Walaupun ramai pesara masih boleh dianggap sebagai pelabur jangka panjang, adalah bijak bahawa mereka mula melabur untuk keperluan jangka pendek dan jangka menengah, sebagai tambahan kepada pertumbuhan jangka panjang.
Contohnya, walaupun anda mungkin berusia enam puluhan, anda mungkin hidup 20 atau 30 tahun lagi. Oleh itu, anda masih perlu melabur untuk pertumbuhan. Walau bagaimanapun, sebaik sahaja anda bersara, objektif pelaburan anda mungkin beralih kepada pendapatan dan pemeliharaan, dengan pertumbuhan menjadi penting tetapi lebih rendah keutamaan.
Dana Vanguard Terbaik untuk Persaraan: Dana Dividen
Vanguard Investments adalah syarikat dana bersama yang menawarkan beberapa dana bersama murah, tanpa beban yang tersedia untuk pelabur hari ini dan mereka mempunyai beberapa dana dividen terbaik yang boleh menjadi ideal untuk pendapatan persaraan.
Dana bersama dividen, yang sering dikategorikan dengan nilai dana saham , cenderung kurang agresif (kurang berisiko) daripada jenis dana lain, seperti dana bersama dana pertumbuhan . Ini juga menjadikan mereka sesuai untuk pelabur-pelabur yang bersara, yang biasanya tidak mahu membeli saham dana yang lebih berisiko, seperti dana bersama saham pertumbuhan yang agresif.
Dividen boleh diterima sebagai sumber pendapatan, atau mereka boleh digunakan untuk membeli lebih banyak saham dana bersama. Kebanyakan pelabur pesara yang membeli dana bersama dividen biasanya mencari sumber pendapatan, yang mengatakan bahawa mereka sedang mencari pembayaran yang stabil dan boleh dipercayai daripada pelaburan dana bersama mereka.
Berikut adalah beberapa dana Vanguard terbaik untuk dividen:
- Pertumbuhan Dividen Vanguard (VDIGX) adalah pilihan yang luar biasa bagi pelabur yang mencari dividen yang munasabah sekarang tetapi mahu melihat pembayaran dividen (hasil) berkembang dari semasa ke semasa. Dana itu terutamanya memfokuskan pegangannya dalam saham bernilai tinggi CAP AS dengan kira-kira 10 peratus daripada portfolio yang diperuntukkan kepada saham asing. Nisbah perbelanjaan untuk VDIGX adalah 0.32 peratus yang rendah, dan pembelian awal minimum ialah $ 3,000.
- Indeks Dividen Tinggi Vanguard (VHDYX) sesuai untuk pelabur mencari pendapatan sekarang dengan hasil yang tinggi untuk stok. Portfolio ini sebahagian besarnya terdiri daripada stok nilai besar syarikat-syarikat di Amerika Syarikat yang membayar dividen yang tinggi berbanding dengan syarikat yang sama. Nisbah perbelanjaan untuk VHDYX adalah batu bawah 0.18 peratus dan pembelian awal minimum ialah $ 3,000.
- Indeks Vanguard Utilities Adm (VUIAX) memberi tumpuan kepada stok dalam sektor utiliti , yang sangat dicari untuk dividen yang tinggi. Kepelbagaian portfolio terdiri daripada saham-saham besar syarikat-syarikat utiliti AS, seperti Duke Energy Corporation (DUK) dan Southern Co (SO). Nisbah perbelanjaan untuk VUIAX adalah 0.18 peratus menarik. Bagaimanapun, dana bersama ini hanya ditawarkan dalam kelas saham "Admiral" Vanguard, yang mempunyai pembelian awal minimum sebanyak $ 10,000.
Pelabur harus ingat bahawa, walaupun dana bersama dividen mungkin membayar hasil yang tinggi untuk pendapatan semasa, sentiasa ada risiko utama yang terlibat dengan sekuriti pelaburan ini.
