Akses Umur 55 Tahun Mungkin, dan Walaupun Umur 50 untuk Sesetengah Pekerja
Ia bergantung kepada sama ada anda masih bekerja untuk syarikat di mana pelan 401 (k) anda berada di; jika anda tidak lagi bekerja untuk syarikat itu, maka ia bergantung pada berapa umur anda ketika anda meninggalkan pekerjaan di sana. Saya merangkumi pelbagai keadaan di bawah ini.
Masih Bekerja untuk Syarikat
Kebanyakan 401 (k) rancangan tidak membenarkan "pengeluaran biasa" pada umur 55 tahun semasa anda masih bekerja untuk syarikat itu.
Dengan penarikan secara tetap , saya bermaksud pengeluaran yang tidak dikenakan penalti dan tidak mengharuskan anda untuk memenuhi syarat berdasarkan keadaan khas.
Daripada pengeluaran biasa, anda mungkin dapat mengambil pinjaman 401 (k) , atau memenuhi syarat untuk mendapatkan pengeluaran kesusahan - jika pelan 401 (k) anda membenarkan pilihan ini. Tidak semua pelan 401 (k) dikehendaki menawarkan pinjaman atau pengeluaran kesusahan.
Anda juga boleh menyemak dengan pentadbir pelan anda untuk melihat apakah mereka mempunyai peruntukan khusus yang membolehkan sesuatu yang dipanggil pengedaran dalam perkhidmatan .
Tiada Lagi Bekerja untuk Syarikat
Sekiranya anda mahu mengambil wang daripada pelan 401 (k) yang lama - bermaksud pelan dari majikan yang tidak lagi berfungsi - peraturannya sedikit berbeza.
Jika anda meninggalkan majikan anda sebelum atau selepas tahun anda mencapai umur 55 tahun; maka anda boleh mengambil penarikan dari 401 (k) pelan. Pengeluaran ini akan dianggap sebagai pendapatan bercukai, tetapi ia tidak akan dikenakan cukai penalti pengeluaran awal.
Ia terpakai walaupun anda belum berusia 59 ½. Ia terpakai jika anda telah meninggalkan wang anda dalam rancangan 401 (k). Bagi pekerja keselamatan awam yang berkelayakan, peruntukan ini diguna pakai pada umur 50 tahun, bukan 55. Lihat Bahagian Persaraan IRS pada Pengagihan Awal, dan tatal ke bawah ke bahagian Servis borang Pengasingan dan nota kaki di bahagian bawah untuk pengesahan.
Jika anda melancarkan pelan 401 (k) lama anda kepada IRA, peruntukan akses awal ini tidak terpakai. Sekiranya anda mengambil pengeluaran biasa dari IRA sebelum umur 59 ½, tertakluk kepada cukai pendapatan serta cukai penalti pengeluaran awal.
Bagaimana Jika Anda Meninggalkan Majikan Anda Sebelum Umur 55?
Sekiranya anda meninggalkan majikan terdahulu sebelum tahun ini, anda mencapai umur 55 tahun (umur 50 tahun untuk pekerja keselamatan awam seperti yang ditakrifkan oleh IRS), tetapi sekarang anda lebih dari 55, maaf, ketentuan pengeluaran umur 55 tahun khusus tidak terpakai. Apa-apa pengeluaran yang anda ambil akan dikenakan cukai penalti melainkan anda boleh melancarkan pelan 401 (k) anda kepada IRA dan melayakkan pengecualian untuk penalti.
Peluang Perancangan
401 (k) wang adalah pemiutang dilindungi. Anda akan membatalkan perlindungan ini dengan menunaikan pelan 401 (k) lebih awal . Sekiranya anda berada dalam masalah kewangan, pembayaran dalam pelan 401 (k) lebih awal mungkin merupakan perkara yang paling teruk.
Sekiranya anda bersara awal (sebelum umur 60 tahun), dalam beberapa kes, ia boleh masuk akal untuk meninggalkan wang dalam rancangan 401 (k) sehingga anda mencapai usia 59 ½. Dengan cara ini, anda boleh mengambil pengeluaran jika anda perlu.
Sekiranya anda boleh bersara pada usia 54 tahun, ia mungkin masuk akal untuk menunggu sehingga tahun anda mencapai umur 55 tahun. Dengan cara ini anda mempunyai lebih banyak akses kepada wang 401 (k) anda dan boleh mengambil pengeluaran yang tidak tertakluk kepada cukai penalti pengeluaran awal.
Warisan 401 (k) s
Jika anda adalah penerima dan diwariskan, 401 (k) merancang peraturan di atas tidak terpakai. Peraturan yang dikenakan kepada anda akan bergantung kepada sama ada anda adalah pasangan, atau bukan pasangan, dan umur ketika kematian pemilik 401 (k).