Cara Menggunakan Pelaburan CD
Asas-asas CD
CD adalah sejenis akaun yang terdapat di bank atau kesatuan kredit anda.
Sama seperti akaun simpanan asas, anda mendapat faedah atas wang yang anda deposit. CD biasanya membayar anda lebih daripada akaun bank lain, tetapi ada penangkapan: anda perlu meninggalkan wang anda dalam akaun untuk jangka masa tertentu. Sebagai contoh, CD selama enam bulan bermakna ditinggalkan bersendirian selama enam bulan.
CD boleh didapati dalam pelbagai terma dari enam bulan hingga lima tahun. CD jangka panjang biasanya membayar lebih daripada CD jangka pendek (kerana komitmen anda lebih besar), tetapi terdapat pengecualian. Sesetengah CD juga menyesuaikan kadar faedah yang anda peroleh dari masa ke masa. Jika anda menarik dana anda keluar dari CD sebelum ia matang (sebelum jumlah masa yang ditentukan), anda perlu membayar penalti pengeluaran awal .
Untuk perbincangan yang lebih lengkap, lihat Bagaimana CD Membantu Anda Dapatkan Lebih Banyak .
Apakah jenis Pelaburan adalah CD?
CD adalah pelaburan yang selamat . Mereka adalah yang terbaik untuk situasi apabila anda tidak mahu risiko kehilangan wang anda. Sebagai contoh, anda mungkin mempunyai rancangan untuk membeli rumah baru dalam masa dua atau tiga tahun, dan anda sedang membuat pembayaran ke bawah .
Anda tidak perlu membelanjakan wang itu pada masa hadapan, jadi menguncinya dengan kadar faedah yang lebih tinggi masuk akal.
Untuk matlamat jangka panjang, seperti persaraan yang lebih daripada 20 tahun, CD mungkin atau mungkin bukan pelaburan yang tepat. Ia bernilai menghabiskan masa dengan perancang kewangan tempatan untuk membincangkan matlamat jangka panjang anda dan semua pilihan yang tersedia untuk anda.
Sudah tentu, wang anda hanya selamat jika FDIC diinsuranskan , atau dilindungi di bawah insurans NCUSIF jika anda menggunakan kesatuan kredit .
Bagaimana Melabur dalam CD
Untuk membeli CD, hanya biarkan bank anda mengetahui CD yang anda inginkan (misalnya CD selama enam bulan atau CD 18 bulan) dan berapa banyak wang untuk dimasukkan ke dalamnya. Sesetengah bank mempunyai minimum ($ 1,000 atau lebih) manakala yang lain membolehkan anda memulakan sekecil yang anda inginkan. CD sering boleh ditubuhkan dalam talian, terutamanya di bank dalam talian sahaja .
Apabila CD anda matang , anda akan menerima notis menerangkan pilihan anda. Dalam kebanyakan kes, anda boleh
- Biarkan CD diperbaharui (ke CD lain dengan masa yang sama)
- Beli CD yang berbeza (beralih dari enam bulan ke CD satu tahun, contohnya)
- Pindahkan dana ke akaun semak atau simpanan
- Tarik balik dana
Lebih baik untuk mengkaji semula sebab-sebab anda menggunakan CD dan membuat keputusan tentang apa yang berlaku dengan wang - jangan biarkan ia memperbaharui secara automatik setiap kali. Lihat Apa yang perlu dilakukan Apabila CD anda matang .
Jika anda prihatin dengan mengunci wang anda, anda mungkin ingin memulakan dengan CD cecair , yang membolehkan anda menarik balik beberapa atau semua wang anda sebelum matang tanpa penalti. Mereka sering membayar kurang daripada CD tradisional, tetapi mereka dapat membantu anda merasakan bagaimana CD bekerja.
Strategi Pelaburan
Kebanyakan orang hanya memilih CD berdasarkan tempoh masa yang mereka suka, melihat kadar faedah dan jumlah masa mereka dapat mengunci wang mereka.
Tidak ada yang salah dengan pendekatan itu - anda akan meningkatkan pendapatan anda di atas apa yang anda akan dapatkan dalam akaun simpanan, dan rancangan mudah sering merupakan yang paling mudah untuk dilekatkan.
Walau bagaimanapun, jika anda ingin mengoptimumkan pelaburan CD anda, terdapat beberapa cara untuk menguruskan CD anda. Idea-idea tersebut diterangkan secara ringkas di bawah, dan lebih terperinci mengenai halaman kami mengenai strategi pelaburan CD .
Laddering adalah strategi membeli pelbagai CD dengan tarikh matang yang berbeza - dari jangka pendek hingga jangka panjang. Ini membantu anda menyimpan wang yang ada dan mengelakkan melabur semua wang anda apabila kadar faedah berada pada tahap yang paling teruk. Baca lebih lanjut mengenai menubuhkan tangga CD .
Strategi peluru membolehkan anda mempunyai semua wang anda apabila "matlamat" anda tiba. Anda akan mendapat lebih banyak daripada yang anda akan memperoleh dalam simpanan, dan anda akan dapat menulis cek besar apabila keperluan timbul.
Pendekatan barbeku melekat pada CD jangka pendek dan panjang (semasa melangkaui CD jangka sederhana). Sekiranya kadar faedah sederhana tidak menarik, anda hanya dapat mengelakkannya.
Pengurus Pelaburan
Jika anda tidak mahu mengendalikan pelaburan CD anda sendiri, anda sentiasa boleh menyewa seseorang untuk melakukannya untuk anda. Sudah tentu, penting untuk mengetahui siapa yang anda berurusan dengan dan mengelakkan penipuan dan skim Ponzi. Sekiranya anda menyewa seseorang, mereka mungkin menggunakan CD brokered , yang sedikit berbeza daripada CD vanila biasa dalam akaun bank anda.
Pastikan anda bertanya soalan-soalan berikut mengenai mana-mana pengurus pelaburan:
- Adakah dana saya diinsuranskan oleh kerajaan AS?
- Bilakah saya akan mendapatkan wang saya semula?
- Adakah pengeluaran awal mungkin, dan apakah penalti?
- Berapa banyak yang akan saya perolehi, dan kadar ini dijamin?
- Adakah kadar faedah pernah berubah?
Akaun Pasaran Wang
CD bukan satu-satunya pelaburan yang selamat di bank anda. Akaun pasaran wang juga membayar lebih daripada akaun simpanan, tetapi mereka menawarkan lebih banyak kelonggaran daripada CD: anda sering mendapat kad cek atau kad debit yang boleh anda gunakan untuk dibelanjakan dari akaun. Walau bagaimanapun, pengeluaran (atau perbelanjaan) mungkin terhad kepada tiga kali sebulan. Ketahui lebih lanjut mengenai akaun pasaran wang .