Kelebihan dan Kekurangan Bon Simpanan
Apakah obligasi simpanan semua? Halaman ini membawa anda melalui asas-asas, bagaimana ia digunakan, dan bagaimana anda boleh mendapatkan maklumat terperinci mengenai bon simpanan yang anda miliki.
Bahagian 1: Gambaran Keseluruhan Bon Simpanan
Bahagian 2: Perangkap dan Risiko Bon Simpanan
Bahagian 3: Cara Membeli Bon Simpanan
Apakah Bon Simpanan?
Bon Simpanan adalah sekuriti yang dikeluarkan oleh Jabatan Perbendaharaan AS . Mereka menyediakan dolar pembiayaan untuk Kerajaan AS . Sebagai balasan untuk menggunakan wang anda, kerajaan membayar minat anda. Perbincangan ini merangkumi siri EE dan I bon simpanan.
Berapa Banyak Kepentingan yang saya Dapatkan pada Bon Simpanan?
Kadar faedah bergantung kepada keadaan ekonomi am. Oleh kerana kadar faedah meningkat secara umum, begitu juga dengan kadar faedah yang dibayar pada bon simpanan. Jika anda mahukan nombor yang tepat, anda boleh melawat laman web Federal Reserve untuk kadar semasa dan sejarah. Secara umum, anda akan mendapati bahawa kadarnya agak kompetitif untuk pelaburan yang selamat - dan anda mungkin mendapat beberapa faedah cukai untuk membantu meningkatkan pulangan anda.
Apakah Faedah Cukai yang Tawaran Bon Simpanan?
Bergantung pada keadaan anda, anda mungkin mendapat manfaat yang baik daripada menggunakan bon simpanan. Sebagai permulaan, bon simpanan tidak membayar faedah berkala tertakluk kepada cukai pendapatan. Sebaliknya, mereka meningkatkan nilai selama bertahun-tahun.
Ini bermakna anda boleh menangguhkan tuntutan pendapatan faedah sehingga anda menebus bon (atau sehingga mereka matang, yang biasanya 30 tahun selepas terbitan). Jika anda tidak mahu menuntut pendapatan sekarang, tetapi anda tidak keberatan untuk menuntutnya kemudian, bon simpanan boleh membantu.
Satu lagi manfaat cukai adalah Pengecualian Cukai Pendidikan (atau Program Bon Simpanan Pendidikan ).
Sekiranya anda membuat tunai dalam bon anda dan menggunakannya untuk perbelanjaan pendidikan tinggi yang berkelayakan, anda mungkin dapat mengecualikan pendapatan daripada cukai . Pastikan anda mematuhi peraturan mengenai jenis perbelanjaan, had pendapatan, dan banyak lagi. Anda boleh mendapatkan butiran di laman Simpanan Bon untuk Pendidikan.
Akhirnya, pendapatan faedah bon simpanan dikecualikan daripada cukai pendapatan negeri dan tempatan . Ini bermakna anda boleh membelanjakan lebih banyak daripada apa yang anda perolehi. Bergantung kepada keadaan anda, ini boleh menjadi masalah besar atau hampir tidak penting.
Bahagian 1: Gambaran Keseluruhan Bon SimpananBahagian 2: Perangkap dan Risiko Bon Simpanan
Bahagian 3: Cara Membeli Bon Simpanan
Kerana mereka disokong oleh kepercayaan penuh dan kredit Kerajaan AS, risiko lalai terhadap bon simpanan sangat kecil . Tidak mungkin kerajaan tidak dapat membayar hutangnya. Sekiranya perkara itu tidak baik, saya mengesyaki bahawa anda mempunyai masalah yang lebih penting untuk ditangani (seperti mencari makanan, perlindungan, keselamatan, dan lain-lain).
Sekatan ke atas Penebusan Bon Simpanan
Sekiranya anda akan melabur dalam bon simpanan, anda perlu menyedari tentang sekatan untuk melanggannya. Anda tidak boleh tunai dalam tempoh 6 bulan atau 1 tahun dari tarikh terbitan asal (6 bulan untuk bon yang dikeluarkan sebelum Februari 2003, 1 tahun untuk bon yang dikeluarkan selepas Februari 2003). Juga, anda akan dikenakan tindakan penalti dalam tempoh lima tahun pertama (anda kehilangan minat tiga bulan terakhir).
Inflasi
Kerana mereka agak selamat, bon simpanan tidak menawarkan pulangan besar. Ini bermakna anda berisiko memerhatikan pendapatan anda akan terkena inflasi. Dengan itu, saya cadangkan menggunakan bon simpanan untuk situasi di mana anda tidak dapat membebaskan sebarang risiko kepada prinsipal. Sekiranya anda mempunyai masa yang lama sehingga anda akan menggunakan wang tersebut, anda mungkin sekurang-kurangnya menyiasat pelaburan lain.
Jika anda akan menggunakan bon simpanan, Siri I bon simpanan termasuk lindung nilai terhadap inflasi . Anda mendapat kadar tetap sederhana ditambah kadar inflasi yang diselaraskan.
Semasa tempoh inflasi yang tinggi, anda mendapat lebih banyak. Apabila inflasi rendah, anda mendapat kurang.
