10 Dana Bon Hasil Tinggi Terbaik

Dana-dana Bersama Bond ini adalah Pilihan Utama untuk Pelaburan Berprestasi Tinggi

Sekiranya anda ingin membina portfolio kepelbagaian pelaburan yang pelbagai, anda memerlukan dana bon hasil tinggi untuk melengkapi dana dividen anda.

Apabila mencari dana bon hasil tinggi, pastikan anda bukan sahaja mencari hasil tertinggi. Ada kualiti lain yang perlu dipertimbangkan ketika mencari dana terbaik untuk dibeli.

Apakah Obligasi Yield Tinggi?

Juga dikenali sebagai bon sampah , bon hasil tinggi adalah bon yang membayar hasil yang lebih tinggi kerana penarafan kredit relatif rendah.

Lebih khusus lagi, bon, atau entiti yang menerbitkan bon, mempunyai penilaian kualiti kredit di bawah gred pelaburan (penarafan di bawah BBB oleh Standard & Poor's atau di bawah Baa oleh agensi penarafan kredit Moody. AAA adalah tertinggi). Bon boleh menerima penarafan kredit yang lebih rendah kerana risiko mungkir pada pihak entiti yang mengeluarkan bon.

Oleh itu, kerana risiko relatif yang lebih tinggi, entiti yang mengeluarkan bon ini akan membayar kadar faedah yang lebih tinggi untuk memberi pampasan kepada para pelabur kerana mengambil risiko membeli bon, dengan itu nama hasil yang tinggi .

Fikirkan skor kredit peribadi. Peminjam dengan skor kredit yang rendah (rendah) secara amnya membayar kadar faedah yang lebih tinggi ke atas pinjaman atau baki kad kredit daripada peminjam dengan kredit yang baik atau sangat baik. Ini adalah konsep yang sama dengan entiti penerbit bon, yang boleh menjadi syarikat, utiliti milik awam, dan negeri, kerajaan tempatan dan persekutuan.

Bagaimana Pilih Dana Bersama Bon Hasil Tinggi Terbaik

Sebelum membeli dana bon hasil tinggi, atau sebarang pelaburan lain, terdapat segelintir pertimbangan untuk dibuat semasa penyelidikan dan analisis.

Berikut adalah beberapa perkara utama atau kriteria untuk memilih dana bon hasil tinggi terbaik:

• Jenis Akaun: Jika dana itu akan dipegang dalam akaun yang boleh dikenakan cukai, anda mungkin ingin mempertimbangkan untuk membeli dana bon perbandaran hasil yang tinggi, yang akan menghasilkan pendapatan yang bebas cukai pada peringkat pendapatan persekutuan. Pendapatan boleh cukai bukanlah pertimbangan untuk akaun tertunda cukai, seperti IRA dan 401 (k) s kerana pendapatan tidak dikenakan cukai kepada pelabur manakala dana bon hasil tinggi dipegang dalam akaun.

• Pendakap Cukai: Memperkukuhkan dan menjelaskan perkara sebelum ini, dana bon bebas cukai amat bermanfaat bagi pelabur dalam kurungan cukai yang lebih tinggi, di mana meminimumkan pendapatan bercukai mungkin menjadi keutamaan yang lebih tinggi, berbanding pelabur dalam kurungan cukai yang lebih rendah. Untuk mengukur manfaat menggunakan dana bon bebas cukai, para pelabur dapat menghitung hasil yang setara dengan pajak , yang kadang-kadang dipanggil hasil cukai yang efektif.
• Hasil Berasaskan Cukai : Hasil yang setara cukai = kadar faedah ÷ (1 - kadar cukai anda)
• Toleransi Risiko: Dana bon hasil tinggi boleh mempunyai pulangan seperti saham, yang bermakna prestasi boleh lebih tinggi daripada dana bon konvensional; Walau bagaimanapun, penurunan boleh menjadi lebih teruk. Sebagai contoh, pada tahun 2008, puncak tahun kalendar krisis kredit, kebanyakan dana bon hasil yang tinggi menurun 5 hingga 10 peratus, manakala dana bon yang paling konvensional meningkat 5 hingga 10 peratus. Pada tahun berikutnya, 2009, dana bon hasil tinggi melonjak 10 hingga 20 peratus, manakala dana bon konvensional kekal stabil pada lingkungan 5 hingga 7 peratus. Bottom line: Jika anda tidak OK dengan turun naik harga, dana bon hasil tinggi mungkin bukan pilihan terbaik untuk anda. Satu pertimbangan yang lebih baik ialah dana indeks bon seperti Indeks Jumlah Bon Bon Vanguard (VBMFX), yang mengukur Indeks Bon Indeks Agregat Bloomberg Barclays AS .

