Apakah Surat Kredit Berdiri?
Surat kredit siap sedia adalah susunan di mana bank menjamin pembayaran kepada "benefisiari" jika sesuatu gagal berlaku.
Bank mengeluarkan dokumen yang menggambarkan keadaan di mana surat itu akan dibayar.
Surat kredit siap sedia, seperti surat kredit standard, berguna untuk perdagangan antarabangsa serta transaksi domestik seperti projek bangunan tempatan.
Surat kredit memberikan janji dari bank, yang dianggap sebagai pihak ketiga yang tidak tertarik. Jika pelanggan bank gagal melakukan sesuatu (seperti bayar tepat pada masanya, selesaikan projek tepat pada waktunya, atau memenuhi syarat tertentu perjanjian) bank-bukan pelanggan yang gagal menyerahkan-membayar benefisiari. Pada akhirnya, dana itu datang dari pelanggan yang memohon surat kredit, tetapi bank itu bertanggung jawab untuk membayar penerima.
Contoh
Siaga kewangan LOC: Seorang pengeksport menjual barang kepada pembeli asing, yang berjanji untuk membayar dalam waktu 60 hari. Sekiranya pembayaran tidak sampai (dan pengeksport memerlukan surat kredit siap sedia), pengeksport boleh mengutip pembayaran dari bank pengimport.
Bank menilai kredit pengimport sebelum mengeluarkan surat kredit, dan bank tersebut percaya bahawa pengimport akan membayar balik bank tersebut. Kadang-kadang bank memerlukan cagaran untuk kelulusan. Ini adalah contoh surat siap sedia " kewangan " .
Siaga siap sedia LOC: Seorang kontraktor bersetuju untuk menyelesaikan projek pembinaan dalam jangka masa tertentu.
Apabila tarikh akhir tiba, projek itu tidak lengkap. Dengan surat kredit sedia ada, pelanggan kontraktor boleh menuntut pembayaran dari bank kontraktor. Bayaran itu mungkin berfungsi sebagai penalti untuk menggalakkan penyelesaian tepat pada masa, pembiayaan untuk membawa kontraktor lain mengambilalih projek pertengahan, atau pampasan untuk sakit kepala menangani masalah. Ini adalah satu contoh kredit siap sedia " prestasi " .
Bagaimana Proses Kerja
- Jack dan Jill membuat perjanjian. Mungkin Jack adalah seorang pengimport yang mahu Jill menghantar kepadanya 10,000 widget pada kredit terbuka, atau Jack mungkin menjadi kontraktor yang menjanjikan untuk membina sebuah jambatan untuk bandar Jill pada bulan Ogos.
- Jill tidak mahu mengambil risiko Jack gagal menyampaikan janji-janjinya, jadi dia meminta Jack mendapatkan surat kredit sebagai sebahagian daripada perjanjian mereka.
- Jack meminta banknya untuk surat kredit siap sedia. Kerana dia mempunyai kredit dan cagaran yang mencukupi, bank mengeluarkan surat itu.
- Bank Jack menghantar surat itu ke bank Jill.
- Jill mengulas surat kredit untuk memastikan ia dapat diterima, dan memutuskan untuk meneruskan perjanjian itu.
- Jika Jack gagal menunaikan kewajipannya, Jill mengemukakan dokumentasi kepada bank Jack seperti yang dikehendaki oleh surat kredit (biasanya menggunakan bank atau bank lain sebagai perantara).
- Bank Jack membayar Jill (sekali lagi, mungkin secara tidak langsung), dan Jack perlu membayar balik banknya.
Untuk demonstrasi visual proses, lihat contoh bagaimana wang dan dokumen bergerak .
Mengapa Surat Kredit Sedia Ada Menyediakan Keselamatan
Dengan meletakkan bank di kait untuk pembayaran, penerima boleh lebih yakin bahawa dia sebenarnya akan dibayar. Menggunakan transaksi eksport sebagai contoh, terdapat banyak sebab pembeli mungkin tidak membayar:
- Pembeli mempunyai masalah aliran tunai dan sedang menunggu bayaran dari pelanggannya sendiri.
- Pembeli keluar dari perniagaan.
- Aset pembeli menjadi beku akibat ketidakstabilan politik atau pergolakan.
- Pembeli tidak berpuas hati dengan penjual.
- Pembeli tidak jujur.
Sebuah bank secara kewangan lebih stabil daripada kebanyakan pembeli, dan bank itu tidak membahas diri sendiri dengan pertikaian antara pembeli dan penjual.
Surat kredit siap sedia mesti dibayar selagi pewaris memenuhi syarat surat dan bank masih dalam perniagaan.
Sekiranya benefisiari bimbang tentang kestabilan kewangan bank yang mengeluarkan, dia boleh meminta surat kredit yang telah disahkan. Dalam kes itu, bank yang dipercayai oleh waris menjamin pembayaran bagi pihak yang lain, bank yang kurang dapat dipercaya.
Perbezaan Antara Surat Kredit Sedia Ada dan Surat Kredit Lain
Surat kredit siap sedia adalah serupa dengan surat kredit standard (atau "komersil"): Bank berjanji untuk membayar benefisiari selagi penerima memberi dokumen dan memenuhi syarat surat kredit. Jadi, apa yang menjadikan huruf persediaan kredit unik?
Pelan cadangan: Surat kredit siap sedia adalah jaring keselamatan. Seperti kebanyakan jaring keselamatan, matlamatnya adalah untuk mengelakkan penggunaannya. Apabila seseorang mendapat bayaran dengan surat kredit siap sedia, itu bermakna sesuatu yang salah. Dengan surat kredit komersil, sebaliknya, semua orang yang terlibat berharap dan menjangka pembayaran itu akan berlaku. Sebagai contoh, ini mungkin bermakna pengeksport berjaya menyampaikan penghantaran kepada pengimport.
Aspek prestasi: Huruf kredit siap sedia juga unik kerana mereka boleh menyertakan prestasi komponen atau prestasi negatif, jika anda lebih suka. Sekiranya perkhidmatan tidak dilakukan, benefisiari akan dibayar.
Di dalam negara: Huruf kredit siap sedia sering digunakan untuk transaksi domestik. Mereka mungkin termasuk segala-galanya dari projek pembinaan untuk mendapatkan perkhidmatan elektrik. Surat kredit komersil yang popular untuk perdagangan antarabangsa.
Sebagai tambahan kepada surat kredit siap sedia, terdapat beberapa jenis surat kredit yang lain .
Cara Dapatkan Surat Kredit Berdiri
Jika anda memerlukan surat kredit siap sedia, minta bank anda mengeluarkannya. Anda kemungkinan besar perlu bekerja dengan seseorang di bahagian perdagangan bank atau jabatan perdagangan antarabangsa. Pastikan anda mengambil banyak masa untuk memahami bagaimana proses berfungsi dan dalam keadaan yang anda akan bertanggungjawab untuk pembayaran. Mempunyai peguam menyemak dokumen dengan anda.
Sekiranya anda mahukan orang lain menggunakan surat kredit siap sedia, menuntutnya sebagai sebahagian dari perjanjian anda dan menegaskan surat kredit yang tidak dapat ditarik balik . Pastikan untuk bekerja rapat dengan bank anda dan peguam anda untuk memahami apa yang perlu anda lakukan untuk mengutip pembayaran. Surat kredit amat rumit, dan memenuhi semua keperluan adalah sukar. Jika anda tidak memenuhi semua keperluan dengan tepat, anda tidak akan dibayar.