Apa Dana Tarikh Sasaran Adakah
Dana tarikh sasaran mempunyai tahun kalendar atas nama dana, seperti Dana Tarikh Sasaran 2020, Dana Tarikh Sasaran 2030, Dana Tarikh Sasaran 2040, dan sebagainya.
Pelaburan di dalam dana tarikh sasaran adalah diuruskan secara profesional untuk memenuhi keperluan seseorang yang merancang untuk bersara dekat tahun kalendar yang muncul dalam nama dana. Pelaburan juga berubah sehingga apabila anda semakin dekat dengan tarikh sasaran persaraan, anda dilaburkan dengan lebih konservatif.
Kenapa Anda Perlu Menggunakan Dana Tarikh Sasaran
Dana tarikh sasaran dirancang untuk menawarkan belanja sehenti. Pertama, anda memilih dana yang mempunyai tarikh sasaran yang paling dekat dengan tahun di mana anda fikir anda akan bersara.
Seterusnya anda meletakkan semua wang anda ke dalam dana itu dan anda boleh berbuat demikian dengan yakin kerana dana itu bukan pelaburan tunggal-sebaliknya, ia memiliki banyak pelaburan yang disatukan secara khusus. Ia direka bentuk untuk membuat portfolio terpelbagai untuk anda, dan dana secara automatik membuat perubahan yang sesuai kepada peruntukan aset anda supaya anda dilaburkan dengan lebih konservatif semasa anda bersara.
Orang Tidak Menggunakan Dana Tarikh Sasaran dengan betul
Dana tarikh sasaran adalah pilihan yang tepat untuk mendapatkan pengurusan wang profesional dengan kos yang sangat rendah. Malangnya kebanyakan pelan 401 (k) tidak memahami dana sasaran sasaran.
Dalam satu kaji selidik apabila peserta 401 (k) ditanya, "Adakah anda memerlukan pelaburan lain dengan dana tarikh sasaran?" 75% daripada responden berkata ya.
Ini tidak benar. Dana tarikh sasaran menyebarkan wang anda ke atas pelbagai kelas aset yang berbeza, biasanya dengan memiliki dana lain. Walaupun ia adalah satu dana, ia menawarkan semua kepelbagaian yang diperlukan oleh orang biasa.
Kelebihan Dana Tarikh Sasaran
Kelebihan menggunakan dana tarikh sasaran ialah anda tidak perlu memilih sepuluh dana yang berbeza dalam bahagian yang betul; dana sedang melakukan ini untuk anda. Dan pelaburan dipilih untuk memberikan kebarangkalian hasil yang baik untuk seseorang yang bersara dekat tahun kalendar yang ada dalam nama dana.
Kebanyakan 401 (k) merancang sekarang menawarkan pilihan dana tarikh sasaran, tetapi jika anda tidak mempunyai 401 (k), anda masih boleh menggunakan dana tarikh sasaran, termasuk memilih satu dari senarai kumpulan sasaran tarikh sasaran ini .
Untuk Perniagaan dan Pelabur Solo Sama
Menurut James Gambaccini, perancang kewangan yang disahkan dan rakan pengurusan Acorn Financial Services, "Dana sasaran-tarikh adalah sangat mudah untuk menangani pendaftaran secara automatik untuk majikan, membantu mereka menjalankan tugas fidusiari mereka." Di samping itu, "Mereka boleh menawarkan portfolio yang sangat pelbagai dalam seberapa sedikit perdagangan yang mungkin untuk pekerja," katanya.
Sterling D. Neblett, CFP, rakan pengasas Centurion Wealth Management berkata dana sasaran-akhir juga merupakan pilihan yang sangat baik bagi pelabur amatur yang ingin menetapkan portofolio mereka secara autopilot kerana mereka biasanya secara automatik menyeimbangkan semula dan diagihkan semula sebagai umur persaraan sasaran dicapai.
"Saya sangat berhujah bahawa dana sasaran hari ini akan melakukan kerja yang lebih baik dengan matlamat pelabur daripada pelabur akan melakukannya sendiri," kata Neblett.