Dana Vanguard Terbaik untuk Persaraan: Dana Peruntukan Konservatif
Sifat pelaburan konservatif sejajar dengan pelaburan bersara pintar: Dalam kebanyakan kes, strategi keseluruhan melibatkan risiko pasaran yang rendah dan mengekalkan ketidakstabilan sekurang-kurangnya sambil mencapai purata pulangan yang dapat dipadankan atau sedikit melebihi inflasi, yang purata kira-kira 3 peratus dalam jangka masa yang panjang.
Pelabur pesara mungkin mahu menggunakan dana peruntukan konservatif, yang biasanya memegang gabungan saham, bon, dan wang tunai yang agak rendah dengan hanya satu dana. Dengan cara ini, pelabur-pelabur yang bersara tidak akan melihat penurunan besar semasa pasaran beruang, dan mereka boleh mendapatkan peruntukan yang pelbagai dalam hanya satu dana bersama .
Berikut adalah beberapa dana konservatif terbaik dari Vanguard:
- Vanguard LifeStrategy Growth Conservative (VSCGX) : Peruntukan aset untuk dana ini adalah kira-kira 40 peratus saham dan bon 60 peratus. Ini membolehkan pertumbuhan yang perlahan tetapi mantap sepanjang jangka panjang, yang menjadikan dana konservatif yang baik. VSCGX telah mencapai purata lebih daripada 4 peratus pulangan tahunan dalam jangka panjang. Nisbah perbelanjaan adalah murah pada 0.15 peratus, dan pelaburan permulaan minimum ialah $ 3,000.
- Vanguard Wellesley Income (VWINX) : Portfolio adalah kukuh konservatif dengan peruntukan antara 35 hingga 40 peratus saham, sekitar 60 peratus bon, dan bakinya di sekitar 5 peratus wang tunai. Bagi prestasi, Wellesley memperkecil sekurang-kurangnya 90 peratus daripada dana peruntukan konservatif lain untuk pulangan 3-5, dan 10 tahun. Bagi salah satu daripada dana bersama konservatif terbaik yang boleh anda beli, sukar untuk mengalahkan nisbah perbelanjaan murah sebanyak 0.25 peratus. Pelaburan permulaan minimum ialah $ 3,000.
- Vanguard Wellington (VWELX) : Peruntukan aset untuk VWELX tidak begitu konservatif seperti VSCGX dan VWINX tetapi peruntukan sederhana kira-kira 65 peratus saham dan bon 35 peratus boleh sesuai untuk pelabur konservatif bersedia mengambil sedikit risiko lebih tinggi untuk pertukaran yang lebih tinggi pulangan jangka panjang. Walaupun Wellington adalah dana yang diperuntukkan risiko sederhana, ia masih menewaskan hampir 100 peratus peruntukan saham dalam tempoh pasaran yang mencabar antara tahun 2000 dan 2015, apabila dana tersebut mempunyai pulangan purata sebanyak 7.5 peratus, berbanding 4.5 peratus untuk Indeks S & P 500 . Seperti dana Vanguard yang lain, anda akan mendapat nisbah perbelanjaan yang rendah (0.26 peratus) untuk Wellington. Pelaburan permulaan minimum ialah $ 3,000.
Dana Vanguard Terbaik untuk Persaraan: Dana Indeks Bon
Nisbah perbelanjaan yang rendah adalah sangat penting untuk memperoleh kelebihan prestasi di dunia dana bon, dan Vanguard mempunyai pemilihan dana bon kos rendah di alam semesta dana bersama.
Contohnya, dalam beberapa persekitaran pasaran, hanya satu peratus perbezaan pulangan boleh memisahkan dana bon terbaik dari yang paling teruk, dan banyak dana bon Indeks Vanguard antara 0.50 hingga 1.00 peratus lebih rendah dalam perbelanjaan berbanding dana bon purata.