Bahagian 1: Gambaran Keseluruhan Bon Simpanan
Bahagian 2: Perangkap dan Risiko Bon Simpanan
Bahagian 3: Cara Membeli Bon Simpanan
Pada masa lalu, anda boleh membeli Bon Simpanan AS di bank dan kesatuan kredit, tetapi hari-hari di belakang kami. Perbendaharaan hanya membenarkan pembelian dalam talian atau sebagai sebahagian daripada bayaran balik cukai anda. Terlebih lagi, jika anda mahu bon kertas , satu-satunya cara untuk mendapatkannya adalah dengan bayaran balik cukai anda.
Anda masih dapat menebus bon simpanan kertas di kebanyakan institusi kewangan, tetapi mendapatkan yang baru bukan semudah yang biasa.
Jika anda ingin membeli bon simpanan untuk diri anda atau sebagai hadiah, mari kita semak semula pilihan anda di bawah peraturan baru.
TreasuryDirect.gov - Beli Bon Simpanan Online
Jabatan Perbendaharaan mempunyai laman web yang bagus untuk membeli bon simpanan. Proses ini menghairankan mudah dan cepat - selagi anda hanya membeli bon untuk diri anda sendiri. Sekiranya anda berminat dalam internet, anda boleh menjadi pemilik simpanan bon dalam masa kurang dari 10 minit. Walau bagaimanapun, jika anda masih memikirkan perkara dalam talian (atau jika ada masalah teknikal atau mesej e-mel yang tertangguh), anda mungkin menghadapi pengalaman yang lebih mengecewakan.
Saya secara peribadi mempunyai pengalaman yang lancar apabila saya membeli bon simpanan di Treasury Direct , tetapi yang lain kurang bernasib baik. Bersedia untuk meluangkan sedikit masa di komputer anda.
Langkah pertama ialah membuat akaun . Anda perlu menyediakan maklumat peribadi standard seperti Nombor Keselamatan Sosial dan hari lahir anda, dan anda perlu menetapkan soalan dan jawapan keselamatan seperti di laman web kewangan lain.
Anda juga akan memautkan akaun bank ke akaun TreasuryDirect anda untuk membiayai pembelian bon simpanan anda. Akhir sekali, cari e-mel daripada TreasuryDirect yang mengesahkan akaun anda dan menyediakan nombor akaun anda.
Sebaik sahaja anda log masuk, anda boleh membeli pelbagai sekuriti Perbendaharaan. Terdapat juga "Borang Pembelian" di halaman selamat datang jika anda membuat tabiat membeli bon simpanan.
Opsyen ini membolehkan anda menambah dengan cepat kepada pegangan anda tanpa perlu memasukkan maklumat yang sama yang anda selalu masukkan.
Membeli bon hampir sedikit terlalu mudah - sama ada anda menggunakan Express Purchase atau tidak. Saya menjangkakan lebih banyak maklumat mengenai apa yang saya lakukan sebelum sebenarnya menarik pencetus, tetapi mungkin saya suka triple-check sebelum mengklik. Sekiranya anda cenderung bergerak dengan cepat dalam talian, pastikan anda tahu apa yang anda masuki (berapa lama anda perlu menyimpan bon itu, contohnya) sebelum anda mengesahkan apa-apa.
Membeli Bon Simpanan sebagai Hadiah
Bon simpanan biasanya diberikan sebagai hadiah, dan anda masih boleh membeli bon untuk orang lain - sama ada anda membeli dalam talian atau dengan pulangan cukai anda. Malangnya, proses membeli dalam talian dan memberikan hadiah adalah rumit, dan ia tidak merasakan yang sama apabila anda tidak dapat menyerahkan ikatan sebenar.
Untuk membeli bon sebagai hadiah, anda akan menggunakan akaun TreasuryDirect anda sendiri, tetapi penerima itu memerlukan akaunnya sendiri untuk menerima hadiah (ini adalah kelemahan utama sistem dalam talian). Jika penerima berada di bawah umur 18 tahun, ibu bapa atau penjaga kanak-kanak itu perlu membuka akaun juga (dan kemudian membuka "Akaun Terlintang Kecil" di bawah akaun mereka sendiri). Di samping itu, anda memerlukan Nombor Jaminan Sosial penerima apabila anda membeli bon simpanan.
Sekiranya ibu bapa kanak-kanak tidak boleh atau tidak membuka akaun TreasuryDirect, anda masih boleh membeli bon tersebut, memegangnya dalam "Kotak Hadiah" akaun anda sendiri, dan memindahkan mereka pada tarikh kemudian.
Beli Bon Simpanan dengan Bayaran Balik Cukai
Sekiranya anda mempunyai hati untuk membeli bon simpanan kertas, anda boleh berbuat demikian dengan bayaran balik cukai anda. Walau bagaimanapun, anda hanya boleh mendapatkan Bon Seri saya dengan kaedah ini.
Apabila anda memfailkan cukai anda, gunakan Borang 8888 untuk membeli bon dengan sebahagian bayaran balik anda. Anda perlu membeli dalam kenaikan $ 50, dan anda boleh mendapat sehingga $ 5,000 dalam bon pada satu masa. Anda tentu saja boleh membeli bon untuk diri sendiri, dan anda juga boleh menggunakan bayaran balik anda untuk membeli bon simpanan sebagai hadiah; hanya masukkan nama penerima dalam borang. Bon kertas anda akan dihantar kepada anda, dan akhirnya anda boleh menebusnya di bank atau kesatuan kredit yang berfungsi dengan bon simpanan.