Sebelum Anda Beli Dana Bersama, Ketahui Kos, dan Simpan Mereka Minimum
Sebelum anda membeli dana bersama, pastikan anda mengetahui kosnya. Ini adalah buku asas mengenai semua yuran dan perbelanjaan yang mungkin anda bayar (atau diharapkan akan dihindari) apabila membeli dana bersama:
Beban Dana Bersama
Beban adalah bayaran yang dikenakan kepada pelabur apabila membeli atau menjual jenis dana bersama.
Tujuan beban adalah untuk membayar broker atau penasihat untuk perkhidmatan mereka. Oleh itu, melainkan anda bekerja dengan broker atau penasihat, anda tidak perlu membayar apa-apa jenis!
Terdapat tiga jenis beban asas:
- Beban Muka Depan : Ini dikenakan di depan (pada masa pembelian) dan purata sekitar 5% tetapi boleh setinggi 8.5%. Sebagai contoh, jika anda melabur $ 1,000 dengan beban depan 5%, jumlah beban akan menjadi $ 50.00, dan oleh itu pelaburan awal anda akan menjadi $ 950. Dana bersama dengan beban depan biasanya akan berkongsi dana Kelas A, yang biasanya dikenal pasti dengan huruf 'A' pada akhir nama dana.
- Beban Back-end s: Juga dipanggil caj jualan tertangguh, beban hanya dikenakan apabila anda menjual dana. Caj ini juga boleh 5% atau lebih, tetapi peratusan beban biasanya dikurangkan dalam kenaikan beberapa tahun sehingga jumlah beban mencapai sifar. Dana bersama dengan beban belakang biasanya akan berkongsi dana Kelas B, yang biasanya dikenal pasti dengan huruf 'B' pada akhir nama dana.
- Beban Tahap : Beban ini tidak dikenakan pada pembelian, atau pada penjualan dana bersama. Sebaliknya, terdapat peratusan "tahap" yang berterusan, seperti 1.00%, yang pelabur membayar kepada syarikat dana bersama. Seperti beban depan dan beban belakang, beban tahap bukanlah bayaran yang dibayar secara langsung dari saku pelabur, atau mereka "ditagih" kepada pelabur. Sebaliknya, dengan beban tahap, yuran mengurangkan pulangan bersih pelabur. Sebagai contoh, jika dana beban peringkat mengecas 1.00% mempunyai jumlah pulangan sebelum bayaran sebanyak 10%, pelabur akan mendapat pulangan bersih sebanyak 9%. Dana bersama dengan beban peringkat biasanya akan berkongsi dana Kelas C , yang biasanya dikenal pasti dengan huruf 'C' pada akhir nama dana.
Jika anda mesti menggunakan dana beban, yang paling murah untuk pelabur jangka panjang, diharapkan dengan tempoh pegangan 10 tahun atau lebih, akan menjadi dana front load atau A saham. Yang paling mahal untuk pelabur jangka panjang, tetapi pada umumnya yang terbaik untuk tempoh pegangan jangka pendek, adalah kelas saham C.
Juga dipanggil komisen trailing atau kadang-kadang disebut sebagai "yuran yang tersembunyi, yuran 12b-1 dikenakan oleh sesetengah dana bersama dan digunakan untuk membayar kos pemasaran, pengedaran, dan perkhidmatan. Yuran dibayar kepada broker dan boleh setinggi 1.00% Setiap tahun, dana bersama saham Kelas B dan C secara amnya mengenakan yuran maksimum 1.00% 12b-1, manakala dana A-share dan dana tanpa beban biasanya tidak mengenakan bayaran 12b-1.
Sekali lagi, jika anda tidak menggunakan broker atau penasihat, anda harus menggunakan dana tanpa beban !
Fi Transaksi Dana Bersama
Yuran urus niaga adalah perbelanjaan perdagangan yang dikenakan kepada pelabur apabila membeli atau menjual saham saham, dana bersama atau Dana Teragih Pertukaran (ETF). Yuran ini boleh serendah $ 7 pada beberapa broker diskaun, seperti Scottrade atau Charles Schwab, tetapi mereka boleh lebih tinggi, bergantung kepada pelaburan dan / atau broker.
