda. Rancangan itu mesti mengikut peraturannya sendiri.
Kadang-kadang ia dapat merasakan seperti bekas majikan anda membuat kesulitan untuk anda mendapatkan wang daripada pelan 401 (k) anda tetapi ada peraturan yang ketat majikan anda mesti mengikut dan mereka mesti mempunyai semua dokumen yang tepat untuk mengagihkan wang anda.