Bagaimana Kedua Pemula dan Pakar Pilih Dana Terbaik
Walaupun dana bersama adalah salah satu jenis pelaburan yang paling mudah diakses dan mudah untuk para pelabur dari semua peringkat pengalaman, tidak ada nasihat pelaburan yang bersesuaian. Itulah sebabnya ada banyak buku dan laman web yang menawarkan idea dan petua mengenai bagaimana dan di mana untuk melabur dalam dana bersama.
Dalam artikel ini, anda akan diberi idea umum dan khusus, bersama-sama dengan pautan ke maklumat lain mengenai pelaburan dana bersama. Selepas membaca artikel ini, anda mungkin boleh memutuskan sama ada anda mahu menggunakan penasihat pelaburan atau jika anda mahu melakukannya sendiri.
Apakah Objektif Pelaburan Anda?
Apakah maksud wang anda? Apa yang anda mahu lakukan? Berapa banyak masa yang anda miliki sehingga anda memerlukan wang ini? Berapa banyak risiko yang anda mahu ambil untuk mencapai pulangan di atas purata? Adakah anda mahu wang anda bertambah atau adakah anda mahu mengekalkan nilai semasa?
Jawapan kepada soalan-soalan ini akan membantu anda tiba di masa lapang pelaburan anda dan toleransi risiko , yang merupakan elemen asas untuk menentukan objektif pelaburan anda.
Tentukan Peruntukan Aset Anda
Sebaik sahaja anda menentukan objektif pelaburan anda, anda boleh menentukan peruntukan aset anda, yang merupakan campuran aset pelaburan-saham, bon dan wang tunai-yang terdiri daripada portfolio anda.
Peruntukan aset yang betul akan mencerminkan tahap toleransi risiko anda, yang boleh digambarkan sebagai sama ada agresif (toleransi tinggi untuk risiko), sederhana (toleransi risiko sederhana) atau konservatif (toleransi risiko rendah). Semakin tinggi toleransi risiko anda lebih banyak stok yang anda akan mempunyai berhubung dengan bon dan tunai dalam portfolio anda; dan semakin rendah toleransi risiko anda, semakin rendah peratusan saham anda berhubung dengan bon dan wang tunai.
Lihat reka bentuk portfolio sampel untuk mendapatkan lebih banyak panduan: Sampel Portfolio Kerangka Agresif , Contoh Portfolio Dana Bersama Modal dan Contoh Portfolio Dana Bersama Konservatif .
Belajar Jenis dan Kategori Reksadana
Selepas membentuk struktur asas peruntukan aset anda, anda boleh mula meneroka pelbagai jenis dana dan kategori masing-masing. Belajar bagaimana reksa dana dikategorikan membantu pelabur belajar bagaimana memilih dana terbaik untuk peruntukan aset dan tujuan kepelbagaian. Sebagai contoh, ada dana bersama saham, dana bersama dana dan dana bersama pasaran wang. Dana stok dan bon, sebagai jenis dana utama, mempunyai puluhan sub-kategori, seperti saham asing, stok besar, stok kecil, bon korporat, bon perbendaharaan, dan sebagainya, yang menerangkan gaya pelaburan dana.
Ketahui Bagaimana Menganalisis Dana Bersama
Terdapat banyak ciri, aspek dan kategori dana bersama. Walau bagaimanapun terdapat beberapa perkara asas untuk diketahui, seperti bagaimana menganalisis prestasi dana bersama dan perkara-perkara yang boleh menjejaskan prestasi, seperti nisbah perbelanjaan dana. Walau bagaimanapun, terdapat lebih banyak lagi untuk membiayai pemilihan daripada prestasi dan perbelanjaan sahaja. Bagi sesetengah penasihat penasihat dan penasihat pelaburan, gaya pasif indeks pelaburan menjadikan tugas analisis lebih mudah.
Mendidik Diri Anda pada Strategi Pelaburan Terbaik
Tidak ada "strategi pelaburan terbaik" kecuali yang paling sesuai untuk anda . Juga anda tidak mahu memulakan strategi dan mendapati bahawa anda ingin meninggalkannya untuk beberapa tren baru yang anda temukan dalam artikel majalah. Jangan keliru dengan semua strategi yang baik-baik-untuk-menjadi-benar pada bulan itu dan berpegang pada dasar-dasar yang diuji masa.
