Perancangan cukai akhir tahun menjimatkan wang anda dengan mengungkap peluang untuk mengeluarkan wang dari IRA tahun ini dan tidak membayar cukai; menarik balik sedikit dari IRA anda, dan dengan itu keselamatan sosial anda tidak akan dikenakan cukai ; Menukarkan sebahagian daripada IRA biasa anda ke IRA ROTH dan membayar cukai pada kadar 15% sahaja; menuai keuntungan modal pada kadar cukai 0% ; Kerugian modal tuai sehingga sebahagian daripada mereka boleh digunakan berbanding pendapatan biasa.
Anda tidak akan menemui peluang ini tanpa melakukan perancangan sebelum akhir tahun. Berikut adalah tiga cara anda boleh pergi mengenainya.
1. Gunakan Program Dalam Talian
Anda boleh menggunakan kalkulator cukai 1040 ini untuk menganggarkan liabiliti cukai persekutuan anda untuk tahun semasa. Kalkulator mempunyai skrin pop timbul yang membantu anda menganggar potongan, pengecualian dan kredit cukai anda.
Kumpulkan maklumat berikut sebelum anda memulakan:
- Pulangan cukai tahun lepas - gunakan ini sebagai templat untuk menganggarkan apa yang perlu dilakukan pada tahun semasa
- Bayar untuk menunjukkan sumbangan pelan pendapatan dan pelan persaraan anda yang terkini
- Kenyataan pelaburan untuk menunjukkan minat, dividen. dan menyedari keuntungan / kerugian serta keuntungan atau kerugian yang belum direalisasikan
- Maklumat mengenai semua pendapatan dan potongan yang dijangkakan, termasuk perbelanjaan penjagaan kesihatan, faedah gadai janji, anggaran pendapatan bersih dari pekerjaan sendiri, dan maklumat mengenai apa-apa urus niaga berkaitan cukai yang berlaku sepanjang tahun
Kelebihan: Perisian ini berfungsi dengan baik dalam pemfaktoran dalam perubahan semasa dalam undang-undang cukai. Kami mempunyai maklumat input daripada pulangan cukai sebenar, dan jika input betul, perisian memberikan jawapan yang tepat.
Kekurangan: Jika anda tidak melakukan pulangan cukai anda sendiri atau melabur, mengumpul maklumat yang betul dan memikirkan cara memasukkannya boleh menjadi tugas yang rumit.
Di samping itu, jika anda sudah mengumpul manfaat Jaminan Sosial, anda perlu menggunakan kalkulator dalam talian yang berasingan untuk menentukan bahagian manfaat anda yang dikenakan cukai supaya anda boleh memasukkan nombor itu ke dalam kalkulator 1040 di atas.
2. Gunakan Pulangan Cukai Tahun Baru
Satu cara mudah untuk menjalankan perancangan cukai tahun adalah untuk mencetak pulangan tahun lepas, dan dalam margin tulis dalam anggaran anda bagi angka tahun ini. Anda boleh membuat anggaran taman bola - mendapatkan lebih terperinci dengan mengumpulkan anggaran di setiap entri baris. Sebaik sahaja anda telah menulis dalam nombor anda, lakukan perhitungan dengan nombor baru untuk menganggarkan pendapatan yang boleh dikenakan cukai anda dan kemudian lihat apa yang menyangkut cukai pendapatan peringkat tertinggi anda.
Gunakan pendakap cukai ini untuk menentukan sama ada anda perlu mencari potongan tambahan atau jika anda mempunyai ruang dalam pendudukan cukai anda untuk merealisasikan lebih banyak pendapatan, atau menggunakan keuntungan modal atau penebangan kerugian .
Kelebihan: Cara cepat, mudah untuk mendapatkan anggaran bola sepak.
Kekurangan: Tidak membenarkan anda mengakaun sebarang perubahan dalam kod cukai, seperti apa-apa kredit yang mungkin anda layak. Di samping itu, jika anda tidak membuat pengembalian cukai anda sendiri mengumpul anggaran yang tepat, dan memikirkan bagaimana segala sesuatu yang dapat digabungkan bersama boleh menjadi tugas yang mencabar.
3. Menyewa seorang Profesional
Anda boleh meminta CPA atau penasihat kewangan yang berkelayakan untuk menjalankan unjuran cukai akhir tahun untuk anda.
Anda mungkin mendapat hasil yang tepat serta cadangan yang wajar.
Anda perlu menyediakan mereka dengan anggaran semua yang anda fikir akan memberi kesan kepada pulangan cukai anda, kemudian minta nasihat mereka sejauh jenis rancangan persaraan untuk menyumbang kepada, cara untuk meningkatkan potongan, atau jika anda sengaja merealisasikan keuntungan atau kerugian modal .
Kelebihan: Seorang profesional akan tahu apa soalan yang diminta untuk membantu anda mengumpulkan maklumat yang betul. Mereka juga akan dapat menasihati anda mengenai tindakan tertentu yang perlu diambil berdasarkan nombor anda (yang selalu lebih baik daripada artikel generik yang anda baca di internet).
Cons: Cost. Kebanyakan profesional akan mengenakan kadar setiap jam untuk melakukan jenis kerja ini.