"Nasihat saya kepada pemegang amanah tidak boleh lebih mudah: Letakkan 10% tunai dalam bon kerajaan jangka pendek dan 90% dalam dana indeks S & P 500 yang sangat rendah," katanya dalam surat tahunan Berkshire Hathaway 2013 kepada para pemegang saham .
Walau bagaimanapun, walaupun nasihat Buffett , orang kaya biasanya tidak melabur dalam dana sederhana, rendah, dana indeks yang sesuai dengan pasaran. Sebaliknya mereka melabur dalam perniagaan individu, ditambah seni , hartanah, dana lindung nilai , dan jenis pelaburan lain dengan kos masuk yang tinggi. Pelaburan yang berisiko ini secara amnya memerlukan kos membeli-beli yang besar dan membawa yuran yang tinggi, sambil menjanjikan peluang untuk ganjaran yang diimbangi.
Bagaimana Pelaburan Kaya
Steve Ballmer, bekas CEO Microsoft, melaporkan kekayaan bersih dalam lingkungan $ 32 bilion. Selepas meninggalkan Microsoft, Ballmer membeli LA Clippers untuk rekod $ 2 bilion. Walaupun meninggalkan Microsoft, beliau memiliki 330 juta saham stok syarikat, 4% saham firma pada 2014. Pada harga 69.94 harga hari ini, itu adalah pelaburan bernilai $ 23.08 bilion.
Tetapi pemegang saham terbesar Microsoft juga mempunyai pelaburan lain. Ballmer memiliki kira-kira $ 450 juta dalam saham Twitter, serta pelaburan hartanah di Hunts Point, Washington dan Whidbey Island.
Itu bermakna kekayaannya tertumpu kepada beberapa pelaburan - jauh dari "melabur dalam dana indeks yuran rendah" yang disuarakan oleh Buffett dan kebanyakan pakar kewangan peribadi.
Thomas J. Stanley, pengarang The Millionaire Next Door, menyatakan bahawa kebanyakan jutawan adalah pemilik perniagaan. Jadi, tidak hairanlah para usahawan ini suka melabur dalam perniagaan, mereka sendiri dan orang lain.
Orang kaya juga mempunyai wang tunai untuk membeli apa yang mereka suka dan menontonnya menghargai. Dari seni jarang hingga harta benda kepada koleksi, orang kaya menikmati pelaburan mereka ketika mereka tumbuh dalam nilai.
Dana lindung nilai juga popular di kalangan orang kaya. Dana ini kaya memerlukan pelabur untuk menunjukkan $ 1,000,000 atau lebih dalam nilai bersih, dan menggunakan strategi yang canggih yang bertujuan untuk mengalahkan pasaran. Tetapi dana lindung nilai mengenakan kira-kira 2% daripada yuran dan 20% keuntungan. Pelabur perlu mendapatkan pulangan besar untuk menyokong yuran yang tinggi!
Orang kaya juga memiliki stok tradisional, bon, dan pelaburan dana. Namun, kekayaan dan minat mereka membuka pintu kepada pelaburan menarik dan eksklusif yang lain yang biasanya tidak tersedia kepada orang biasa.
Mengapa Tidak Berinvestasi Kaya dalam Dana Indeks Rendah-Rendah?
Sepanjang 90 tahun yang lalu, purata S & P 500 purata 9.53% pulangan tahunan. Anda fikir orang kaya akan berpuas hati dengan jenis pulangan pelaburan mereka. Sebagai contoh, $ 10,038.47 yang dilaburkan dalam S & P 500 pada tahun 1955 bernilai $ 3,286,458.70 pada akhir 2016. Melabur di seluruh pasaran dengan dana indeks menawarkan pulangan yang konsisten, sambil meminimumkan risiko yang berkaitan dengan saham individu dan pelaburan lain.
Tetapi orang kaya sanggup mengambil risiko dalam perkhidmatan mengalikan berjuta-juta (atau berbilion) mereka. Sebagai contoh, lihat pelabur dan spekulator yang terkenal di dunia, George Soros, yang pernah membuat $ 1.5 bilion dalam satu bulan dengan membuat pertaruhan bahawa pound British dan beberapa mata wang Eropah lain telah terlebih nilai berbanding tanda Deutsche Jerman.
Dana lindung nilai menjanjikan keuntungan luar biasa, walaupun dalam beberapa tahun kebelakangan ini telah gagal mengatasi indeks pasaran saham. Tetapi mereka juga boleh membayar dengan cara yang besar untuk pelanggan mereka yang kaya. Tahun lepas, James Simons of Renaissance Technology memperoleh 21.5% peniaga bersihnya. Dan Simons sendiri memperoleh $ 1.5 bilion kacak. Orang kaya sanggup berisiko menanggung biaya pembelian sebesar $ 100,000 hingga $ 25 juta untuk peluang memperoleh pulangan yang besar.
Tabiat pelaburan satu peratus juga cenderung mencerminkan minat mereka.
Oleh kerana kebanyakan orang kaya memperoleh jutaan mereka (atau bilion) dari perniagaan, mereka melihat jalan ini sebagai cara untuk terus memaksimumkan kewangan mereka. Mereka juga menikmati seni, kereta, rumah dan koleksi; membeli kemewahan itu meningkatkan gaya hidup mereka, dan penghargaan masa depan adalah bonus yang bagus.
Orang kaya adalah berbeza daripada anda dan saya, dengan pendapatan yang besar, nilai bersih , dan peluang. Walaupun mereka mencari pelaburan yang unik dengan harapan pulangan hebat, bukan semua usaha mereka membayar dengan pulangan lebih besar daripada dana indeks rendah. Strategi pelaburan mudah dalam dana indeks rendah adalah cukup baik untuk Warren Buffett, dan ia cukup baik untuk pelabur purata.
Barbara A. Friedberg adalah bekas pengurus portfolio dan pengajar pelaburan universiti. Penulisannya muncul di pelbagai laman web termasuk Robo-Advisor Pros.com dan Barbara Friedberg Personal Finance.