Lihat Dana Vanguard Terbaik untuk Mengekalkan Cukai Rendah, Plus Dana untuk Dihindari
Mengapa membayar lebih banyak cukai daripada yang diperlukan? Untuk memanfaatkan portfolio dana bersama dalam akaun yang boleh dikenakan cukai, terdapat lebih daripada objektif pelaburan, sejarah prestasi, dan perbelanjaan untuk dianalisis.
Jika anda tahu bagaimana untuk mengenal pasti dana yang cekap cukai, yang ditawarkan oleh Vanguard, anda boleh mendapatkan prestasi terbaik daripada portfolio anda dengan mengurangkan perbelanjaan dana, serta kos cukai.
Nasib baik Vanguard Investments menawarkan beberapa dana cekap cukai terbaik yang terdapat di pasaran. Tetapi sebelum kita melihat dana Vanguard yang terbaik untuk akaun yang boleh dikenakan cukai, mari kita lihat cara untuk mengenal pasti jenis dana yang paling teruk untuk akaun yang boleh dikenakan cukai dan apa yang perlu dicari dalam jenis dana terbaik untuk akaun yang boleh dikenakan cukai.
Jenis-jenis Terburuk bagi Akaun Boleh Dikenakan
Selalunya, dalam dunia pelaburan, strategi terbaik untuk menang dalam jangka panjang adalah untuk mengelakkan kehilangan dalam jangka pendek. Dan cara paling cepat untuk hilang dalam akaun yang dikenakan cukai adalah dengan melabur dalam dana bersama yang paling banyak menghasilkan cukai. Ingat bahawa pelaburan yang dipegang dalam akaun broker tetap dikenakan cukai ke atas keuntungan modal dan pendapatan faedah (dividen) . Oleh itu, apabila anda menjual dana bersama pada harga ( NAB ) lebih tinggi daripada harga yang anda beli, anda akan memperoleh keuntungan modal yang anda akan dikenakan cukai.
Selain itu, sebarang pendapatan faedah (dividen) yang diperoleh daripada pelaburan dalam akaun pembrokeran dikenakan cukai sebagai pendapatan biasa, seolah-olah adalah apabila menerima bayaran daripada majikan.
Pelaburan yang berjaya dalam akaun yang boleh dikenakan cukai juga memerlukan pemahaman mengenai pengagihan keuntungan modal , yang dijana apabila pengurus dana bersama menjual saham sekuriti dalam dana bersama dan kemudian melewati keuntungan tersebut (dan dengan itu cukai) kepada para pemegang saham.
Memandangkan sifat dana yang menghasilkan paling banyak dalam pengagihan keuntungan modal dan pendapatan faedah, jenis dana yang paling teruk untuk memegang akaun yang boleh dikenakan cukai termasuk dana yang diuruskan secara aktif dengan nisbah perolehan yang tinggi, dana yang membayar dividen di atas purata, dan kebanyakan jenis dana bon .
Bagi pelabur-pelabur yang perlu menjana pendapatan daripada dana bersama dalam akaun yang boleh dikenakan cukai, ada strategi yang cekap cukai, seperti penebusan cukai dan pendekatan sistem baldi, yang boleh dilaksanakan.
Jenis-jenis Dana Terbaik bagi Akaun Boleh Dituntut
Sekarang bahawa anda tahu jenis dana yang hendak dielakkan dalam akaun yang boleh dikenakan cukai, anda mungkin mempunyai idea yang baik tentang mana dana terbaik untuk dipegang. Contohnya termasuk dana indeks dan dana yang tidak membayar banyak atau sebarang dividen, seperti dana pertumbuhan kecil.
Jika anda mencari dana penjanaan pendapatan, seperti dana bon, anda boleh mempertimbangkan untuk membeli dana bon perbandaran , yang bebas cukai di peringkat persekutuan dan mungkin di peringkat negeri.
Apabila meneliti dana terbaik untuk membeli untuk akaun yang boleh dikenakan cukai, anda juga boleh melihat sesuatu yang dipanggil nisbah kos cukai, yang menyatakan berapa banyak pulangan dana dikurangkan oleh cukai. Oleh itu, cari nisbah kos cukai terendah apabila membeli dana bersama untuk akaun yang boleh dikenakan cukai!
Dana Vanguard Terbaik untuk Akaun Boleh Dituntut
Tanpa berlengah-lengah lagi, dan tanpa perintah tertentu, mari kita lihat dana Vanguard yang terbaik untuk akaun yang boleh dikenakan cukai:
- Vanguard Jumlah Indeks Pasaran Saham (VTSMX): Jika anda sedang mencari pemegangan teras yang hebat yang pelbagai dan efisien cukai, anda tidak boleh mendapatkan lebih baik daripada VTSMX. Walaupun dana ini bukan yang paling cekap cukai dalam barisan dana Vanguard, pelabur boleh mengharapkan VTSMX mengatasi Vanguard 500 Index (VFINX) untuk pulangan cukai yang diselaraskan dengan lebih baik. Ini kerana VTSMX termasuk stok topi kecil (VFINX tidak) dan ini cenderung untuk meningkatkan pulangan jangka panjang dan mengurangkan cukai jangka pendek daripada dividen. Nisbah perbelanjaan untuk VTSMX adalah 0.16 peratus dan pelaburan permulaan minimum ialah $ 3,000.