• Lain-lain Portfolio Holdings: Walaupun dana bon hasil tinggi lebih tinggi dalam risiko pasaran daripada dana bon konvensional, mereka mungkin sesuai dengan portfolio dana bersama. Sebagai contoh, jika anda sudah mempunyai dana indeks bon, serta pelbagai dana saham, dana bon hasil tinggi boleh menjadi pujian yang baik yang menambah kepelbagaian kepada portfolio anda.

Dana Bon Berkualiti Tinggi

Memandangkan tidak ada satu-saiz-kesemua dana bon hasil tinggi, kami menyerlahkan sepuluh standouts yang boleh menjadi tambahan baik untuk memuji portfolio pelbagai.

Tanpa perintah tertentu, berikut adalah pilihan utama kami untuk dana bon hasil tinggi:

1. Vanguard High-Yield Tax- Exclude (VWAHX): Jika anda sedang mencari hasil yang tinggi dan anda ingin meminimumkan pendapatan bercukai dengan kos bersama, tanpa beban , VWAHX mungkin menjadi yang paling sesuai untuk keperluan anda. Portfolio ini terdiri daripada lebih daripada 2,000 bon perbandaran, yang bebas cukai di peringkat persekutuan. Yield SEC untuk VWAHX adalah 2.87 peratus dan nisbah perbelanjaan hanya 0.19 peratus, atau $ 19 untuk setiap $ 10,000 yang dilaburkan. Pelaburan permulaan minimum ialah $ 3,000. Sama seperti kebanyakan dana bersama Vanguard, anda boleh mendapat nisbah perbelanjaan yang lebih rendah jika anda membeli saham Admiral, yang biasanya mempunyai pelaburan awal minima sebanyak $ 50,000.

