Bagaimana dan bila menggunakan dana sasar tarikh sasaran
Adakah dana persaraan tarikh sasaran yang sesuai untuk anda?
Mungkin keuntungan terbesar dana persaraan tarikh sasaran adalah kesederhanaan.
Dengan menetapkan peruntukan aset yang sesuai untuk tarikh persaraan yang dinyatakan dan dengan perlahan mengurangkan stok dan meningkatkan bon dari masa ke masa, dana persaraan tarikh sasaran, secara teori, melakukan semua peruntukan aset dan pemilihan pelaburan untuk anda. Tetapi frasa utama dalam ayat ini adalah "dalam teori."
Ini kerana benar-benar tidak ada struktur portfolio "satu-saiz-sesuai-semua". Dengan banyak pembolehubah untuk dipertimbangkan, seperti jangkaan jangka hayat, toleransi risiko, dan akaun tabungan pelaburan alternatif atau sokongan, pengurus mana-mana dana persaraan tarikh sasaran tidak dapat mengetahui sama ada peruntukan aset dan pemilihan pelaburan adalah, sebenarnya, campuran berhemat untuk mana-mana diberi pelabur. Pengurus dana hanya boleh menggunakan umum dan purata, yang mungkin atau mungkin tidak sesuai untuk sesetengah orang.
Tidak dapat difahami, ramai pelabur tidak mempunyai keinginan atau masa untuk belajar membina portfolio dana bersama untuk persaraan.
Ramai pelabur juga terkeliru tentang cara peralihan peruntukan aset mereka dari masa ke masa supaya ia bersedia untuk bersara kerana tarikh sasaran semakin dekat.
Sebagai contoh, kebijaksanaan konvensional pada abad ke-20 adalah bahawa peruntukan bon anda adalah umur anda dan stok adalah bakinya. Oleh itu, jika anda berusia 55 tahun, anda akan memperuntukkan 55% kepada bon dan 45% kepada stok.
Walau bagaimanapun, kita berada di abad ke-21 dan sekarang bahawa harapan hidup telah meningkat hingga pertengahan 70-an, pesara perlu berhati-hati untuk tidak terlalu konservatif, terlalu awal.
Sekiranya tidak atas apa-apa sebab lain, calon paling sesuai untuk dana persaraan tarikh sasaran ialah orang yang mempunyai kebanyakan atau semua simpanan persaraan mereka dalam satu akaun, seperti 401 (k) atau IRA, dan seseorang yang tidak mempunyai keinginan, pengetahuan atau masa untuk belajar tentang struktur dan strategi portfolio.
Dana persaraan tarikh sasaran terbaik
Individu biasa yang menggunakan dana persaraan tarikh sasaran mungkin tidak mempunyai minat untuk menyelidik beratus-ratus pilihan yang tersedia kepada pelabur hari ini. Sama seperti memilih dana bersama lain, dana tarikh sasaran terbaik adalah mereka yang mempunyai nisbah perbelanjaan di bawah purata, profil risiko / ganjaran yang sederhana, portfolio yang pelbagai dan purata kepada prestasi jangka panjang di atas purata. Adalah juga bijak untuk mempertimbangkan hanya dana tarikh sasaran yang mempunyai rekod prestasi sekurang-kurangnya 5 tahun.
Dengan itu, saya memberi anda keluarga dana bersama yang menawarkan dana persaraan tarikh sasaran terbaik yang melepasi kriteria pemilihan saya:
- Vanguard Investments : Raja dana indeks kos rendah adalah pilihan semulajadi bagi keluarga dana bersama tarikh sasaran terbaik. Bukan sahaja Vanguard telah menawarkan dana persaraan sasaran mereka selama lebih dari 10 tahun, mereka menggunakan dana indeks mereka sebagai pegangan asas bagi setiap portfolio. Oleh itu, pelabur menggunakan dana sasaran Vanguard dijamin sekurang-kurangnya "purata" pulangan dengan portfolio yang pelbagai.
- Pelaburan Fidelity : Sama seperti Vanguard, Fidelity mempunyai pemilihan dana bersama kos rendah dan Dana Kebebasan mereka meneguhkan tradisi itu. Kesetiaan telah menawarkan dana persaraan tarikh sasaran lebih lama daripada kebanyakan syarikat dana bersama dan rekod jangka panjang mereka menggambarkan kemahiran mereka dalam membina portfolio murah, yang beragam luas.
Ada beberapa keluarga dana bersama yang menawarkan dana persaraan tarikh sasaran. Sebutan ternama di sini adalah Dana Rundingan Harga T.Rowe . Mereka tidak membuat potongan saya kerana portfolio mereka cenderung mempunyai kepekatan saham yang lebih tinggi dalam peruntukan mereka. Ini biasanya menjadikan prestasi yang lebih baik, yang boleh menjadi matlamat yang bijak pada tahun-tahun awal penjimatan persaraan, tetapi risiko relatif yang lebih tinggi (dan pulangan yang rendah di pasaran bawah) mungkin terlalu tidak menentu bagi sesetengah pelabur yang mempunyai toleransi risiko yang lebih rendah.
Penafian: Maklumat di laman web ini disediakan untuk tujuan perbincangan sahaja, dan tidak sepatutnya disalah anggap sebagai nasihat pelaburan. Dalam keadaan apa-apa maklumat ini mewakili syor untuk membeli atau menjual sekuriti.