- Vanguard Capital-Managed Capital Appreciation Fund (VTCLX): Vanguard menawarkan pelabur beberapa dana bersama yang diuruskan dengan cukai dan yang memberikan pendedahan luas kepada saham adalah VTCLX. Dana melabur dalam stok AS dan menengah besar, dengan menggunakan gaya indeks-pelaburan yang unik yang tidak hanya membuat kos cukai rendah tetapi juga meminimumkan perbelanjaan keseluruhannya. Nisbah perbelanjaan untuk VTMFX adalah 0.11 peratus dan pelaburan permulaan minimum ialah $ 10,000.
- Dana Vantuard yang Diuruskan dengan Cukai Vanguard (VTMFX): Para pelabur yang mencari penyelesaian satu dana untuk akaunnya yang boleh dikenakan cukai bijak untuk mempertimbangkan VTMFX untuk memenuhi keperluan mereka. Portfolio dana terdiri daripada kira-kira 50 peratus saham pertengahan dan besar AS, dengan 50 peratus lagi melabur dalam bon perbandaran yang dikecualikan cukai federal. Nisbah perbelanjaan untuk VTMFX adalah 0.11 peratus dan pelaburan permulaan minimum ialah $ 10,000.
- Dana Pengecualian Cukai Bertingkat Terma Vanguard (VWITX): Sifat penjanaan pendapatan dana bon boleh menghasilkan cukai yang tidak dikehendaki dalam akaun yang boleh dikenakan cukai tetapi dana bon seperti VWITX boleh menjadi langkah pintar bagi pelabur yang mempunyai akaun yang boleh dikenakan cukai. VWITX melabur dalam bon perbandaran berkualiti tinggi, yang dikecualikan cukai di peringkat persekutuan. Kombinasi kualiti dan kecekapan cukai ini memberikan para pemegang saham gabungan kombinasi kestabilan dan kepelbagaian pintar. Nisbah perbelanjaan untuk VWITX adalah 0.20 peratus dan pelaburan permulaan minimum ialah $ 3,000.
- Indeks Bon Bebas Pengecualian Cukai (VTEBX): Para pelabur yang mencari dana indeks bon terbaik yang menyediakan kepelbagaian dan kecekapan cukai akan menyukai apa yang mereka lihat di VTEBX. Untuk mencapai objektif kepelbagaian dan meminimumkan cukai, dana melabur dalam bon perbandaran kelas pelaburan bagi semua kematangan (bon pendek, jangka menengah, dan jangka panjang). Ini menjadikan VTEBX sebagai pilihan dana bon tertunggak untuk pelabur jangka panjang dengan akaun yang boleh dikenakan cukai. Nisbah perbelanjaan untuk VTEBX adalah 0.20 peratus dan pelaburan permulaan minimum ialah $ 3,000.
Beberapa Lebih Banyak Perkataan mengenai Dana Vanguard dan Kecekapan Cukai
Secara umum, dana indeks lebih cekap daripada dana yang diuruskan secara aktif kerana dana indeks dikendalikan secara pasif. Ini bermakna dana indeks secara pasif menjejaki indeks penanda aras, yang diterjemahkan kepada perolehan yang sangat rendah berbanding dengan dana yang diuruskan secara aktif. Perolehan adalah apabila sekuriti (saham dan / atau bon) dibeli dan dijual dalam satu portfolio. Perolehan yang rendah yang wujud dengan dana indeks bermakna terdapat kurang keuntungan modal yang dijana berbanding dengan dana yang diuruskan secara aktif, yang cenderung mempunyai perolehan yang lebih tinggi daripada dana indeks. Jika anda ingin mengetahui kadar perolehan tahunan dana, anda boleh melihat nisbah pusing ganti dana bersama .
Para pelabur juga mungkin ingin mempertimbangkan dana yang diperdagangkan oleh Vanguard ( ETFs ), yang merupakan pelaburan pasif yang menjejaki indeks. Sama seperti dana bersama indeks, ETF mempunyai nisbah perolehan yang sangat rendah, biasanya lebih rendah daripada 5 peratus, dan biasanya mempunyai nisbah perbelanjaan yang sangat rendah, biasanya lebih rendah daripada 0.20 peratus, terutamanya ETF yang terdapat di Vanguard.
Sama seperti keputusan pelaburan lain, memilih dana bersama yang terbaik untuk anda harus bermula dengan objektif pelaburan anda dan toleransi risiko. Sebaik sahaja anda tahu dana mana yang sesuai untuk matlamat anda, mencari dana bersama yang terbaik boleh berlaku dari sana. Ringkasnya, apa yang paling sesuai untuk anda dan matlamat pelaburan anda adalah lebih penting daripada kecekapan cukai dengan dana bersama.
Untuk maklumat lanjut mengenai pengurusan dana bersama dan pembinaan portfolio, pastikan anda melihat artikel kami tentang apa yang perlu dilakukan sebelum anda membina portfolio dana bersama .
Penafian: Maklumat di laman web ini disediakan untuk tujuan perbincangan sahaja, dan tidak sepatutnya disalah anggap sebagai nasihat pelaburan. Dalam keadaan apa-apa maklumat ini mewakili syor untuk membeli atau menjual sekuriti.