Home Equity Lines of Credit
Barisan kredit yang paling umum untuk pengguna adalah garis ekuiti rumah kredit (HELOC). Dengan jenis pinjaman ini, ekuiti rumah anda (iaitu, nilai rumah anda yang anda benar-benar "memiliki") berfungsi sebagai cagaran .
Pinjaman ini popular kerana mereka membenarkan anda meminjam jumlah yang agak besar pada kadar faedah yang relatif rendah (berbanding dengan kad kredit atau pinjaman tidak bercagar ).
Mengapa kadar faedah lebih rendah? Bank menganggap pinjaman ini agak selamat kerana mereka menganggap anda akan membayar balik kredit untuk mengelakkan kehilangan rumah anda dalam perampasan . Had kredit anda akan ditentukan, sebahagiannya, oleh nisbah pinjaman anda kepada nilai , skor kredit anda, dan pendapatan anda.
Pinjaman Kredit vs Home Equity:
Kadang-kadang ia membantu membandingkan dan membezakan pelbagai jenis pinjaman. A HELOC adalah sama dengan pinjaman ekuiti rumah , tetapi ada beberapa perbezaan penting.
Umumnya, HELOC lebih fleksibel daripada pinjaman ekuiti rumah. Anda hanya meminjam apa yang anda perlukan, dan anda biasanya boleh kembali untuk mendapatkan lebih banyak wang apabila anda perlu (selagi anda tinggal di bawah batas kredit maksimum anda, dan selagi pemberi pinjaman anda tidak membatalkan garis kredit anda tanpa disangka-sangka).
Anda mungkin menggunakan kad cek atau kad pembayaran untuk mengakses kredit anda.
Dengan pinjaman ekuiti rumah atau " gadai janji kedua ," anda melakukannya dalam satu tangkapan. Anda akan mendapat jumlah maksimum pinjaman dalam satu jumlah sekaligus, dan anda perlu membayar faedah ke atas keseluruhan baki pinjaman. Dengan HELOC, sebaliknya, anda hanya mempunyai faedah atas sebarang baki pinjaman yang belum dijelaskan.
Biasanya pembayaran bulanan anda akan tetap sama setiap bulan dengan pinjaman ekuiti rumah, dan anda akan mempunyai kadar faedah tetap (atau yang hanya berubah secara berkala). A HELOC akan mempunyai kadar perubahan yang boleh berubah dengan kerap, jadi bayaran bulanan boleh berubah.
Kad Kredit Kad Kredit
Sekali lagi, garis kredit dapat sangat mirip dengan kad kredit. Malah, kad kredit anda pada dasarnya adalah garis kredit: anda boleh meminjam sehingga batas maksimum, dan anda boleh membayar balik dan meminjam beberapa kali.
Lukisan dan Tempoh Pembayaran:
Barisan kredit anda akan mempunyai tempoh cabutan dan tempoh pembayaran balik . Semasa tempoh cabutan, anda meminjam wang dan menggunakan garis kredit anda. Ini mungkin berlangsung selama 10 tahun atau lebih, dan ia kelihatan dan dirasakan sama dengan akaun kad kredit. Semasa tempoh pembayaran balik, anda membayar balik prinsipal dan faedah ke atas pinjaman (lihat Bagaimana Kerja Pelunasan ).
Kos Penutupan
Seperti kebanyakan pinjaman, garis kredit telah menutup kos . Faktor ini apabila anda membuat keputusan mengenai peminjam dan jenis pinjaman.
Talian Kredit Overdraf
Satu lagi jenis kredit ialah talian kredit overdraf , tersedia dalam akaun semak anda . Talian kredit mewujudkan pinjaman kecil apabila anda membelanjakan lebih daripada yang anda ada dalam pemeriksaan, dan biasanya lebih murah daripada bayaran overdraf (dengan asumsi anda hanya mengundurkan diri dengan beberapa dolar).