Perkara Utama Setiap Pelabur Perlu Tahu Tentang Dana Bersama
Sama ada anda seorang pelabur yang berpengalaman atau seorang pemula, anda mungkin menyedari bahawa ada ribuan dana bersama untuk dipilih dan berpuluh-puluh maklumat diketahui. Walau bagaimanapun, terdapat lima perkara asas yang setiap pelabur perlu tahu untuk berjaya dengan melabur dalam dana bersama.
01 Bermula: Melabur Dengan Dana Bersama
02 Tahu Risiko Anda
Sebab mengapa kebanyakan dana bersama biasanya memberi pulangan yang lebih baik dari masa ke masa berbanding dengan pelaburan yang terjamin kerana premium risiko diberikan kepada pelabur. Premium ini datang dalam bentuk pulangan yang lebih tinggi yang dikaitkan dengan menerima risiko pasaran, yang merupakan risiko kehilangan sebahagian atau seluruh jumlah asal yang dilaburkan.
Risiko paling besar untuk anda sebagai pelabur, bagaimanapun, mungkin menjadi anda . Berhati-hati dengan "mengejar prestasi," yang merupakan kecenderungan manusia untuk terus mencari dan membeli dana yang berprestasi tinggi ketika menjual yang kurang berprestasi. Ingatlah bahawa melabur tidak perlu mendebarkan, ia harus membosankan. Perlahan dan mantap memenangi perlumbaan!
03 Membeli Baskets: Mempelbagaikan, Mempelbagaikan, Mempelbagaikan!
Reksadana adalah seperti bakul pelaburan kerana satu dana bersama boleh melabur dalam berpuluh-puluh atau beratus-ratus stok dan / atau bon, yang disebut sebagai "pegangan." Terdapat banyak dana bersama yang cukup banyak untuk melabur sebahagian besar simpanan yang diperoleh dengan baik; Walau bagaimanapun, adalah idea yang baik untuk menyebarkan risiko anda (diversifikasi) merentas pelbagai jenis dana bersama , seperti dana saham, dana bon dan dana pasaran wang.
04 Ketahui Beban dan Perbelanjaan
Kos yang berkaitan dengan pembelian dan penjualan dana bersama boleh dibahagikan kepada empat jenis asas:
Beban Depan: Ini dikenakan di depan (pada masa pembelian) dan boleh sampai 5% atau lebih dari jumlah yang dilaburkan. Sebagai contoh, jika anda melabur $ 1,000 dengan beban depan 5%, jumlah beban akan menjadi $ 50.00 dan oleh itu pelaburan awal anda sebenarnya akan menjadi $ 950.
Beban Kembali: Ini dikenakan hanya apabila anda menjual dana. Juga dipanggil caj jualan tertangguh, beban belakang biasanya dalam lingkungan 5% dan boleh menurun atau bahkan dikurangkan menjadi sifar dari masa ke masa, biasanya selepas lima atau lebih tahun.
Tiada Beban atau Beban Diketepikan: Seperti namanya, kategori perbelanjaan dana ini tidak mempunyai beban depan atau beban belakang.
Nisbah Perbelanjaan: Tidak semua beban caj dana; Walau bagaimanapun terdapat perbelanjaan yang mendasari dalam semua dana bersama. Nisbah perbelanjaan purata sekitar 1.50% ($ 1.50 untuk setiap $ 100) untuk dana bersama saham dan untuk pengurusan dana yang berterusan. Juga, kadangkala termasuk dalam nisbah perbelanjaan adalah caj operasi, yang dipanggil bayaran 12b-1.
05 Prestasi Semasa Tidak Ada Jaminan Keputusan Masa Depan (Tetapi Penting Tahu)
Kita semua melihat penafian tentang prestasi lalu. Walau bagaimanapun, pelabur dana bersama masih akan mempertimbangkan prestasi lalu dalam penilaian awal mereka sebelum membeli. Tinjau tempoh yang lebih lama, seperti 5 dan 10 tahun, dan bandingkan prestasi dengan dana lain dalam kategori yang sama. Ia juga penting untuk melihat berapa lama pengurus itu berada di kemuncak dana. Jika, misalnya, anda mencari dana bersama dengan pulangan lima tahun yang mengagumkan tetapi masa pengurus di dana, yang dipanggil "tempoh jawatan pengurus", hanya satu tahun, pengurus baru ini tidak boleh diberi kredit untuk prestasi 5 tahun itu .