Sebagai contoh, jika anda tidak suka penyelidikan dan analisis dan anda ingin menyimpan perkara mudah, strategi portfolio malas yang mudah, murah mungkin berfungsi dengan baik untuk anda. Tetapi jika anda suka menonton pasaran dan menganalisis perkara, anda mungkin menyukai analisis asas atau peruntukan aset taktikal . Jadi gaya dan taktik pelaburan seperti pakaian yang sesuai dengan anda. Anda tidak memerlukan apa-apa yang mahal atau dibuat khusus; anda memerlukan sesuatu yang selesa yang akan bertahan lama, terutamanya jika objektif pelaburan anda adalah jangka panjang (10 tahun atau lebih).
Ketahui Bagaimana Membangun Portfolio Reksa Dana
Membina portfolio dana bersama adalah sama dengan membina sebuah rumah: Terdapat banyak jenis strategi, reka bentuk, alat dan bahan binaan; tetapi setiap struktur berkongsi beberapa ciri asas.
Untuk membina portfolio dana bersama yang terbaik, anda mesti melampaui nasihat bijak, "Jangan letakkan semua telur anda dalam satu keranjang:" Struktur yang boleh tahan uji masa memerlukan reka bentuk yang pintar, asas yang kukuh dan gabungan mudah dana bersama yang berfungsi dengan baik untuk keperluan anda. Satu contoh reka bentuk mudah itu disebut teras dan satelit .
Melabur dalam Dana Bersama Tanpa Beban Terbaik
Tidak syak lagi, dana tanpa beban merupakan pilihan terbaik bagi orang ramai dan penasihat pelaburan terbaik. Tetapi apakah dana tanpa beban terbaik dan di mana mereka boleh didapati? Dengan beribu-ribu dana bersama untuk dipilih dan beratus-ratus keluarga dana yang berbeza yang ditawarkan kepada mereka, seorang pelabur boleh menderita kelebihan pilihan dan mungkin membuat kesilapan yang tidak perlu.
Kebanyakan pelabur tahu untuk mengelakkan beban dana bersama jika mereka mahu memaksimumkan pulangan dengan meminimumkan fi dana bersama . Ramai pelabur juga tahu cara memilih dana terbaik. Walau bagaimanapun, pelabur yang paling bijak tahu bahawa kesederhanaan, sebagai tambahan kepada kecekapan, adalah kebaikan yang kuat dalam seni pemilihan dana bersama: Semua yang diperlukan untuk membina portfolio dana bersama adalah memilih satu keluarga dana tanpa beban yang baik dan pilih lima atau enam daripada dana tanpa beban mereka dari pelbagai jenis kategori dana bersama.
Memutuskan: Lakukan Sendiri atau Sewa Penasihat?
Sama ada anda melakukannya sendiri atau memilih pakar untuk nasihat kewangan, anda memilih penasihat . Mulakan proses keputusan menyewa penasihat dengan bertanya beberapa soalan reflektif: Jika seorang rakan memerlukan penasihat, adakah anda mengesyorkan anda ? Adakah anda mahu menyewa anda sebagai penasihat atau anda perlu mengupah orang lain? Apakah nilai masa anda berbanding dengan kos kewangan menggunakan penasihat? Adakah anda menikmati proses penyelidikan pelaburan dan perancangan kewangan atau adakah anda takut melakukan hal itu sehingga mengabaikan kewangan anda?
Ketahui Mengenai Jenis Penasihat Pelaburan
Jika anda membuat keputusan untuk mengupah penasihat, yang paling sesuai untuk keperluan kewangan dan pelaburan anda? Sekiranya anda menggunakan RIA atau broker saham terbaik? Apakah itu CFP dan apakah kelebihannya menggunakannya?
Penafian: Maklumat di laman web ini disediakan untuk tujuan perbincangan sahaja, dan tidak sepatutnya disalah anggap sebagai nasihat pelaburan. Dalam keadaan apa-apa maklumat ini mewakili syor untuk membeli atau menjual sekuriti.