Adakah Gadai Janji Anda Terlalu Mahal?
Anda membeli rumah baru, dan semuanya berjalan lancar. Anda sedang menetap di, menghias, dan menikmati faedah dari homeownership. Kemudian suatu hari, pendapatan anda tidak disangka-sangka berubah. Tiba-tiba, anda mendapati diri anda tidak mempunyai wang tambahan untuk membayar kecemasan atau wang yang cukup untuk menampung perbelanjaan anda dan menjimatkan masa depan kerana bayaran rumah anda terlalu besar. Anda rumah miskin.
Pakar mengatakan pembayaran rumah anda adalah kira-kira 25% daripada bayaran pulang rumah anda, sementara yang lain mengatakan bahawa anda boleh pergi setinggi 30% jika anda tidak mempunyai hutang yang lain dan tidak merancang untuk masuk ke hutang.
Anda boleh meninggikan rumah miskin jika keadaan anda berubah secara tidak dijangka dan anda mula berjuang untuk membuat pembayaran anda . Sebagai contoh, anda dan pasangan anda mempunyai anak dan salah seorang daripada anda memutuskan untuk menjadi ibu bapa yang tinggal sepenuh masa. Atau mungkin anda kehilangan pekerjaan anda atau berurusan dengan penyakit yang tidak dijangka. Inilah yang perlu dilakukan jika tiba-tiba anda mendapati rumah miskin.
01 Apa Yang Disebabkan Anda Menjadi Rumah Miskin?
Pertama, anda harus meneliti apa yang menyebabkan anda menjadi rumah miskin. Sebagai contoh, anda mungkin telah membuat gaji yang besar apabila anda membeli rumah anda , tetapi telah berubah. Atau anda mungkin telah keluar dari keluarga berpendapatan berganda kepada keluarga berpendapatan tunggal. Atau mungkin bayaran rumah anda terlalu besar dari awal dan anda tidak sepenuhnya mempertimbangkan berapa banyak perbelanjaan bulanan anda yang lain, sehingga anda membentang terlalu nipis dari segi kewangan.
Sekiranya anda mempunyai suis dalam gambar kewangan anda atau jika anda menambah perbelanjaan seperti kos penjagaan anak, bil perubatan, atau perbelanjaan bulanan lain, anda mungkin akan mula membenci pembayaran rumah anda dan berharap anda tidak memiliki rumah sendiri.
02 Adakah keadaan ini sementara?
Lihat keadaan dan tentukan sama ada ia bersifat sementara atau kekal. Jika anda tahu bahawa keadaan ini hanya akan berlangsung selama dua atau tiga tahun, anda mungkin dapat menariknya, tetapi anda perlu komited untuk tidak membelanjakan wang yang tidak perlu. Ini bermakna tiada percutian atau kemewahan lain.
Jika anda menentukan keadaan anda akan bertahan lebih lama daripada tiga tahun, anda harus mempertimbangkan pilihan untuk mengubah keadaan.
03 Adakah Anda Bersedia Membuat Rawatan Jangka Pendek?
Jika anda mengasihi rumah anda, anda boleh memutuskan bahawa anda sanggup membuat pengorbanan untuk tinggal di dalamnya dan tidak menjualnya. Ini mungkin bermakna anda mengambil kerja tambahan, mengambil kerja bebas kerja, menukar pekerjaan atau kerjaya, malah menyewa bilik tambahan melalui perkhidmatan sewa seperti Airbnb.
Pengorbanan jangka pendek ini membolehkan anda membayar hutang lain dan membina dana kecemasan anda supaya pembayaran rumah anda lebih mudah diurus.
04 Sekiranya Anda Menjual Rumah?
Ia boleh menjadi sukar untuk memutuskan untuk menjual rumah yang anda bekerja keras untuk mengurangkan atau bergerak ke kawasan kejiranan yang lebih murah. Walau bagaimanapun, melakukan ini boleh membuka pilihan yang memudahkan untuk melakukan perkara-perkara yang paling penting kepada anda.
Jika anda menentukan bahawa anda perlu menjual rumah itu dan bergerak ke sesuatu yang lebih murah atau bahkan sewa buat sementara waktu, anda perlu menghubungi broker barang yang baik dan letakkan rumah anda di pasaran secepat mungkin. Anda tidak mahu menunggu sehingga anda terdesak untuk menjual kerana anda mungkin tidak dapat menjual selama beberapa bulan atau bahkan setahun, bergantung kepada pasaran. Juga, anda mungkin tidak dapat memperoleh wang sebanyak dari penjualan rumah jika anda terdesak untuk menjual dengan cepat.
05 Adakah Anda Hadapi Perampasan?
Apabila berurusan dengan rumah miskin, anda tidak mahu sampai terlambat pembayaran atau lebih buruk, menghadapi perampasan, jadi pastikan untuk mengambil tindakan sebelum itu terjadi.
Di samping itu, jika anda berada di bawah air pada gadai janji , mungkin lebih sukar untuk membuat keputusan ini. Jika anda tidak boleh menjual rumah anda untuk apa yang anda berhutang pada gadai janji, pertimbangkan untuk bercakap dengan bank anda tentang jualan pendek . Ini bermakna bahawa bank bersetuju untuk menerima jumlah untuk rumah yang kurang daripada apa yang anda bayar pada gadai janji. Tetapi perlu diingat bahawa jualan pendek tidak diberikan pada setiap rumah, jadi pastikan anda meneroka sama ada anda layak sebelum mengejar pilihan ini.
06 Pertimbangkan Bergerak ke Kawasan yang Lebih Murah
Di banyak kawasan di negara ini, harga rumah boleh menjadi astronomi; dan ia boleh menjadi sangat sukar untuk membeli rumah. Tempat lain mungkin mempunyai rumah yang sangat berpatutan.
Anda mungkin lebih baik mengambil pekerjaan yang membayar lebih rendah di kawasan lain untuk dapat memperoleh perkara yang paling anda inginkan. Pertimbangkan gaya hidup yang anda mahu hidup , sama ada ia memiliki rumah, perjalanan kerap, atau mempunyai belanjawan yang besar untuk belanja discretionary, kemudian buatlah pilihan yang membuat ini mungkin.
Sebagai contoh, rumah yang mahal mungkin sukar untuk dilawati, sementara yang lebih kecil akan memudahkannya. Jika anda ingin menghabiskan lebih banyak masa dengan keluarga anda dan bekerja kurang masa, memilih untuk tinggal di kawasan yang lebih murah dapat memudahkannya mencapai tujuan tersebut.
07 Mencegah Ini Terjadi Lagi
Sebelum membeli rumah lain, anda harus menetapkan belanjawan sebelum mencari rumah , dan menahan keinginan untuk melampaui itu, tidak kira betapa anda mungkin suka rumah. Petua-petua lain: Simpan bayaran anda pada 25% peratus dari bayaran pulang rumah anda, dan tentukan anggaran maksimum anda pada 2.5 kali gaji semasa anda. Jangan bergantung pada apa yang bank bersedia meminjamkan. Jangan merancang kenaikan gaji, sama ada. Anda juga harus memastikan anda memilih hipotek yang betul dengan kadar faedah tetap untuk mencegah pembayaran anda meningkat.