Apakah Objektif Pelaburan Anda?
Objektif pelaburan anda adalah tujuan portfolio tertentu yang memenuhi keperluan kewangan anda.
Bagi kebanyakan orang, tujuan portfolio pelaburan mereka adalah pertumbuhan jangka panjang untuk membiayai persaraan. Yang lain mungkin sudah bersara dan mencari pendapatan semasa dan pertumbuhan jangka panjang. Dan sesetengah pelabur mahu hanya memelihara apa yang mereka ada sekarang dan lebih berminat untuk keselamatan daripada pertumbuhan atau pendapatan.
Apabila objektif ditentukan, ia akan menentukan apa kelas aset tertentu dan jenis keselamatan diperlukan untuk memenuhi tujuan portfolio. Walau bagaimanapun, kemungkinan bahawa tidak kira objektif pelaburan, anda memerlukan lebih daripada satu dana bersama untuk melakukannya.
Apakah Toleransi Risiko Anda?
Toleransi risiko adalah istilah pelaburan yang berkaitan dengan jumlah risiko pasaran, terutamanya kemeruapan (naik dan turun), pelabur boleh bertolak ansur. Sebagai contoh, jika anda mempunyai toleransi yang tinggi untuk risiko, itu bermakna anda sanggup berpegang pada dana bersama anda apabila mereka menurun nilai dan bahkan di tengah-tengah pasaran beruang yang teruk.
Biasanya lebih berisiko untuk memegang hanya satu atau dua dana bersama, terutamanya jika mereka adalah dana saham, yang boleh melaksanakan jangka panjang tetapi boleh mengalami turun naik yang ketara (naik dan turun), atau apa yang dinamakan turun naik, dalam jangka pendek.
Jika anda tidak mengetahui toleransi anda untuk risiko, soal selidik toleransi risiko boleh membantu dengan bertanya beberapa soalan dengan pelbagai senario pasaran, di mana anda boleh meramalkan tindak balas anda kepada mereka dan dengan itu membantu menentukan dana bersama yang sesuai dengan sewajarnya.
Apakah Jenis atau Kategori Dana yang Anda Perlu?
Jika anda seperti kebanyakan pelabur dan mempunyai toleransi sederhana dan rendah untuk risiko, lebih baik memegang sekurang-kurangnya tiga atau empat dana bersama dengan gaya dan objektif yang berbeza. Jika kepelbagaian dengan betul, mereka akan mengurangkan turun naik dengan menggabungkan jenis dana yang tidak berkongsi kualiti yang sama. Sebagai contoh, dalam pasaran beruang, dana saham mungkin menurun dengan ketara dalam nilai tetapi dana bon boleh menampung nilai atau bahkan naik nilai dalam pasaran beruang.
Di peringkat paling asas, terdapat dua kategori utama dana bersama - dana saham dan dana bon. Saham dan bon juga merupakan dua daripada tiga kelas aset pelaburan utama. Anda juga boleh melabur dalam dana pasaran wang , yang mewakili kelas aset ketiga - tunai.
Oleh itu, kepelbagaian pada tahap yang paling mudah adalah untuk melabur sekurang-kurangnya dua dana bersama - satu dana bersama saham dan satu dana bersama bersama. Dana pasaran wang juga boleh menjadi bahagian portfolio yang sesuai, terutamanya jika terdapat keperluan untuk kecairan (akses cepat kepada tunai) dan / atau pelabur mempunyai toleransi yang rendah untuk risiko.
Secara amnya, dan dengan andaian anda mempunyai toleransi yang sederhana dan tinggi untuk risiko dan objektif pertumbuhan jangka panjang, anda memerlukan lebih banyak dana saham daripada dana bon dalam portfolio anda.
Berapa Banyak Wang Adakah Anda Perlu Melabur dalam Dana Bersama?
Bergantung kepada syarikat dana bersama dan jenis akaun (iaitu IRA, 401k, atau akaun pembrokeran bercukai), anda mungkin memerlukan sehingga $ 3,000 untuk membeli satu dana bersama. Berikut adalah jumlah pelaburan minimum untuk dana bersama di beberapa syarikat dana bersama yang paling popular dan broker diskaun:
- Dana Vanguard : $ 3,000
- Dana Kesetiaan : $ 2,500
- T. Rowe Price Funds : $ 2,500
- Dana Charles Schwab : $ 100
Oleh itu, jika anda mempunyai $ 3,000 yang disimpan dan ingin membeli dana bersama pertama anda, dan anda ingin menggunakan Vanguard, anda mungkin tidak mempunyai pilihan tetapi untuk melabur dalam satu dana sahaja.
Nasib baik, Vanguard dan syarikat dana bersama lain yang tidak mempunyai beban mempunyai dana bersama, yang sering disebut dana dana , yang melabur dalam dana lain. Sebagai contoh, dana "LifeStrategy" Vanguard masing-masing melabur dalam empat dana Vanguard yang lain.
Oleh itu, membeli hanya satu dana seperti ini mencapai hasil yang sama seperti membeli empat dana bersama dalam pelbagai kategori.
Bagaimana Anda Membangun Portfolio Reksa Dana?
Walaupun ada kemungkinan untuk melabur hanya dengan satu dana , para pelabur bijak membina portfolio mereka sendiri dan menguruskannya mengikut keperluan khusus mereka. Anda boleh mengambil kesempatan daripada tahun teori portfolio untuk membina portfolio yang dipelbagaikan dan sesuai untuk anda secara peribadi.
Mujurlah, teori portfolio ini dapat dipermudahkan menjadi apa yang dikenali sebagai reka bentuk portfolio yang biasa dan diuji masa yang dipanggil Core dan Satellite . Struktur ini sama seperti bunyi: Anda bermula dengan "teras", yang biasanya akan menjadi indeks saham indeks saham besar, yang mewakili bahagian terbesar portfolio anda dan membina teras dengan dana "satelit", yang mana masing-masing akan mewakili sebahagian kecil portfolio anda. Berikut adalah contoh portfolio teras dan satelit yang sesuai untuk pelabur jangka panjang dengan toleransi risiko sederhana (sederhana) (peruntukan aset ialah 65% Saham, 30% Bon, 5% Tunai / MMKT):
40% Saham topi besar (Indeks)
10% saham kecil
15% Stok Asing
30% Bon jangka menengah
05% Tunai / Pasaran Wang
Campuran jenis dana bersama dan dana pasaran wang adalah kepelbagaian yang bervariasi, yang bermaksud bahawa setiap dana mempunyai gaya pelaburan yang unik yang tidak berkorelasi (terlalu serupa) dengan dana lain dalam portfolio. Dalam jangka panjang, portfolio ini berkemungkinan menghasilkan purata pulangan sebanyak 5% hingga 8%, berdasarkan purata sejarah. Untuk model portfolio lain lihat:
Untuk merumuskan, dan akhirnya menjawab persoalan berapa banyak reksadana yang terbaik, nampaknya bilangan ideal berada di antara tiga dan lima dana. Ia jarang diperlukan untuk mempunyai lebih daripada 10 dana yang berbeza.
Penafian: Maklumat di laman web ini disediakan untuk tujuan perbincangan sahaja, dan tidak sepatutnya disalah anggap sebagai nasihat pelaburan. Dalam keadaan apa-apa maklumat ini mewakili syor untuk membeli atau menjual sekuriti.