Lihat Kelas Kongsi Reksa Dana Yang Terbaik Untuk Anda
Terdapat beberapa kelas berkongsi saham yang berbeza.
Julatnya seolah-olah meliputi hampir seluruh abjad. Terdapat saham A, B, C, D, I, K, R, dan Z. Dan itulah yang saya lihat sebelum ini; jadi mungkin ada orang lain di luar sana!
Asas-asas dalam Kelas Kongsi Mutual Funds
Titik pertama dan terbaik untuk membuat kelas saham bersama ialah, jika anda seorang pelabur sendiri, kelas saham terbaik untuk anda tidak secara teknikal kelas saham - ia adalah dana tanpa beban ! Kadang-kadang syarikat dana bersama akan mengklasifikasikan dana tanpa beban sebagai "saham pelabur."
Satu-satunya sebab yang baik untuk membeli saham, saham B atau saham C dengan dana bersama adalah kerana anda mempunyai penasihat atau broker yang dibayar oleh komisen. Jika anda tidak pasti mengapa, dan anda ingin mengetahui lebih lanjut, anda mungkin mahu melakukan lebih banyak kerja rumah dengan membaca artikel saya tentang memilih penasihat terbaik .
Berikut adalah asas-asas dalam kelas saham bersama dana:
- Dana Bersama Saham Kelas A : Dana ini mengenakan apa yang dipanggil " beban depan ," yang bermaksud bahawa anda akan membayar peratusan jumlah pembelian anda setiap kali anda membeli saham. Beban depan biasanya berkisar antara 3% dan 5% tetapi mereka boleh lebih tinggi. Sebagai contoh, jika anda membeli dana bersama A Share dengan beban depan 5%, dan anda membeli $ 10,000 saham, anda akan membayar $ 500. Dengan kata lain, anda akan melabur $ 9,500, bukan $ 10,000.
- Dana Bersama Saham Kelas B : Dana ini mengenakan "beban belakang," juga dikenali sebagai "caj jualan tanggungan luar jangka (CDSC), yang bermaksud anda akan membayar peratusan nilai dolar saham yang dijual. Ini adalah kebalikan dari beban depan Anda tidak membayar di depan tetapi anda membayar apabila anda menjual Untungnya beban belakang menurun secara perlahan-lahan semasa anda memegang dana dan akhirnya bebannya pergi ke sifar. Walau bagaimanapun, satu kelemahan dana saham B ialah mereka biasanya mempunyai sesuatu yang dipanggil bayaran 12b-1, yang meningkatkan perbelanjaan dana. Ini bermakna pulangan yang lebih rendah semasa anda memegang dana.
- Dana Bersama Saham Kelas C : Dana ini mengenakan apa yang dipanggil "beban peringkat," yang bermaksud terdapat yuran berterusan, biasanya 1.00%, selagi anda memegang dana. Ini meningkatkan perbelanjaan dana dan menyusun semula pulangan, seperti yuran 12b-1 dengan saham B.
Kelas Saham Yang Terbaik - A, B, atau C?
Sekali lagi, jika anda seorang pelabur sendiri, dana tanpa beban mungkin menjadi taruhan terbaik anda. Mereka biasanya mempunyai nisbah perbelanjaan yang rendah dan tidak ada beban untuk membayar. Ini diterjemahkan kepada pulangan yang lebih tinggi dari masa ke masa kerana lebih banyak wang anda tinggal di dalam dana, dan bukan menimbun ke tangan broker saham atau syarikat dana bersama.
Tetapi jika anda membeli dana yang dimuatkan, inilah pecahan asas pada apa yang terbaik untuk anda:
- Apabila Saham Adakah Terbaik : Pelabur jangka panjang (lebih daripada 5 tahun dan pasti lebih daripada 10) akan melakukan yang terbaik dengan dana Saham. Walaupun beban depan mungkin kelihatan tinggi, perbelanjaan dalaman yang berterusan daripada dana Saham cenderung lebih rendah daripada saham B dan C.
- Apabila Saham B Terbaik : Jika anda fikir anda akan menjual saham anda dalam kira-kira 5 hingga 7 tahun, dan jumlah beban balik menurun setiap tahun, saham B boleh menjadi idea yang baik kerana anda tidak akan membayar apa-apa beban di depan dan anda akan membayar sedikit atau tidak apabila anda menjual. Pastikan nisbah perbelanjaan tidak terlalu tinggi (mudah-mudahan tidak lebih tinggi daripada 1.00%).
- Apabila Saham C Cantik : Kelas berkongsi ini biasanya merupakan idea terbaik apabila anda akan memegang saham dana bersama anda untuk tempoh masa yang singkat (lebih daripada satu tahun tetapi kurang daripada tiga). Anda tidak membayar beban depan tetapi beban belakang kadangkala dikenakan sekiranya anda menjual dana dalam masa satu tahun. Beban tahap 1.00% yang berterusan semakin mahal dari masa ke masa, sebab itulah yang terbaik untuk satu hingga tiga tahun.
Paling penting, masih berusaha untuk menjaga kos serendah mungkin dan hanya membeli dana yang sesuai untuk matlamat pelaburan anda dan toleransi risiko.