01 Kenapa Anda Perlu Sentiasa Beli Dana Bersama Tanpa Beban
Dengan banyak yang dipertaruhkan, apa yang perlu dicari oleh pelabur dalam dana bersama? Panduan sepuluh langkah yang berguna ini, yang merupakan sebahagian daripada Panduan Permulaan Lengkap untuk Melabur dalam Reksa Dana boleh membuat proses lebih mudah dan memberikan anda ketenangan fikiran semasa anda menyaring ribuan pilihan yang ada. Seperti biasa, ambil secawan kopi, duduk kembali, dan dalam masa yang singkat anda boleh berasa seperti pro dana bersama!
Sesetengah dana bersama mengenakan apa yang dikenali sebagai beban jualan. Ini adalah yuran, biasanya sekitar 5% aset, yang dibayar kepada orang yang menjual dana kepada anda. Ini boleh menjadi cara terbaik untuk menghasilkan wang jika anda seorang pengurus kekayaan, tetapi jika anda meletakkan portfolio bersama, anda hanya perlu membeli dana bersama tanpa beban. Mengapa? Ia matematik mudah!
Bayangkan anda telah mewarisi sekaligus $ 100,000 dan mahu melaburnya. Anda berumur 25 tahun. Jika anda melabur dalam dana bersama tanpa beban, wang anda akan masuk ke dana dan setiap sen - $ 100,000 penuh-akan segera bekerja untuk anda. Jika, bagaimanapun, anda membeli dana beban dengan, katakan, beban jualan 5.75%, baki akaun anda akan bermula pada $ 94,250. Dengan mengandaikan pulangan 11%, pada masa anda mencapai persaraan, anda akan berakhir dengan $ 373,755 kurang wang akibat dari modal yang kalah kepada beban jualan. Jadi, ulangi selepas kami: Sentiasa beli dana bersama tanpa beban. Sentiasa membeli dana bersama tanpa beban. (Simpan Simpan Ia!)
02 Beri Perhatian kepada Nisbah Perbelanjaan-Ia Boleh Membuat atau Memecahkan Anda!
Ia memerlukan wang untuk menjalankan dana bersama. Perkara seperti salinan, pengurusan portfolio dan penganalisis gaji, kopi, pajakan pejabat, dan elektrik perlu dijaga sebelum wang tunai anda boleh dilaburkan! Peratusan aset yang pergi ke arah perkara ini-yuran penasihat pengurusan dan perbelanjaan operasi asas-dikenali sebagai nisbah perbelanjaan. Pendek kata, ia adalah kos untuk memiliki dana. Fikirkan ia sebagai jumlah dana bersama perlu untuk memecahkan walaupun sebelum ia boleh mula mula berkembang wang anda.
Semua yang lain sama, anda mahu memiliki dana yang mempunyai nisbah perbelanjaan terendah. Jika dua dana mempunyai nisbah perbelanjaan sebanyak 0.50% dan 1.5%, kedua-duanya mempunyai halangan yang lebih besar untuk ditewaskan sebelum wang mula mengalir ke dalam buku poket anda. Lama kelamaan, anda akan terkejut melihat betapa besar perbezaan peratusan yang kelihatan seperti ini boleh menyebabkan kekayaan anda.
03 Elakkan Dana Bersama Dengan Rasio Turnover Tinggi
Adalah penting untuk memberi tumpuan kepada kadar perolehan-iaitu, peratusan portfolio yang dibeli dan dijual setiap tahun-untuk mana-mana dana bersama yang anda sedang mempertimbangkan. Alasannya ialah bane yang berumur dari kewujudan kita: Cukai.
Sekiranya anda melabur semata-mata menerusi akaun bebas cukai seperti 401k , Roth IRA, atau IRA Tradisional, ini bukan pertimbangan, atau tidak mengapa jika anda menguruskan pelaburan untuk keuntungan. Walau bagaimanapun, bagi semua orang, cukai boleh mengambil gigitan besar daripada pepatah, terutama jika anda cukup beruntung untuk menduduki tangga atas tangga pendapatan. Anda harus berhati-hati dengan dana yang selalu mengubah 50% atau lebih portfolio mereka.
04 Cari Pasukan Pengurusan Berpengalaman, Disiplin
Pada hari ini akses mudah ke maklumat, ia tidak sepatutnya sukar untuk mencari maklumat mengenai pengurus portfolio anda. Jika anda mendapati diri anda memegang dana bersama dengan pengurus yang mempunyai sedikit atau tiada rekod prestasi atau, lebih buruk lagi, sejarah kerugian yang besar apabila pasaran saham secara keseluruhan telah dilakukan dengan baik anda harus mempertimbangkan untuk berjalan secepat yang anda boleh di pihak lain arah.
