Bagaimana Surat Kredit berfungsi

Perlindungan untuk Pembayaran

Surat kredit adalah dokumen dari bank yang menjamin pembayaran. Terdapat beberapa jenis surat kredit, dan mereka memberikan jaminan apabila membeli dan menjual.

• Perlindungan Penjual: Jika pembeli gagal membayar penjual, bank yang mengeluarkan surat kredit akan membayar penjual jika penjual memenuhi semua keperluan dalam surat tersebut. Ini memberi jaminan apabila pembeli dan penjual berada di negara yang berbeza.

• Perlindungan pembeli: Surat kredit juga boleh melindungi pembeli. Jika anda membayar seseorang untuk menyediakan produk atau perkhidmatan dan mereka gagal untuk menyampaikan, anda mungkin dapat dibayar dengan menggunakan surat kredit siap sedia. Pembayaran itu boleh menjadi penalti kepada syarikat yang tidak dapat dilakukan, dan ia sama dengan bayaran balik, yang membolehkan anda membayar orang lain untuk menyediakan produk atau perkhidmatan yang diperlukan.

Sekiranya anda biasa dengan perkhidmatan escrow , konsepnya sama: Bank bertindak sebagai pihak ketiga yang "tidak tertarik" (mereka tidak mengambil sesiapa pun), dan mereka melepaskan dana hanya selepas syarat-syarat tertentu dipenuhi. Surat kredit adalah perkara biasa dalam perdagangan antarabangsa, tetapi ia juga digunakan dalam transaksi domestik seperti projek pembinaan.

Perkara utama:

• Surat kredit memberikan perlindungan kepada penjual (atau pembeli).
• Bank mengeluarkan surat kredit apabila perniagaan "terpakai" untuk seseorang dan mempunyai aset atau kredit untuk diluluskan.
• Surat kredit adalah rumit, dan mudah untuk membuat kesilapan yang mahal apabila menggunakannya.

Contoh

1. Pengilang mendapat pesanan daripada pelanggan baru di luar negara. Pengilang tidak dapat mengetahui sama ada pelanggan ini boleh (atau akan) membayar barang tersebut selepas ia dihasilkan dan dihantar.
2. Untuk menguruskan risiko, penjual menggunakan perjanjian yang memerlukan pembeli membayar dengan surat kredit secepat penghantaran dibuat.

1. Untuk bergerak ke hadapan, pembeli perlu memohon surat kredit di bank tempatan. Pembeli mungkin perlu mempunyai dana di bank tersebut atau mendapatkan kelulusan untuk pembiayaan dari bank.
2. Bank hanya akan melepaskan dana kepada penjual selepas penjual membuktikan bahawa penghantaran terjadi. Untuk berbuat demikian, penjual biasanya menyediakan dokumen yang menunjukkan bagaimana barangan dihantar (dengan butiran seperti tarikh, destinasi, dan kandungan tepat). Dalam beberapa cara, pembeli juga menikmati perlindungan di bawah surat kredit: Pembeli mungkin lebih suka membayar bank dengan jabatan undang-undang yang besar daripada menghantar wang secara langsung kepada penjual yang tidak diketahui.

1. Jika pembeli prihatin terhadap penjual yang tidak jujur, terdapat pilihan tambahan yang tersedia untuk perlindungan pembeli. Sebagai contoh, seseorang boleh memeriksa penghantaran sebelum pembayaran dikeluarkan.

Konsep surat kredit boleh menjadi rumit. Cara paling mudah untuk mendapatkan pegangan pada perkara adalah melihat contoh langkah demi langkah visual .

Wang Di Sebalik Surat Kredit

Bank berjanji untuk membayar bagi pihak pelanggan, tetapi di manakah wang itu berasal?

Bank hanya akan mengeluarkan surat kredit jika bank yakin pembeli akan membayar. Sesetengah pembeli perlu membayar bank di hadapan atau membenarkan bank membekukan dana yang diadakan di bank.

Yang lain menggunakan garis kredit dengan bank, dengan berkesan mendapatkan pinjaman dari bank.

