Memilih peruntukan 401 (k) yang betul boleh menjadi mudah dengan pilihan ini.
Berikut adalah tiga cara mudah untuk memperuntukkan akaun 401 (k) anda, dan cara keempat yang mungkin berfungsi jika tiga pilihan pertama tidak tersedia.
1. Gunakan Dana Tarikh Sasaran
Istilah "tarikh sasaran" bermaksud tarikh persaraan yang disasarkan. Anda akan tahu 401 (k) anda menawarkan dana tarikh sasaran apabila anda melihat tahun kalendar atas nama dana, seperti T.
Rowe Price Persaraan 2030 Fund. Dana sasaran masa membuat pelaburan jangka panjang mudah. Tentukan anggaran tahun yang anda ingin bersara, kemudian pilih dana dengan tarikh yang paling dekat dengan tarikh persaraan sasaran anda. Sebagai contoh, jika anda bercadang untuk bersara pada usia 60 tahun, dan itu akan menjadi sekitar tahun 2030, memilih dana tarikh sasaran dengan tahun "2030" dalam namanya.
Dana tarikh sasaran merebak wang 401 (k) anda di banyak kelas aset seperti stok syarikat besar, stok syarikat kecil, bon, saham pasaran baru, stok harta tanah, dan lain-lain. Ia secara automatik memilih berapa kelas aset yang dimilikinya . Sebaik sahaja anda memilih dana tarikh sasaran anda, tidak ada lagi yang perlu anda lakukan.
Semasa anda mendekati tarikh sasaran, dana semakin menjadi lebih konservatif, memiliki stok dan lebih banyak bon. Matlamatnya adalah untuk mengurangkan risiko yang anda ambil semasa anda berhampiran tarikh anda perlu memulakan pengeluaran daripada wang 401 (k) anda.
2. Gunakan Dana Seimbang
Dana seimbang memperuntukkan wang di kedua-dua saham dan bon, biasanya dalam nisbah kira-kira 60% saham, bon 40%. Dalam masa pasaran saham meningkat dengan cepat, anda boleh mengharapkan dana yang seimbang tidak akan naik dengan cepat. Dalam masa di mana pasaran saham jatuh, mengharapkan bahawa dana seimbang tidak akan jatuh setakat ini.
Jika anda tidak tahu bila anda mungkin bersara, dan anda ingin pendekatan yang tidak konservatif dan tidak terlalu agresif, memilih dana yang "seimbang" dalam namanya akan menjadi pilihan yang baik. Ia menjana naik dan turun. Anda boleh meletakkan keseluruhan pelan 401 (k) anda dalam dana seimbang, kerana ia mengekalkan keseimbangan dan kepelbagaian untuk anda. Dana jenis ini, seperti dana tarikh sasaran, berfungsi untuk anda.
3. Gunakan Portfolio Model
Banyak penyedia 401 (k) menawarkan portfolio model. Portfolio model didasarkan pada pendekatan peruntukan aset yang dibina secara matematik. Portfolio mempunyai nama seperti Level I, II, III; atau konservatif, sederhana, sederhana agresif. Portfolio ini dibuat oleh penasihat pelaburan yang mahir supaya setiap portfolio model mempunyai campuran pelaburan yang tepat untuk tahap risiko yang dinyatakan. Risiko diukur dengan jumlah portfolio yang mungkin jatuh dalam satu tahun semasa turun-balik.
Kebanyakan pelabur yang tidak bekerja dengan penasihat kewangan sebaiknya berkhidmat dengan meletakkan wang 401 (k) mereka dalam salah satu daripada model ini, daripada cuba memilih dan memilih antara dana yang ada. Banyak kawan saya menghantar saya 401 (k) pernyataan mereka dan bertanya kepada saya apa yang patut mereka lakukan. Apabila saya melihat portfolio model tersedia, saya cadangkan mereka menggunakannya.
Ia menghasilkan pendekatan yang lebih baik, lebih seimbang dan lebih berdisiplin daripada kebanyakan orang yang boleh mencapai sendiri.
Bagi mereka yang bekerja dengan penasihat kewangan, dan bukannya menggunakan portfolio model, penasihat mungkin memilih dana untuk anda gunakan dengan cara yang menyelaras dengan pelaburan anda dalam akaun lain. Sekiranya anda sudah berkahwin dan anda mempunyai pelaburan dalam akaun yang berbeza, penasihat boleh membantu dalam menyelaraskan pilihan anda di rumah anda.
4. Menyebarkan 401 (k) Uang Sama Di Seluruh Opsyen yang Tersedia
Kebanyakan 401 (k) merancang menawarkan beberapa versi pilihan yang diterangkan di atas. Jika mereka tidak, cara keempat untuk memperuntukkan wang 401 (k) anda adalah untuk menyebarkannya secara merata ke atas semua pilihan yang ada. Ini selalunya akan menghasilkan portfolio yang seimbang. Sebagai contoh, jika 401 (k) anda menawarkan sepuluh pilihan, masukkan 10% wang anda masing-masing.
Atau, pilih satu dana dari setiap kategori; seperti satu dana dari topi besar, satu dari topi kecil, satu dari bon, satu dari antarabangsa, dan satu yang merupakan pasaran wang atau dana nilai stabil. Dalam senario ini, anda akan meletakkan 20%, atau 1/5 daripada 401 (k) wang anda dalam setiap dana.
Kaedah ini berfungsi jika terdapat satu set pilihan terhad, tetapi tidak berfungsi dengan baik jika terdapat lebih dari 15 pilihan.
Kaedah terakhir ini tidak sepertinya bodoh sebagai tiga yang pertama. Sekiranya mungkin, selalu disyorkan supaya anda melengkapkan soal selidik risiko dalam talian atau berunding dengan profesional pelaburan yang berpengalaman sebelum memilih pelaburan saham yang mungkin kehilangan wang anda .