Keadaan yang ideal adalah firma yang diasaskan pada satu atau lebih penganalisis pelaburan / pengurus portfolio yang kuat yang telah membina satu pasukan individu berbakat dan berdisiplin di sekitar mereka yang perlahan-lahan bergerak ke dalam tanggungjawab sehari-hari, memastikan peralihan yang lancar. Dengan cara ini firma-firma seperti Tweedy, Browne & Company di New York telah berjaya pulih dalam dekad selepas dekad pulangan pasaran yang menghancurkan sementara hampir tidak mengalami pergolakan dalaman.
Akhir sekali, anda ingin menegaskan bahawa para pengurus mempunyai sebahagian besar dari nilai bersih mereka yang dilaburkan bersama pemegang dana. Ia mudah untuk membayar perkhidmatan kepada pelabur tetapi ia adalah satu perkara yang berbeza untuk mempunyai modal sendiri berisiko bersama mereka.
05 Cari Falsafah Yang Bersetuju Dengan Sendiri Apabila Memilih Reksa Dana
Seperti semua perkara dalam kehidupan, terdapat pendekatan falsafah yang berbeza untuk menguruskan wang. Secara peribadi, saya adalah pelabur nilai. Dari masa ke masa, saya mencari perniagaan yang saya percaya berdagang dengan diskaun yang besar. Ini menyebabkan saya membeli perniagaan yang sangat sedikit setiap tahun dan, dari masa ke masa, telah membawa kepada keputusan yang sangat baik.
Di dalam industri, terdapat dana bersama yang mengkhususkan diri dalam jenis pelaburan bernilai ini - Tweedy, Browne & Company, Dana Nilai Ketiga Avenue, Dana Fairholme, Dana Oakmark, Dana Muhlenkamp dan banyak lagi.
Orang lain percaya pada apa yang dikenali sebagai "pertumbuhan" melabur yang bermakna hanya membeli syarikat-syarikat yang paling cepat berkembang paling hampir tanpa mengira harga. Masih yang lain percaya memiliki hanya syarikat cip biru dengan hasil dividen yang sihat. Adalah penting bagi anda untuk mencari dana bersama atau keluarga dana bersama yang berkongsi falsafah pelaburan yang sama.
06 Cari Pelbagai Kepentingan Aset
Warren Buffett, yang dikenali untuk menumpukan asetnya kepada beberapa peluang utama, mengatakan bahawa bagi mereka yang tidak tahu tentang pasaran, kepelbagaian yang melampau masuk akal. Sangat penting jika anda tidak mempunyai keupayaan untuk membuat panggilan penilaian terhadap nilai intrinsik syarikat, anda menyebarkan aset anda di antara syarikat, sektor, dan industri yang berlainan. Hanya memiliki empat dana bersama yang khusus dalam sektor kewangan, sebagai contoh, bukan kepelbagaian. Sekiranya sesuatu yang memukul dana tersebut pada skala keruntuhan hartanah di awal tahun 1990-an, portfolio anda akan teruk.
Apa yang dianggap sebagai kepelbagaian yang baik? Berikut adalah beberapa garis panduan kasar:
- Tidak memiliki dana yang membuat sektor berat atau pertaruhan industri. Jika anda memilih walaupun amaran ini, pastikan anda tidak mempunyai sebahagian besar dana anda yang dilaburkan di dalamnya.
- Jangan menyimpan semua dana anda dalam keluarga dana yang sama. Dengan menyebarkan aset anda di syarikat yang berbeza, anda boleh mengurangkan risiko kekacauan dalaman, pelanggaran etika, dan masalah tempatan yang lain.
- Jangan hanya berfikir stok. Terdapat juga dana hartanah , dana antarabangsa, dana pendapatan tetap, dana arbitraj , dana boleh tukar dan banyak lagi. Walaupun mungkin bijak untuk memiliki teras portfolio anda dalam ekuiti domestik dalam jangka masa yang panjang, terdapat bidang lain yang dapat menawarkan pulangan yang baik.