Penjual mesti percaya bahawa bank yang mengeluarkan surat kredit adalah sah dan bank akan membayar seperti yang dipersetujui. Sekiranya penjual mempunyai keraguan, mereka boleh menggunakan surat kredit "disahkan", yang bermaksud bahawa bank lain (mungkin lebih dapat dipercayai) akan menjamin pembayaran.

Penjual biasanya mendapatkan surat kredit yang disahkan oleh bank di negara asalnya.

Bilakah Bayaran Terjadi?

Seorang benefisiari hanya dibayar setelah melakukan tindakan tertentu dan memenuhi syarat-syarat yang dinyatakan dalam surat kredit.

Untuk perdagangan antarabangsa , penjual mungkin perlu menyerahkan barangan ke galangan kapal untuk memenuhi keperluan surat kredit. Sebaik sahaja barang dagangan diserahkan, penjual menerima dokumentasi yang membuktikan bahawa dia membuat penghantaran, dan dokumen-dokumen itu dihantar ke bank.

Dalam banyak kes, surat kredit kini mesti dibayar-walaupun ada sesuatu yang berlaku pada penghantaran. Jika kren jatuh pada barang dagangan atau kapal tenggelam, itu tidak semestinya masalah penjual.

Dokumen penting: Untuk meluluskan pembayaran atas surat kredit, bank semata-mata meninjau dokumen yang membuktikan bahawa penjual melakukan tindakan yang diperlukan.

Bank tidak prihatin dengan kualiti barang atau barangan lain yang mungkin penting bagi pembeli dan penjual. Ini tidak semestinya bermaksud bahawa penjual boleh menghantar penghantaran sampah: Pembeli boleh menuntut sijil pemeriksaan sebagai sebahagian daripada perjanjian itu, yang membolehkan seseorang mengkaji ulang penghantaran dan memastikan segala-galanya dapat diterima.

Untuk transaksi "prestasi", benefisiari (pembeli, atau sesiapa yang akan menerima pembayaran) mungkin perlu membuktikan bahawa seseorang gagal melakukan sesuatu. Contohnya, bandar mungkin menyewa kontraktor untuk menyelesaikan projek bangunan. Sekiranya projek itu tidak disiapkan tepat pada masanya (dan surat kredit sedia ada digunakan), bandar dapat menunjukkan kepada bank bahawa kontraktor tidak memenuhi kewajibannya. Akibatnya, bank akan membayar bandar. Pembayaran tersebut memberi pampasan kepada bandar dan memudahkan pengambilan kontraktor alternatif untuk menyelesaikan kerja.

Apa yang Boleh Pergi?

Surat kredit memungkinkan untuk mengurangkan risiko semasa terus menjalankan perniagaan. Mereka adalah alat penting dan berguna, tetapi mereka hanya berfungsi apabila anda mendapat semua butiran yang betul. Kesilapan kecil atau kelewatan boleh menghapuskan semua manfaat surat kredit.

Jika anda bergantung pada surat kredit untuk menerima pembayaran, pastikan anda:

• Berhati-hati semak semua syarat untuk surat kredit sebelum bersetuju dengan apa-apa perjanjian.
• Memahami semua dokumen yang diperlukan. Jika anda tidak tahu apa yang ada, tanya bank anda.
• Akan benar-benar dapat mendapatkan semua dokumen yang diperlukan untuk surat kredit.
• Memahami had masa yang dikaitkan dengan surat kredit, dan sama ada atau tidak mereka berpatutan.
• Ketahui betapa cepatnya penyedia perkhidmatan anda (pengirim, dll) akan menghasilkan dokumen untuk anda.
• Boleh mendapatkan dokumen ke bank tepat pada waktunya.
• Membuat semua dokumen yang diperlukan oleh surat kredit sepadan dengan permohonan kredit tepat. Walaupun kesilapan tipografi atau penggantian biasa boleh menyebabkan masalah.

