Strategi Mengimbangi Mudah Dibina untuk Dana Bersama
Inilah yang perlu anda ketahui mengenai pengimbangan semula portfolio dana bersama anda.
Portfolio Dana Bersama: Definisi Rebalance
Apabila anda akhirnya menyelesaikan membina portfolio bersama anda, anda masih perlu melakukan penyelenggaraan secara berkala, walaupun anda membeli dan memegang pelabur .
Mengimbangi portfolio dana bersama adalah sekadar perbuatan mengembalikan peruntukan pelaburan semasa kepada kembali peruntukan pelaburan asal. Oleh itu, pengimbangan semula akan memerlukan membeli dan / atau menjual saham beberapa atau semua dana bersama anda untuk membawa peratusan peruntukan ke belakang. Dalam erti kata lain, pengimbangan semula adalah aspek penyelenggaraan yang penting untuk membina portfolio dana bersama , sama seperti perubahan minyak atau penyesuaian adalah untuk penyelenggaraan kereta anda yang berterusan.
Idea pengimbangan semula adalah agak mudah tetapi masa dan kekerapan pengimbangan semula boleh menambah beberapa strategi ke dalam proses. Sebenarnya, banyak pelabur membuat pengimbangan semula yang lebih kompleks daripada yang diperlukan. Perancang kewangan dan pengurus wang seringkali membantah seberapa kerap pelabur perlu menyeimbangkan semula. Sekiranya ia menjadi bulanan, suku tahunan, tahunan atau sesuatu yang berbeza?
Peruntukan Aset - Akta Imbang
Sebelum berfikir tentang pengimbangan semula, anda mungkin mahu menyemak semula pengimbangan .
Imbangan portfolio pelaburan terdiri daripada peruntukan aset dan jenis pelaburan asas. Sebagai contoh, pelabur boleh memulakan dengan peruntukan aset sebanyak 80% saham dan 20% bon. Dalam peruntukan itu, pelabur mungkin mempunyai 5 dana bersama, seperti 4 dana saham pada 20% peruntukan dan satu dana bon pada 20%.
Peruntukan atau keseimbangan aset ini adalah berdasarkan toleransi risiko dan objektif pelaburan pelabur (iaitu sebab untuk melabur, jangka masa untuk melabur).
Mengapa Anda Perlu Mengimbangi Porftolio Anda?
Sebab mengapa pelabur mengimbangi portfolio mereka di tempat pertama adalah penting untuk difahami. Selalunya dana bersama atau jenis dana bersama akan dilakukan dengan lebih baik daripada yang lain dalam tempoh tertentu. Sebagai contoh, sepanjang satu tahun, andaikan bahawa dana saham anda berfungsi dengan sangat baik tetapi dana bon anda tidak berfungsi dengan baik. Sekiranya peruntukan asal anda adalah 80% saham dan 20% bon, peruntukan akhir tahun anda kini boleh menjadi saham 90% dan 10% bon. Anda kini tidak seimbang dan peruntukan baru yang lebih agresif ini boleh mendedahkan anda kepada risiko yang tidak diingini. Sebaliknya, jika pintu saham yang lemah dan bon berfungsi dengan baik, tahun depan anda mungkin mengambil tahap risiko yang lebih rendah dan mungkin terlepas keuntungan dalam pasaran saham.
Bagaimana dan Bilakah: Masa Terbaik untuk Menggalakkan Dana Runcit
Untuk menyeimbangkan semula, anda hanya membuat perdagangan yang sesuai untuk mengembalikan dana bersama anda kembali ke peruntukan sasaran mereka. Sebagai contoh, kembali kepada contoh portfolio 5 kami, anda akan membeli dan menjual saham dana yang sesuai untuk kembali kepada peruntukan 20% asal untuk setiap dana.
Secara semulajadi, anda akan menjual saham dana yang terbaik pada tahun ini untuk membawanya kembali ke 20% dan membeli saham dana yang dilakukan dengan buruk supaya anda dapat membawanya kembali kepada 20%. Anda telah berjaya menjual pemenang dan membeli yang rugi - strategi pelaburan yang baik.
Tetapi berapa kerapkah pelabur mengimbangi portfolionya? Adalah jarang bahawa perubahan besar dalam pasaran kewangan akan menyebabkan portfolio dana bersama anda secara dramatik akan mengubah peratusan peruntukan asal anda. Sekiranya anda memperuntukkan 20% kepada satu dana tertentu, ia tidak akan sering mengganggu lebih daripada 3 atau 4 mata peratusan di luar peruntukan itu dalam mana-mana tahun tertentu. Juga, terdapat kos perdagangan yang berkaitan dengan pembelian dan penjualan dana. Oleh itu, pengimbangan semula sering kali dapat mengurangkan potensi kesan positif untuk melakukannya.
Sekali setahun adalah frekuensi yang mencukupi untuk mengimbangi semula portfolio dana bersama anda. Ramai orang melakukannya pada akhir tahun apabila strategi akhir tahun lain, seperti pengambilan kerugian cukai , adalah bijak untuk dipertimbangkan. Anda juga boleh memilih tarikh yang tidak dapat dilupakan, seperti ulang tahun atau ulang tahun. Selain itu, sebelum anda mengimbangi semula, pastikan prospek kewangan dan objektif pelaburan anda tidak berubah sedemikian rupa sehingga anda perlu mengubah peruntukan aset anda.
Satu kes untuk tidak menyusun semula portfolio anda .