07 Dana bagi Dana Indeks
Untuk pelabur purata yang mempunyai dekad atau lebih lama untuk melabur dan ingin sentiasa mengetepikan wang untuk kompaun dari masa ke masa, dana indeks boleh menjadi pilihan yang hebat. Mereka menggabungkan kadar perolehan yang hampir tidak dapat dielakkan dengan nisbah perbelanjaan bawah tanah dan kepelbagaian yang meluas; dalam erti kata lain, anda benar-benar boleh mempunyai kek anda dan memakannya juga.
Berminat? Semak Vanguard dan Fidelity kerana mereka adalah pemimpin yang tidak dipertikaikan dalam dana indeks kos rendah. Biasanya, cari dana S & P 500 atau indeks utama lain seperti Wilshire 5000 atau Dow Jones Industrial Average.
08 A Word on International Funds
Apabila anda melabur di luar AS, kos lebih tinggi. Tetapi pada masa lalu, stok negara asing telah menunjukkan korelasi yang rendah dengan orang-orang di Amerika Syarikat. Apabila membina portfolio yang direka bentuk untuk membina kekayaan dari masa ke masa, teori ini adalah bahawa saham-saham ini tidak mungkin terkena keras apabila ekuiti Amerika runtuh (dan visa versa.)
Pertama, jika anda ingin menceburi pasaran ekuiti antarabangsa dengan memiliki dana, anda mungkin hanya memiliki mereka yang melabur di pasaran yang ditubuhkan seperti Jepun, Great Britain, Jerman, Brazil, dan negara-negara lain yang stabil. Alternatif adalah pasaran baru muncul yang menimbulkan risiko politik dan ekonomi yang jauh lebih besar, walaupun mereka menawarkan pulangan berpotensi tinggi.
09 Tahu Penanda Aras Yang Adil untuk Dana Bersama Anda
; Setiap dana mempunyai pendekatan dan matlamat yang berbeza. Itulah sebabnya penting untuk mengetahui apa yang anda harus bandingkan dengan mengetahui sama ada pengurus portfolio anda melakukan pekerjaan yang baik. Sebagai contoh, jika anda memiliki dana seimbang yang menyimpan 50% daripada asetnya dalam saham dan 50% dalam bon, anda harus gembira dengan pulangan sebanyak 10% walaupun pasaran yang lebih luas 14%. Mengapa? Disesuaikan dengan risiko yang anda ambil dengan modal anda, pulangan anda adalah cemerlang!
Beberapa tanda aras popular termasuk Dow Jones Industrial Average , S & P 500 , Russell 2000, Nasdaq Composite, dan S & P 400 Midcap. Mudah-mudahan hari ini untuk mencari dalam talian untuk melihat apakah penanda aras dana terikat. Kemudian anda boleh menyelidik laporan tentang pelbagai dana dan mengetahui bagaimana mereka menilai mereka, melihat data sejarah, dan juga mendapatkan pemikiran penganalisis mereka tentang kualiti dan bakat pasukan pengurusan portfolio.
10 Sentiasa Kos Purata Dolar
Anda tahu, anda fikir kami akan bosan mengatakannya tetapi harga purata dolar benar-benar merupakan satu-satunya cara terbaik untuk mengurangkan risiko anda dalam tempoh masa yang panjang dan membantu mengurangkan kos keseluruhan anda untuk pelaburan anda. Sebenarnya, anda boleh mengetahui semua maklumat tentang kos rata-rata dolar-apakah itu, bagaimana anda boleh melaksanakan program anda sendiri, dan bagaimana ia dapat membantu anda mengurangkan risiko pelaburan anda dari masa ke masa-dalam artikel Dolar Cost Averaging: A Technique that Mengurangkan Risiko Pasaran secara drastik . Luangkan masa dan semaknya. Portfolio anda boleh disampaikan dengan lebih baik kerana anda melabur beberapa minit masa anda.
Kesimpulannya …
Terdapat satu ton sumber yang hebat di luar sana tentang memilih dan memilih dana bersama termasuk laman Mutual Fund yang masuk kedalaman yang jauh lebih besar pada semua topik ini dan banyak lagi. Morningstar juga merupakan sumber yang sangat baik. Ingatlah bahawa kunci adalah untuk kekal berdisiplin, rasional, dan mengelakkan dipindahkan oleh pergerakan harga jangka pendek di pasaran. Matlamat anda adalah untuk membina kekayaan dalam jangka panjang. Anda tidak boleh melakukan yang bergerak masuk dan keluar dari dana, menanggung perbelanjaan geseran dan mencetuskan peristiwa cukai.
Semoga berjaya!