Yuran ini adalah caj satu kali, tetapi ia berlaku setiap kali pelabur membeli saham. Ramai pelabur dengan bijak membeli saham saham mereka, dana bersama atau ETF secara berkala, seperti bulanan.
Tetapi jika bayaran dikenakan untuk setiap urus niaga, kos akan ditambah dari masa ke masa. Contohnya, yuran transaksi $ 10 untuk setiap perdagangan akan menambah sehingga $ 120 setahun untuk pembelian bulanan. Sekiranya pelabur membeli $ 100 saham setiap bulan, yuran transaksi $ 10 akan mengurangkan pelaburan kepada $ 90, iaitu perbelanjaan 10%. Ia tidak berbeza daripada nilai 10% "kerugian" akibat turun naik pasaran.
Ringkasnya, kos perdagangan dan perbelanjaan lain adalah seret pada prestasi keseluruhan. Oleh itu, bagi kebanyakan pelabur, keluarga dana bersama tanpa beban, seperti Vanguard, Fidelity atau T-Rowe Price, adalah pilihan bijak bagi pelaburan murah. Dengan melabur terus dengan keluarga dana, yuran transaksi sering diketepikan.
Cari dana " tiada yuran transaksi " (atau NTF) sebelum membeli. Jika anda suka dana tertentu tetapi broker atau syarikat dana mengenakan yuran transaksi untuk membeli saham, cuba beli jumlah yang lebih besar, dengan frekuensi yang kurang, jika strategi ini masuk akal untuk matlamat simpanan dan tujuan pelaburan anda.
Rasio Perbelanjaan Dana Bersama
Perbelanjaan perbelanjaan adalah peratusan yang menyatakan jumlah yuran yang dibayar kepada syarikat dana bersama untuk mengurus dan mengendalikan dana, termasuk semua perbelanjaan pentadbiran dan yuran 12b-1. Seperti banyak yuran dan perbelanjaan lain yang berkaitan dengan dana bersama, nisbah perbelanjaan tidak mewakili caj yang dibayar secara langsung oleh pelabur. Sebaliknya, perbelanjaan diambil dari aset dana bersama. Pelabur menerima pulangan bersih. Contohnya, jika dana dengan nisbah perbelanjaan 1.00% mempunyai pulangan kasar tahunan sebanyak 10.00% sebelum perbelanjaan, pelabur akan memperoleh pulangan bersih sebanyak 9.00% selepas perbelanjaan.
Terdapat banyak dana bersama yang baik dengan nisbah perbelanjaan di bawah purata untuk memilih dari dalam alam semesta. Oleh itu, jangan selesaikan mahal apabila anda boleh mempunyai kualiti yang murah DAN berkualiti tinggi! Berikut adalah pecahan dan perbandingan nisbah perbelanjaan purata yang boleh anda harapkan, berdasarkan kategori dana:
- Dana Saham Besar-Cap: 1.25%
- Dana Saham Mid-Cap: 1.35%
- Dana Saham Kecil-Cap: 1.40%
- Dana Saham Asing: 1.50%
- Dana Indeks S & P 500: 0.15%
- Dana Bon: 0.90%
Jangan sekali-kali membeli dana bersama dengan nisbah perbelanjaan yang lebih tinggi daripada ini! Nisbah perbelanjaan biasanya lebih tinggi untuk dana yang diuruskan secara aktif kerana penyelidikan dan analisis diperlukan untuk mengekalkan strategi aktif ("mengalahkan pasaran"). Tetapi ironinya, majoriti dana yang diuruskan secara aktif tidak mengatasi indeks penanda aras dalam jangka masa yang panjang, terutamanya selama lebih dari 10 hingga 15 tahun dan seterusnya.
Atas sebab ini, cari dana tanpa beban dan dana indeks untuk perbelanjaan yang rendah dan pulangan penanda aras yang sesuai dari masa ke masa.
Penafian: Maklumat di laman web ini disediakan untuk tujuan perbincangan sahaja, dan tidak sepatutnya disalah anggap sebagai nasihat pelaburan. Dalam keadaan apa-apa maklumat ini mewakili syor untuk membeli atau menjual sekuriti.