1. Bon Gred Pelaburan Jangka Panjang Vanguard (VWESX): Bersama dengan hasil yang tinggi, pelabur seharusnya menjangkakan risiko pasaran yang lebih tinggi, berbanding dengan dana bon purata. Bagaimanapun, VWESX mempunyai gabungan hasil yang tinggi dan risiko relatif yang lebih rendah berbanding dengan bon yang paling rendah. Bon jangka panjang biasanya membayar hasil yang lebih tinggi daripada bon jangka pendek dan jangka menengah dan risiko kredit purata untuk bon dalam VWESX hanya sedikit di bawah kualiti kredit gred pelaburan . Hasil semasa untuk VWESX adalah 3.57 peratus, perbelanjaan hanya 0.22 peratus, dan pelaburan permulaan minimum ialah $ 3,000. Awasi mengenai dana bon jangka panjang: Risiko kadar faedah lebih tinggi daripada dana bon yang memegang bon jangka purata yang lebih rendah. Terjemahan: Harga boleh jatuh dalam persekitaran kadar faedah yang meningkat; Walau bagaimanapun, prestasi jangka panjang dijangka lebih tinggi daripada dana bon jangka pendek.
2. Pendapatan Pendapatan Korporat T. Rowe (PRPIX): Satu lagi dana bon atas yang membayar hasil yang baik tanpa mengambil risiko kredit terlalu banyak adalah PRPIX. Juga, sebagai dana bon jangka menengah, PRPIX tidak membawa banyak risiko kadar faedah sebagai dana bon jangka panjang. Menggabungkan sifat-sifat teratas dengan perbelanjaan yang rendah (0.60 peratus) dan pengurusan yang berpengalaman (sejak tahun 2003) dan anda mempunyai salah satu dana bon hasil tinggi terbaik untuk dibeli. Pelaburan awal minimum untuk PRPIX ialah $ 2,500.
3. Pendapatan Tinggi Kesetiaan (SPHIX): Jika keutamaan tertinggi adalah hasil, SPHIX adalah pilihan yang baik. Hasil semasa sebanyak 5.23 peratus adalah antara yang terbaik untuk dana bersama bon, dan nisbah perbelanjaan 0.72 peratus adalah munasabah; Walau bagaimanapun, kualiti kredit kebanyakan pegangan adalah di bawah gred pelaburan. Oleh itu, jika anda mencari dana bonet sampah yang baik, SPHIX pastinya bernilai. Pelaburan permulaan minimum ialah $ 2,500.
4. Fidelity Short- Term Income High (FSAHX): Para pelabur mahukan hasil yang tinggi tetapi risiko kadar faedah yang rendah akan mahu melihat FSAHX. Kualiti kredit yang rendah mewujudkan risiko pasarannya sendiri tetapi perdagangan adalah hasil yang tinggi (4.03 peratus) dan tempoh purata jangka pendek meminimumkan risiko kadar faedah, yang terutama disebut dalam persekitaran kadar faedah yang meningkat. Perbelanjaan untuk FSAHX adalah 0.80 peratus dan pelaburan permulaan minimum ialah $ 2,500.
5. Fidelity Capital & Income (FAGIX): Dana ini adalah unik dalam ruang hasil tinggi kerana ia memperuntukkan sebahagian aset (kira-kira 20 peratus) kepada saham dividen. Pendedahan ini kepada ekuiti menambah sedikit risiko pasaran tetapi ia juga boleh meningkatkan prestasi jus dari masa ke masa. Hasil semasa untuk FAGIX adalah 3.60 peratus dan nisbah perbelanjaan adalah 0.73 peratus. Pelaburan permulaan minimum ialah $ 2,500.
6. Vanguard High-Yield Corporate (VWEHX): Pelabur mencari hasil yang tinggi dan ingin mengambil risiko tambahan untuk mendapatkannya, akan menyukai apa yang mereka lihat di VWEHX. Kebanyakan portfolio terdiri daripada bon di bawah gred pelaburan tetapi hasil sebanyak 4.78 peratus dan perbelanjaan rendah 0.23 peratus mungkin merupakan perdagangan yang gembira untuk pelabur hasil yang tinggi. Pelaburan permulaan minimum ialah $ 3,000.
7. Indeks Bon Korporat Jangka Panjang Vanguard (VLTCX): Jika anda menyukai dana indeks kos rendah dan anda mahukan hasil yang tinggi, VLTCX sepatutnya pada senarai ringkas anda untuk menambah portfolio anda. Walaupun dana ini hanya terdapat dalam saham Admiral Vanguard, ini bermakna anda perlu memenuhi pelaburan awal minimum $ 10,000 untuk memulakan, nisbah perbelanjaan yang rendah hanya 0.07 peratus dan hasil semasa 4.07 peratus menjadikan dana ini layak untuk anda pertimbangan.
8. Pengecualian Cukai Terkini California (VCITX): Walaupun VCITX adalah dana bon perbandaran negeri, pendapatan dari dana itu bebas daripada cukai di peringkat persekutuan dan di peringkat negeri (jika anda tinggal di negeri di mana bon perbandaran dikeluarkan ). Dana bon perbandaran tidak selalu menawarkan hasil tertinggi. Tetapi apabila anda tinggal di negeri yang mempunyai cukai yang tinggi, hasil gabungan cukai negeri dan persekutuan boleh menjadi signifikan. Hasil untuk VCITX ialah 2.30 peratus. Apabila anda faktor dalam hasil yang setara dengan cukai, ia naik ke hampir 3.5 peratus. Perbelanjaan untuk VCITX ialah 0.19 peratus dan pelaburan permulaan minimum ialah $ 3,000.
9. Pengecualian Cukai Terkini di New York (VNYTX): Atas sebab yang sama VCITX boleh menjadi pilihan pintar untuk pelabur hasil tinggi di California, pelabur New York mungkin mempertimbangkan VNYTX. Ingatlah bahawa manfaat dana yang dikecualikan cukai hanya untuk akaun yang boleh dikenakan cukai. Hasil untuk VNYTX adalah 2,27 persen dan penghasilan setara setara pajak untuk sebagian besar penduduk New York akan lebih tinggi dari 3,0 persen. Perbelanjaan untuk VNYTX ialah 0.19 peratus dan pelaburan permulaan minimum ialah $ 3,000.

Penafian: Maklumat di laman web ini disediakan untuk tujuan perbincangan sahaja, dan tidak sepatutnya disalah anggap sebagai nasihat pelaburan. Dalam keadaan apa-apa maklumat ini mewakili syor untuk membeli atau menjual sekuriti.