Perdagangan Antarabangsa

Pengimport dan pengeksport selalu menggunakan surat kredit untuk melindungi diri mereka. Bekerja dengan pembeli luar negara boleh menjadi berisiko kerana anda tidak tahu siapa yang anda bekerjasama. Pembeli mungkin jujur ​​dan mempunyai niat yang baik, tetapi masalah perniagaan atau pergolakan politik boleh menunda pembayaran atau meletakkan pembeli keluar dari perniagaan.

Di samping itu, komunikasi adalah sukar beribu-ribu batu, zon waktu yang berbeza, dan bahasa yang berbeza. Surat kredit menyatakan butir-butir agar semua orang berada pada halaman yang sama. Daripada menganggap bahawa perkara-perkara akan berfungsi dengan cara tertentu, semua orang bersetuju pada proses di depan.

Surat Kredit Lingo

Untuk lebih memahami surat kredit, ia membantu mengetahui terminologi.

Pemohon: Pihak yang meminta surat kredit. Ini adalah orang atau syarikat yang akan membayar benefisiari. Pemohon biasanya (tetapi tidak selalu) seorang pengimport atau pembeli yang menggunakan surat kredit untuk membuat pembelian.

Penerima: Pihak yang menerima pembayaran. Ini biasanya penjual atau pengeksport yang meminta pemohon menggunakan surat kredit (kerana benefisiari mahukan keselamatan yang lebih tinggi).

Mengeluarkan bank: Bank yang membuat atau mengeluarkan surat kredit pada permintaan pemohon. Ia biasanya bank di mana pemohon sudah melakukan perniagaan (di negara asal pemohon, di mana pemohon mempunyai akaun atau garis kredit).

Bank berunding: Bank yang bekerja dengan benefisiari. Bank ini biasanya terletak di negara asal penerima, dan mungkin sebuah bank di mana benefisiari sudah menjalankan perniagaan. Para penerima akan menyerahkan dokumen ke bank perundingan, dan bank perundingan bertindak sebagai penghubung antara benefisiari dan bank lain yang terlibat.

Mengesahkan bank: Sebuah bank yang "menjamin" pembayaran kepada benefisiari selagi keperluan dalam surat kredit dipenuhi. Bank penerbit sudah menjamin pembayaran, tetapi benefisiari mungkin lebih suka jaminan dari bank di negara asalnya (yang dia lebih akrab). Ini mungkin bank yang sama dengan bank perundingan.

Menasihati bank: Bank yang menerima surat kredit dari bank yang mengeluarkan dan memberitahu benefisiari bahawa surat itu tersedia. Bank ini juga dikenali sebagai bank notis, dan mungkin bank yang sama dengan bank perundingan dan bank pengesahan.

Perantara: Sebuah syarikat yang menghubungkan pembeli dan penjual, dan yang kadang-kadang menggunakan surat kredit untuk memudahkan transaksi. Pengantara sering menggunakan surat kredit belakang (atau surat kredit yang boleh dipindah).

Freight forwarder: Syarikat yang membantu penghantaran antarabangsa. Pengiriman barang sering memberikan dokumen pengeksport yang perlu disediakan agar dapat dibayar.

Pengirim: Syarikat yang mengangkut barang dari satu tempat ke tempat.

Penasihat undang-undang: Sebuah firma yang menasihati pemohon dan penerima manfaat tentang cara menggunakan surat kredit. Sangat penting untuk mendapatkan bantuan daripada pakar yang biasa dengan transaksi ini.

Sebagai tambahan kepada istilah di atas, anda mungkin mendengar tentang jenis huruf kredit yang berlainan, seperti surat kredit siap sedia .

Mendapatkan Surat Kredit

Untuk mendapatkan surat kredit, hubungi bank anda. Anda kemungkinan besar perlu bekerja dengan jabatan perdagangan antarabangsa atau bahagian komersial. Tidak semua institusi menawarkan surat kredit, tetapi bank kecil dan kesatuan kredit sering boleh merujuk anda kepada seseorang yang dapat menampung keperluan anda.