Dana Vanguard yang diuruskan secara semulajadi secara semulajadi mempunyai perbelanjaan yang lebih rendah daripada dana yang diuruskan secara aktif kerana perbelanjaan operasi jauh lebih rendah untuk dana indeks (iaitu kos untuk penyelidikan, analisis, pembelian dan penjualan pegangan lebih rendah untuk dana yang diuruskan secara pasif). Pengurus dana indeks hanya perlu mengesan indeks penanda aras asas, sedangkan pengurus aktif biasanya cuba untuk mengalahkan penanda aras, yang memerlukan lebih banyak masa dan wang. Untuk dana bon, penanda aras utama ialah Indeks Bon Agregat Barclays , yang merupakan indeks bon yang luas yang meliputi kebanyakan bon yang diniagakan di AS dan beberapa bon asing yang didagangkan di Amerika Syarikat
Menggunakan dana indeks juga boleh menjadi kelebihan kerana pengurusan pasif menghilangkan risiko pengurus dana yang membuat kesilapan manusia, seperti miskalkulasi keadaan ekonomi seperti arah tingkat bunga. Berikut adalah beberapa dana indeks bon terbaik di Vanguard yang boleh menjadi pintar untuk pelabur-pelabur yang bersara:
- Vanguard Jumlah Indeks Pasaran Bon (VBMFX) : Dengan nisbah perbelanjaan hanya 0.20 peratus, para pelabur mengalami penurunan besar dalam biaya dibandingkan dengan kebanyakan dana bon dan perbelanjaan yang lebih rendah diterjemahkan ke dalam pulangan yang lebih baik, terutama dalam jangka panjang. VBMFX menjejaki Indeks Bon Agregat Barclays. Untuk tempoh 10 tahun atau lebih, pelabur boleh mengharapkan untuk memenuhi atau mengalahkan pulangan dana bon purata.
- Grade Pelaburan Jangka Panjang Perantara (VFICX) : Walaupun VFICX bukanlah indeks dana, nisbah perbelanjaan masih rendah 0.20 peratus. Dan walaupun gaya pengurusan aktif tidak selalu menyimpannya di hadapan indeks penanda aras, pulangan jangka panjang lebih tinggi daripada dana indeks seperti VBMFX.
- Gred Pelaburan Jangka Pendek Vanguard (VFSTX) : Bon jangka pendek biasanya mempunyai hasil yang lebih rendah dan pulangan yang lebih rendah, berbanding dengan bon jangka menengah dan jangka panjang tetapi bon jangka pendek bukan sebagai sensitif kadar faedah, yang menjadikan mereka pilihan yang baik apabila kadar faedah meningkat. Sekarang, jika anda tidak tahu, anda mungkin tertanya-tanya apa "gred pelaburan" bermakna. Bon dinilai dengan kelayakan kredit mereka. Bergantung kepada agensi penarafan, penilaiannya adalah dari AAA (kualiti tertinggi) hingga D (secara lalai). Gred pelaburan adalah kawasan tengah, yang biasanya berkisar dari AAA hingga BBB-. Contoh bon bertaraf AAA ialah bon Perbendaharaan AS. Dalam terjemahan, dana bon gred pelaburan melabur dalam purata bon kualiti sederhana. Keuntungan bagi pelabur ialah hasil dan pulangan jangka panjang boleh lebih tinggi, terutama dalam jangka masa panjang, sekurang-kurangnya berbanding dengan dana bon jangka pendek lain seperti VFSTX.
Semua tiga dana Vanguard di atas mempunyai pelaburan permulaan minimum sebanyak $ 3,000. Beberapa pilihan dana bersama yang lain untuk pelabur dalam persaraan ialah dana indeks saham mereka seperti Vanguard Total Market Index Index (VTSMX) , dan salah satu Dana Indeks S & P 500 terbaik, Indeks Vanguard 500 (VFINX) . Ini adalah dana bersama saham murah yang memberi pendedahan luas kepada beratus-ratus stok AS, semuanya dalam satu dana bersama.
Baki tidak menyediakan cukai, pelaburan, atau perkhidmatan kewangan dan nasihat. Maklumat tersebut dikemukakan tanpa mengambil kira objektif pelaburan, toleransi risiko atau keadaan kewangan mana-mana pelabur tertentu dan mungkin tidak sesuai untuk semua pelabur. Prestasi lepas tidak menunjukkan hasil masa depan. Pelaburan melibatkan risiko termasuk kemungkinan kehilangan prinsipal.