Asas-asas Melabur dalam Reksadana
Anda boleh pergi sendiri dan membeli dana bersama dari syarikat dana bersama tanpa beban (seperti Vanguard atau T. Rowe Price atau dari syarikat pembrokeran diskaun (seperti Schwab atau Fidelity).
Anda juga boleh mendapatkan bantuan penasihat. Walau bagaimanapun, apabila memilih cara anda ingin membeli dana bersama, anda dinasihatkan untuk mempertimbangkan beberapa faktor yang akan mempengaruhi pelaburan anda - faktor seperti yuran dan perbelanjaan , perkhidmatan yang disediakan dan ketersediaan dana bersama.
Mencari Nasihat Profesional untuk Beli Dana Bersama
Soalan-soalan yang paling biasa pelabur akan bertanya ketika mencari nasihat untuk membeli dana bersama termasuk: "Di mana saya pergi untuk nasihat?" Dan "Berapa banyak yang akan saya bayar?" Anda mempunyai beberapa pilihan. Anda boleh menyewa penasihat yang bekerja untuk firma pembrokeran perkhidmatan penuh, firma pembrokeran diskaun, syarikat dana bersama, bank, Penasihat Pelaburan Berdaftar (RIA), atau syarikat insurans.
Adakah Kerja Rumah Anda Sebelum Beli Dana Bersama
Untuk memahami kos nasihat, anda perlu melakukan kerja rumah sedikit, bertanya soalan dan meminta pendedahan penuh dari setiap penasihat. Bukan rahsia jika anda mendapatkan nasihat, anda perlu membayar untuk perkhidmatan tersebut.
Tetapi soalan lain yang mungkin memberikan kejelasan apabila memilih penasihat adalah: "Perkhidmatan apa yang saya terima untuk yuran yang saya bayar?" Adakah penasihat hanya dibayar untuk membuat urus niaga, adakah dia dibayar untuk memberi nasihat pelaburan atau dia / dia menawarkan perancangan kewangan yang komprehensif? Jawapan kepada soalan-soalan ini akan membantu anda membuat keputusan jika penasihat bernilai kos.
Apakah Kos Penasihat?
Jika anda memilih untuk menyewa penasihat untuk membeli dana bersama anda, anda mempunyai beberapa pilihan berhubung dengan membayarnya. Dalam kebanyakan kes, penasihat akan menentukan bagaimana dia dibayar (bergantung kepada sama ada mereka bekerja untuk bank, firma broker, RIA, dll.). Anda boleh mengharapkan sama ada membayar caj jualan terdepan untuk setiap transaksi beli, caj jualan belakang bagi setiap transaksi jualan atau yuran pengurusan pelaburan tahunan. Caj jualan mungkin setinggi 7% dan yuran pelaburan tahunan boleh berkisar dari .75% hingga 1.50% ke atas aset di bawah pengurusan. Sebagai tambahan kepada bayaran jualan atau yuran pelaburan tahunan, perbelanjaan dikenakan oleh syarikat dana bersama untuk menguruskan dana.
Do-It-Yourself Investing in Mutual Funds
Jika anda memilih untuk pergi sendiri, masih penting untuk memahami yuran dan perbelanjaan yang akan dikenakan oleh syarikat dana bersama. Beban tanpa beban tidak bermakna "percuma." Perbelanjaan pengurusan dan operasi sentiasa dikenakan oleh syarikat dana dan perlu dikaji sebelum melabur.
Selain perbelanjaan pengurusan dan operasi, jika anda membeli dana bersama tanpa beban, anda boleh membayar yuran transaksi melalui broker diskaun atau syarikat dana bersama. Yuran ini berkisar antara $ 0 hingga $ 75 bergantung pada saiz urusniaga dan dana bersama yang dibeli.
Ia juga penting untuk diperhatikan bahawa banyak dana akan mengenakan yuran penebusan sebanyak 2% jika anda menjual saham anda dalam dana dalam masa 90 hari dari pembelian.
Sekiranya anda seorang ahli perniagaan sendiri dan ingin pergi sendiri di dunia dana bersama, tidak ada kekurangan pilihan yang tersedia untuk anda. Terdapat banyak broker diskaun dan syarikat dana bersama yang menawarkan peluang pelaburan langsung dan ramai juga boleh didapati secara dalam talian.
Membeli Dana Bersama: Langkah Seterusnya
Jadi, anda telah memutuskan untuk menambah dana bersama untuk portfolio seimbang anda. Anda mempunyai pemahaman yang lebih baik di mana untuk membeli dana bersama dan berapa banyak yang akan dikenakan kepada anda. Anda perlu memulakan penyelidikan dana individu dengan pemahaman penuh tentang yuran. Langkah seterusnya ialah menentukan dana mana yang hendak dibeli dalam konteks portfolio keseluruhan anda.