CDARS bermaksud Perkhidmatan Pendaftaran Akaun Sijil Deposit. CDARS adalah satu program yang membolehkan anda untuk menyebarkan wang anda di antara pelbagai bank, biasanya untuk tinggal di bawah had insurans FDIC di mana-mana bank tertentu. CDARS adalah satu cara untuk mempunyai seseorang yang menguruskan risiko kegagalan bank untuk anda.
Had FDIC
Insurans FDIC adalah program yang disokong kerajaan yang melindungi deposit bank anda. Walau bagaimanapun, terdapat had maksimum dolar $ 250,000 bagi setiap pendeposit.
Bagi kebanyakan orang, ini banyak, tetapi sesetengah individu dan organisasi ingin menyimpan lebih daripada $ 250,000 di bank.
Jika anda mempunyai lebih daripada had liputan maksimum, anda mempunyai dua pilihan:
- Ambil risiko bahawa bank anda akan gagal dan berharap deposit tidak diinsuranskan anda tidak akan hilang
- Sebarkan wang anda di antara beberapa bank yang diinsuranskan FDIC supaya anda tinggal di bawah batas di setiap institusi
Opsyen pertama terlalu berisiko untuk kebanyakan orang, dan pilihan kedua boleh menjadi rumit dan memakan masa.
CDARS membolehkan anda untuk menyebarkan wang anda di antara pelbagai bank tanpa melakukan semua kerja kaki anda sendiri. Wang dilaburkan dalam sijil deposit (CD) dari satu bulan hingga lima tahun.
Menggunakan CDARS
Bank yang mengambil bahagian: untuk menggunakan CDARS, anda perlu memulakan dengan bank yang menyertai program CDARS. Ramai bank adalah sebahagian daripada rangkaian, dan anda mungkin mempunyai hubungan dengan salah satu bank.
Dana deposit: membuat deposit ke dalam program CDARS di bank anda. Anda perlu menggunakan Perjanjian Penempatan Simpanan yang berasingan kepada CDARS. Bank anda kemudian akan memecah dana antara bank ahli lain, menyimpan dana di setiap institusi di bawah had insurans FDIC maksimum.
Mengesan wang anda: CDARS membanggakan bahawa program menawarkan satu kenyataan.
Daripada menyimpan beberapa akaun di berbilang bank (dengan pelbagai log masuk dan penyata suku tahunan), anda akan mendapat segalanya pada penyata yang disatukan.
Berapakah kosnya? Sebagai pengguna, anda tidak akan membayar yuran secara langsung kepada perkhidmatan CDARS. Bank anda membayar untuk menyertai, jadi anda akan membayar sebarang yuran yang biasanya dikenakan oleh bank anda. Pada akhirnya, anda membayar untuk perkhidmatan dalam bentuk kadar CD ( APY ) yang mungkin lebih rendah daripada yang anda dapati jika anda membeli-belah untuk kadar tertinggi. Apa yang anda dapat kembali adalah cara mudah untuk menyimpan wang anda dengan selamat.
Adakah CDARS selamat? CDARS adalah perkhidmatan yang sah yang telah wujud sejak tahun 2003. Wang anda adalah selamat kerana ia akan berada di mana-mana institusi yang diinsuranskan FDIC - kerana wang itu duduk di bank (CDARS tidak mengambil alih apa-apa wang). CDARS dicipta oleh bekas pengawal selia kewangan dan dikendalikan oleh Promontory Interfinancial Network, LLC.
Logistik Alternatif
Sekiranya anda tidak mahu menggunakan CDARS atas sebab apa pun, anda boleh menyebarkan dana anda di antara pelbagai bank yang diinsuranskan oleh FDIC sendiri. Terdapat sekurang-kurangnya dua cara untuk menarik diri ini:
- Buka akaun individu: pergi ke setiap bank (atau setiap laman web bank) dan buka akaun. Pastikan anda menyimpan aset anda di setiap institusi di bawah $ 250,000 pada setiap masa - jadi jangan deposit penuh $ 250,000 kerana kepentingan yang anda peroleh akan menolak akaun anda di atas batas.
- Brokered CDs: Alternatif adalah menggunakan CD brokered di dalam satu akaun. Anda akan menghadapi komplikasi lain jika anda pergi ke laluan ini, tetapi anda boleh menyimpan segala-galanya dalam satu kenyataan (seperti yang anda boleh dengan CDARS).
Sekiranya anda melakukan segalanya sendiri, pastikan bahawa bank yang anda bekerjasama adalah FDIC yang diinsuranskan. Semak setiap institusi di FDIC.gov. Anda juga boleh mendapatkan perlindungan yang disokong kerajaan yang sama di kesatuan kredit. Insurans NCUSIF, yang bersamaan dengan insurans FDIC, ditadbir oleh Persatuan Kesatuan Kredit Kebangsaan. Untuk mengesahkan liputan, lawati NCUA.gov.