Opsyen Risiko / Pulangan Rendah
Sijil Deposit
CD adalah pelaburan yang sangat selamat dari bank dan kesatuan kredit .
Mereka membayar faedah pada wang tunai anda, dan mereka sering membayar lebih daripada yang anda boleh peroleh dalam akaun simpanan standard. Untuk mendapatkan kadar yang lebih tinggi, anda perlu meninggalkan wang anda tidak disentuh dalam akaun itu untuk jangka masa tertentu (seperti 18 bulan atau dua tahun).
Sebagai pertukaran untuk komitmen itu, bank anda membayar lebih banyak minat. Tetapi bagaimana jika anda memerlukan wang anda lebih cepat? CD sering membenarkan anda mengeluarkan wang anda sebelum tempoh berakhir, tetapi anda secara umumnya akan dikenakan penalti pengeluaran awal . Walau bagaimanapun, sesetengah CD adalah CD cecair , membolehkan anda menarik beberapa atau semua wang anda keluar awal tanpa sebarang penalti. Perlu diingat bahawa mungkin tidak ada penalti dari bank, tetapi anda mungkin perlu membayar cukai atau penalti kepada IRS jika anda mengeluarkan dana dari IRA.
CD adalah pelaburan mudah: anda memilih jangka masa yang anda selesa dengan dan anda tahu dengan tepat berapa banyak yang akan anda perolehi. Anda juga boleh mendapatkan lebih maju dan menggunakan strategi seperti tangga CD untuk menguruskan perubahan dalam kadar faedah dan potensi keperluan untuk tunai.
Akaun Persaraan Individu
IRA adalah sejenis akaun yang direka untuk simpanan persaraan. Mereka menawarkan faedah cukai tertentu (yang datang dengan tradeoffs, tentu saja), yang semoga membantu anda membina lebih banyak untuk persaraan:
- Sumbangan mungkin boleh ditolak cukai (bergantung kepada pendapatan anda dan jenis IRA yang anda gunakan)
- Faedah yang diperoleh di dalam akaun mungkin dilindungi daripada cukai semasa (atau bebas cukai, sekali lagi bergantung kepada jenis IRA yang anda gunakan)
Terdapat dua jenis asas IRA: Tradisional dan Roth. Dengan IRA tradisional, anda mempunyai peluang untuk (potensinya) memotong sumbangan anda - semak dengan penyedia cukai anda untuk mengetahui sama ada anda boleh memotong. Selepas bersara, anda perlu membayar cukai pendapatan ke atas pengeluaran tersebut. Dengan IRA Roth, caruman anda tidak boleh ditolak. Bagaimanapun, anda berpeluang untuk (menarik) menarik balik wang anda tanpa sebarang liabiliti cukai yang lain - dengan anda mengamalkan semua peraturan IRS dan mendapatkan kelulusan daripada penyedia cukai anda.
Sebagai pertukaran untuk menawarkan faedah cukai tertentu, terdapat juga rentetan yang dilampirkan kepada IRA . Dalam sesetengah kes, jika anda menarik dana anda lebih awal, anda mungkin perlu membayar denda tambahan cukai. Pastikan anda memahami peraturan sebelum anda memasukkan wang ke IRA.
Menggunakan CD Di dalam IRA
IRA adalah sejenis akaun yang membolehkan anda menggunakan pelbagai jenis pelaburan - CD adalah satu pilihan sahaja. Begitu juga, anda boleh memiliki CD di luar akaun persaraan anda: anda boleh memiliki mereka secara individu, atau bersama dengan pasangan, contohnya.
IRA CD adalah akaun persaraan yang dilaburkan sepenuhnya dalam CD.
Ini adalah strategi yang anda mungkin gunakan jika anda seorang pelabur konservatif yang ingin memastikan anda tidak kehilangan wang dalam pasaran saham. Dengan mengandaikan bank anda (dan dana anda) adalah FDIC diinsuranskan , anda mendapat jaminan kerajaan bahawa anda tidak akan kehilangan wang dalam akaun itu.
Dengan IRA anda melabur dalam CD, anda boleh mengharapkan untuk mendapatkan lebih sedikit daripada yang anda dapat dari akaun simpanan. Itu sedikit membantu, tetapi mungkin tidak mencukupi untuk membantu mengatasi inflasi dalam jangka panjang. Bergantung kepada keperluan dan matlamat anda, ia mungkin bernilai melihat jenis pelaburan lain. Bercakap dengan perancang kewangan tempatan yang berlesen untuk mengetahui apa yang terbaik untuk anda.
Menggunakan CD (atau tidak) dalam IRA bukan perkara hitam atau putih. Anda boleh memiliki CD dan jenis pelaburan lain.
Penting: undang-undang cukai rumit, dan peraturan berubah dari semasa ke semasa.
Bercakap dengan penasihat cukai kompeten tempatan sebelum membuat sebarang keputusan tentang apa yang perlu dilakukan (atau tidak) dengan wang anda.