Cara Mengenalpasti, Menemukan dan Menggunakan Dana Bersama Konservatif
Sekiranya anda seorang pelabur konservatif, atau berfikir bahawa anda perlu, anda perlu melakukan sedikit kerja rumah untuk mengetahui cara terbaik untuk melabur secara konservatif dengan dana bersama. Anda juga mungkin ingin mempelajari cara membina portfolio konservatif anda sendiri dengan pelbagai pilihan dana.
Definisi Dana Bersama Konservatif
Dana bersama yang konservatif biasanya dirujuk sebagai "dana peruntukan konservatif" kerana mereka mempunyai peruntukan (gabungan stok, bon dan tunai) yang agak rendah risiko. Portfolio konservatif biasanya berusaha untuk memberikan penghargaan modal dan pendapatan kepada pelabur. Dana peruntukan konservatif cenderung untuk memegang jumlah saham yang lebih kecil daripada portfolio peruntukan sederhana dan jauh lebih rendah dalam risiko daripada portfolio dana agresif .
Peruntukan konservatif biasanya mempunyai antara 20% dan 50% aset portfolio dalam stok dan 50% hingga 80% aset dalam gabungan bon dan tunai.
Siapa yang Perlu Melabur dalam Dana Bersama Konservatif?
Portfolio konservatif adalah sesuai untuk pelabur dengan toleransi risiko yang rendah dan tempoh masa dari masa ke masa lebih lama daripada 3 tahun. Para pelabur konservatif tidak bersedia menerima tempoh kemeruapan pasaran yang melampau (naik dan turun dalam nilai akaun) dan mencari pulangan yang hampir sama atau sedikit melebihi inflasi.
Contoh Portfolio Konservatif Dana Bersama
Pelabur boleh membina portfolio bersama mereka yang konservatif dengan gabungan seimbang pelbagai jenis dana dari kategori dana yang berbeza.
Berikut adalah contoh portfolio konservatif yang terdiri daripada lima dana. Peruntukan aset adalah 25% saham, 45% bon dan 30% tunai (pasaran wang).
15% Saham topi besar (Indeks)
05% stok kecil
05% Stok Asing
45% Bon jangka pertengahan
30% Tunai / Pasaran Wang
Dana Peruntukan Konservatif Terbaik
Salah satu dana peruntukan konservatif terbaik dengan sejarah pulangan yang stabil yang secara purata telah melebihi kadar inflasi ialah Vanguard Wellesley Income (VWINX). Contohnya, salah satu tahun terburuk bagi saham ialah 2008, apabila Indeks S & P 500 merosot sebanyak 37%. VWINX mengalami kerugian hanya 9.8%, yang mengatasi 90% daripada semua dana bersama peruntukan konservatif. Pulangan jangka panjang (10 tahun atau lebih) purata hampir 7%. Dalam erti kata lain, pelabur pesakit yang tidak keberatan kerugian sesekali sekitar 10% dalam satu tahun daripada kira-kira 10 tahun, tetapi masih mendapat pulangan tahunan purata jauh di atas kadar inflasi yang boleh mempertimbangkan VWINX.
Jika anda ingin membina portfolio anda sendiri seperti Vanguard Wellesley Income, cara bijak untuk melakukannya ialah membeli dana indeks dan memperuntukkannya dengan cara yang sama seperti VWINX. Peruntukan aset untuk Wellesley biasanya merangkumi sekitar 35% saham, 60% bon dan 5% tunai.
Kata-Kata Bijak pada Pelaburan Konservatif
Sebelum memutuskan untuk membuat objektif pelaburan anda konservatif, pastikan anda mengetahui keutamaan anda. Jika matlamat anda adalah untuk mengembangkan wang anda dari semasa ke semasa, anda mungkin perlu meningkatkan pendedahan anda ke stok dan melabur dalam dana peruntukan sederhana atau mencipta gabungan dana sederhana (iaitu 60% saham, 35% bon dan 5% tunai) .
Dan jika keutamaan anda adalah keselamatan, dan anda tidak keberatan memperolehi faedah dekat-sifar, dana bersama mungkin bukan pilihan terbaik.
Tetapi jika anda ingin bersaing dengan (atau mengungguli) inflasi dengan pelaburan anda, anda perlu mengambil sedikit risiko dan bersedia untuk melihat penurunan nilai yang jarang tetapi tidak dapat dielakkan.
Penafian: Maklumat di laman web ini disediakan untuk tujuan perbincangan sahaja, dan tidak sepatutnya disalah anggap sebagai nasihat pelaburan. Dalam keadaan apa-apa maklumat ini mewakili syor untuk membeli atau menjual sekuriti.