Bolehkah Saya Menggulung Selepas Cukai 401 (k) Dana kepada IRA Roth?

Inilah cara anda melancarkan 401 (k) dana selepas cukai kepada IRA Roth.

Sesetengah 401 (k) merancang untuk memberi sumbangan selepas cukai. Apabila anda bersara, anda boleh mengembalikan wang 401 (k) selepas cukai kepada Roth IRA. Ini menguntungkan kerana wang dalam Roth berkumpul, bunga, dividen dan keuntungan modal yang bebas cukai.

Berikut adalah beberapa soalan biasa tentang bagaimana kerja peralihan jenis ini.

Saya pernah mendengar peraturan-peraturan IRS tidak jelas tentang dana selepas cukai ke Roth?

Selama bertahun-tahun perancangan kewangan dan komuniti cukai tidak pasti jika dana selepas cukai dalam pelan syarikat secara sah dapat dilancarkan ke dalam Roth IRA.

Pada bulan September 2014 keputusan IRS menjelaskan ini dan jawapannya adalah "Ya". Akibatnya, anda dibenarkan melancarkan sumbangan selepas cukai dari pelan persaraan syarikat yang layak kepada IRA Roth. Untuk butiran mengenai peraturan dan pentafsiran peraturan melihat:

• Peraturan IRS mengenai pelarasan sumbangan selepas cukai dalam rancangan persaraan
• Memisahkan Sumbangan 401k Selepas Cukai untuk Penukaran Roth

Pentadbir akan memotong dua cek berasingan

Untuk memudahkan peralihan selepas cukai 401 (k) dana ke Roth IRA, pelan pelan anda akan memotong dua cek; satu untuk sumbangan selepas cukai dan satu untuk wang sebelum cukai. Anda boleh mengarahkan sumbangan selepas cukai untuk pergi ke arah kanan akaun Roth IRA sementara wang sebelum cukai akan dimasukkan ke dalam IRA tradisional. Anda akan menentukan akaun yang bersesuaian untuk setiap jenis sumbangan masing-masing pada kertas kerja pengedaran 401 (k) anda.

Bagaimana jika anda mendepositkan dana dalam akaun yang salah?

Apabila anda menerima pemeriksaan peralihan, anda mempunyai 60 hari untuk mendepositkannya ke akaun yang sesuai.

Sekiranya anda terlepas tarikh akhir 60 hari, peralihan anda tidak akan dikira sebagai peralihan. Sekali-kali seseorang menulis kepada saya cuba membetulkan kesilapan rollover sedemikian. Berikut adalah satu soalan yang saya terima:

Saya baru-baru ini bersara dan berpeluang untuk memulangkan 401 (k) saya. Saya fikir saya membuat kesilapan yang besar kerana saya mempunyai wang selepas cukai yang, seperti yang saya faham, saya boleh beralih ke IRA Roth. Memandangkan ia telah melepasi tarikh akhir peralihan selama 60 hari dan saya mendepositkan cek selepas cukai dalam akaun pembrokeran, adakah saya mempunyai sebarang masalah kerana saya percaya saya benar-benar meniup peluang emas? (Saya boleh membuktikan bahawa ia adalah semua wang selepas cukai dan masih duduk dalam akaun secara tunai.)

Malangnya jawapan kepada soalan ini tidak, tidak ada apa-apa bantuan yang tersedia. Pengecualian kepada bingkai masa 60 hari sukar diperoleh kecuali syarikat jasa kewangan anda membuat ralat kasar. Anda boleh melihat cara lain untuk mendapatkan wang ke Roth dengan menukarkan IRA ke Roth , atau jika anda atau pasangan masih memperoleh pendapatan daripada yang anda boleh menyumbang kepada Roth IRA .

Mengelakkan kesilapan

Semasa bersara pastikan anda mengikuti semua peraturan peralihan supaya anda tidak menghadapi apa-apa kejutan cukai negatif. Bacalah semua kertas kerja dengan teliti sebelum anda menyerahkannya kepada pentadbir pelan anda, dan semak nombor akaun cek sebelum anda membuat deposit. Anda boleh melihat penyata terbaru 401 (k) anda untuk melihat berapa banyak yang perlu dalam dana selepas cukai, dan pastikan jumlah cek yang anda simpan ke Roth anda adalah kira - kira jumlah yang sama (ia mungkin tidak akan tepat jumlah yang sama seperti pada penyata anda apabila dana berubah-ubah setiap hari apabila pelaburan berubah nilai).