Pertimbangkan semua pilihan sebelum mengambil pengagihan kesukaran.
Untuk mengetahui jika rancangan anda membenarkan pengeluaran kesusahan 401 (k) anda perlu berbincang dengan pentadbir pelan anda, yang mungkin ada dalam jabatan sumber manusia atau faedah, atau anda boleh menghubungi nombor telefon pada 401 (k) merancang pernyataan akaun.
Kriteria kesukaran
Sekiranya pelan 401 (k) anda membenarkan pengeluaran keciciran jika salah satu daripada enam alasan berikut:
- Perbelanjaan perubatan yang tidak dijangka
- Kos yang berkaitan dengan pembelian rumah
- Yuran pengajian dan yuran dan perbelanjaan pendidikan yang berkaitan
- Pembayaran yang diperlukan untuk mencegah pengusiran dari, atau perampasan, rumah anda
- Perbelanjaan pengebumian atau pengebumian
- Perbelanjaan untuk membaiki kerosakan rumah anda
Cukai ke atas 401 (k) Pengeluaran Hilang
Anda akan membayar cukai atas jumlah yang anda ambil dalam bentuk pengeluaran kesusahan. Sebagai tambahan kepada cukai pendapatan biasa, anda mungkin akan membayar cukai penalti sebanyak 10%. Anda mungkin dapat mengelakkan cukai penalti sebanyak 10% jika anda memenuhi salah satu pengecualian berikut:
- Anda dilumpuhkan
- Hutang perubatan anda melebihi 7.5 peratus daripada pendapatan kasar anda yang diselaraskan
- Anda dikehendaki oleh perintah mahkamah untuk memberi wang kepada pasangan anda yang diceraikan, kanak-kanak, atau orang yang bergantung
Sekiranya anda tidak memenuhi syarat untuk pengecualian cukai penalti, anda perlu merancang sekurang-kurangnya 30 sen setiap dolar yang anda menarik akan dikenakan cukai. Sekiranya anda mengambil $ 1,000, selepas cukai anda akan mendapat $ 700.
Jika anda mempunyai sumber-sumber lain, seperti dana kecemasan , yang boleh digunakan untuk memenuhi keperluan kewangan anda, sebaiknya menggunakan aset tersebut terlebih dahulu dan gunakan pengeluaran kesusahan 401 (k) hanya jika ia merupakan pilihan terakhir anda.
Bukti Kesulitan
Untuk melayakkan diri sebagai kesusahan, anda perlu menerangkan situasi anda kepada pentadbir pelan 401 (k) anda.
Kebanyakan masa mereka dapat menentukan sama ada mereka berfikir keadaan anda layak sebagai kesusahan, tetapi beberapa rancangan 401 (k) mungkin memerlukan beberapa bentuk dokumentasi yang dibentangkan. Tanya 401 (k) pembekal rancangan anda apa yang mereka perlukan sebagai bukti kesusahan.
Sebelum Mengambil Pengeluaran Hilang
Ramai orang tidak tahu bahawa 401 (k) wang dilindungi daripada pemiutang dan dilindungi dari kebankrapan. Sekiranya anda mengalami kesusahan kewangan dan fikir anda mungkin berakhir kebankrapan tidak akan mengeluarkan pelan 401 (k) anda. Pemiutang anda dan mahkamah muflis tidak boleh mengambil wang pelan 401 (k) anda.
Mungkin lebih baik untuk meminjam wang daripada mengambil pengurangan 401 (k). Terlalu banyak orang yang mengeluarkan wang daripada rancangan 401 (k) atau mengambil pengeluaran kesusahan untuk membayar perbelanjaan perubatan apabila wang mereka 401 (k) akan dilindungi daripada pemiutang ini. Cuba lakukan pelan pembayaran dengan pemiutang sebelum anda menyentuh wang pelan persaraan anda.
Selepas Anda Ambil 401 (k) Pengeluaran Hilang
Selama enam bulan selepas anda mengambil pengeluaran 401 (k) kesusahan, anda tidak akan dibenarkan membuat sumbangan kepada rancangan 401 (k) anda. Anda juga tidak dibenarkan membayar balik jumlah pengeluaran kesusahan, tetapi anda boleh terus menyumbang (selepas enam bulan) sehingga maksimum 401 (k) had sumbangan yang dibenarkan untuk tahun ini.
401 (k) Pengeluaran Hilang atau 401 (k) Pinjaman?
Apabila anda meminjam wang dari rancangan 401 (k) anda, anda boleh membayar baliknya selama lima tahun, dan faedah yang anda bayar akan kembali ke akaun anda. Pada masa anda mengambil pinjaman pelan 401 (k) , anda tidak akan membayar cukai atas jumlah yang anda meminjam. Jika anda tidak membayar balik jumlah penuh yang anda meminjam mengikut pelan pembayaran balik maka sebarang jumlah pinjaman yang tinggal akan menjadi pengagihan yang dikenakan cukai kepada anda dan mungkin juga dikenakan cukai penalti pengeluaran awal 10% jika anda belum berumur 59 1 / 2.
Kerana perbezaan ini, pinjaman pelan 401 (k) membolehkan lebih banyak fleksibiliti daripada pelan pelan 401 (k).