Dana tarikh sasaran membuat kerja melabur untuk anda dengan mencipta peruntukan aset yang sesuai dengan umur dan pengurusan yang berterusan untuk bayaran yang rendah. Jika anda mempunyai rancangan 401 (k), dalam pelan anda, anda boleh melihat sasaran dana sasaran yang ditawarkan oleh syarikat-syarikat di bawah. Semua adalah pilihan pepejal yang boleh anda rasa yakin.
Jika anda memilih dana tarikh sasaran anda sendiri, layari laman web di bawah dan bandingkan bayaran, kemudahan yang anda dapat mencari maklumat di laman web mereka, dan hubungi talian khidmat pelanggan mereka untuk melihat jika anda merasakan mereka memberikan tahap responsif yang anda akan gembira dengan.
01 T. Rowe Price
T. Rowe Price mempunyai alat online interaktif yang menyeronokkan yang membantu anda mencari dana sasaran yang sesuai untuk anda, mulai dari tarikh persaraan sasaran tahun 2005 hingga 2060. Dana "Persaraan 2025" mereka mempunyai perbelanjaan tahunan sebesar .69% (hanya di bawah 1%).
T. Rowe Price berkata:
Sama ada anda melabur untuk bersara atau tinggal bersara, penting untuk mengekalkan peruntukan aset yang sesuai dengan umur saham dan bon.
02 Vanguard
Anda boleh mencari melalui dana Tarikh Sasaran Vanguard mengikut umur atau bertahun-tahun untuk bersara. Misalnya, bagi mereka yang berumur antara 59 dan 63 tahun (sehingga 2016) mereka mengesyorkan dana 2020 mereka, yang mempunyai perbelanjaan tahunan sebanyak 14%.
Vanguard dikenali mempunyai beberapa yuran terendah dalam industri; perbelanjaan tahunan pada dana mereka adalah kira-kira seperempat purata industri.
Dalam kes mereka, yuran yang rendah tidak bermaksud kualiti yang rendah. Inilah yang mereka katakan mengenai dana tarikh sasaran mereka:
- Penjimatan persaraan canggih dibuat mudah.
- Pelbagai jenis. Dana pendasar melabur dalam stok dan bon AS dan 6,000-plus AS dan 2,000-plus stok antarabangsa untuk membantu merebak risiko.
- Diuruskan untuk anda. Secara beransur-ansur menjadi lebih konservatif sebagai pendekatan persaraan tahun anda-mengurangkan risiko secara automatik.
03 Kebebasan Kesetiaan
Dana Sasaran Kebebasan Kesetiaan mempunyai tarikh sasaran mulai 2015 hingga 2055. Mereka menggambarkan dana 2025 mereka yang sesuai untuk seseorang yang merancang untuk bersara dalam beberapa tahun pada tahun 2025. Ia mempunyai nisbah perbelanjaan sebanyak 23% (kurang daripada 1%).
Fidelity berkata:
Dana Fidelity Freedom, yang juga dikenali sebagai dana tarikh sasaran, merupakan strategi pelaburan dana tunggal yang dapat membantu meneka binaan dan mengekalkan portfolio persaraan berasaskan umur.
04 Schwab
Dana Target Schwab mempunyai tarikh sasaran mulai tahun 2010 hingga 2055. Mereka menggambarkan dana 2025 mereka yang sesuai untuk seseorang yang merancang untuk bersara antara 2023 dan 2027. Ia mempunyai nisbah perbelanjaan sebanyak .65% (kurang daripada 1%).
Schwab berkata:
Dana dikendalikan secara profesional mengikut tarikh sasaran anda untuk persaraan. Setiap dana sasaran mempunyai objektif pelaburan sendiri dan secara automatik menyesuaikan peruntukan asetnya untuk memenuhi keperluan kewangan anda yang berubah dari semasa ke semasa. Dana-dana dibina dengan jangkaan bahawa anda akan memulakan pengeluaran secara perlahan aset dana pada tarikh sasaran, untuk memulakan meliputi perbelanjaan semasa persaraan.