Tips DIY, Rumus, dan Alat
- Untuk jawapan yang cepat, gunakan teknologi. Petunjuk kalkulator dalam talian dan petua hamparan di bawah membuat kerja cepat pengiraan.
- Untuk memahami butiran, lakukan sekurang-kurangnya beberapa bahagian matematik sendiri. Anda akan membuat keputusan lebih bijak apabila anda memahami nombor.
Jenis kepentingan: Untuk mendapatkan maklumat yang betul, anda perlu memahami dengan tepat bagaimana faedah dikenakan, dan itu bergantung kepada pinjaman yang dipersoalkan dan peraturan pemberi pinjaman.
Sebagai contoh, kad kredit sering mengenakan faedah setiap hari-jadi ia membayar untuk membuat pembayaran secepat mungkin. Pemberi pinjaman lain mungkin mengira faedah bulanan atau tahunan. Perincian ini penting kerana anda perlu menggunakan nombor yang tepat untuk pengiraan anda. Peminjam biasanya memetik kadar faedah sebagai kadar peratusan tahunan (APR) . Tetapi jika anda membayar bunga bulanan, anda perlu menukar kadar itu kepada kadar bulanan dengan membahagi sebanyak 12 untuk pengiraan anda (sebagai contoh, kadar tahunan 12% menjadi kadar bulanan 1%).
Kalkulator dan Spreadsheets
Sekiranya anda ingin melakukan matematik sedikit sebanyak mungkin, terdapat dua cara untuk memanfaatkan teknologi:
- Hamparan seperti Microsoft Excel, Helaian Google, dan lain-lain memudahkan anda membuat model pinjaman anda. Lihat dengan tepat bagaimana mengira dengan hamparan (dengan langkah mudah dan templat percuma). Dengan model asas, anda boleh menukar input untuk melihat perbandingan pinjaman yang berbeza, dan anda boleh melihat jumlah kos faedah seumur hidup.
- Kalkulator pelunasan pinjaman melakukan segala-galanya untuk anda. Ia akan mengira bayaran bulanan anda, menunjukkan berapa banyak minat dalam setiap pembayaran, dan tunjukkan berapa banyak anda membayar baki anda setiap bulan. Salin dan tampal output ke dalam hamparan jika anda mahu melakukan lebih banyak analisis.
Cara Menghitung Kepentingan Pinjaman Sendiri
Tidak mahu menggunakan hamparan atau kalkulator?
Anda boleh melakukannya dengan tangan atau sekurang-kurangnya membina spreadsheet dengan tangan. Anda akan menjadi pro untuk memahami perbelanjaan faedah.
Untuk rumah standard, pinjaman auto dan pelajar , cara terbaik untuk melakukan ini adalah untuk membina jadual pelunasan . Jadual ini memaparkan setiap pembayaran, faedah bulanan dan jumlah prinsipal, dan baki pinjaman yang tinggal di mana-mana masa tertentu (seperti spreadsheet atau kalkulator yang baik). Untuk menyelesaikan pengiraan, anda memerlukan beberapa maklumat:
- Kadar faedah
- Tempoh masa pinjaman berlangsung
- Baki pinjaman yang anda bayar bunga (dikenali sebagai prinsipal )
- Pembayaran bulanan (lihat bagaimana untuk mengira bayaran di bawah)
Untuk anggaran kos faedah yang cepat , pengiraan faedah yang mudah boleh membawa anda "cukup dekat."
Contoh minat mudah : Andaikan anda meminjam $ 100 pada 6 peratus selama satu tahun. Berapakah faedah yang akan anda bayar?
Rumus faedah ringkas adalah:
- Faedah = Prinsipal x kadar x masa
- Faedah = $ 100 x .06 x 1
- Faedah = $ 6
Kebanyakan pinjaman tidak mudah. Anda membayar balik selama bertahun-tahun, dan faedah dikenakan setiap tahun, kadang-kadang bahkan memompa dan menyebabkan keseimbangan anda berkembang .
Contoh kehidupan sebenar: Andaikan anda meminjam $ 100,000 pada APR 6 peratus untuk dibayar balik bulanan selama 30 tahun.
Berapakah faedah yang akan anda bayar?
Anggapkan ini adalah pinjaman ansuran standard, seperti pinjaman rumah.
Petunjuk: Pembayaran bulanan ialah 599.55.
Anda sebenarnya akan membayar bunga yang berbeza setiap bulan-idealnya, jumlahnya berkurang setiap bulan. Pinjaman ini melalui satu proses yang disebut pelunasan , yang mengurangkan baki pinjaman anda dari masa ke masa.
Jadual di bahagian bawah halaman ini menunjukkan bagaimana pengiraan pinjaman anda mungkin kelihatan. Jumlah minat atas tiga pembayaran pertama ialah $ 1,498.50 ($ 500 + $ 499.50 + $ 499). Untuk membina jadual itu sendiri, gunakan langkah-langkah di bawah:
- Kirakan bayaran bulanan. Untuk petua, lihat Bagaimana Menghitung Bayaran Pinjaman .
- Tukar kadar tahunan kepada kadar bulanan dengan membahagikan sebanyak 12 (6 peratus setahun dibahagikan dengan 12 bulan menghasilkan kadar bulanan 0.5 peratus).
- Gambarkan minat bulanan dengan mengalikan kadar bulanan dengan baki pinjaman pada awal bulan (0.5 peratus kali $ 100,000 sama dengan $ 500 untuk bulan pertama).
- Kurangkan kos faedah dari pembayaran bulanan. Pastikan tally berjalan dalam lajur tambahan jika anda ingin menjejaki minat dari semasa ke semasa.
- Memohon baki bayaran bulanan untuk pembayaran balik utama. Inilah cara anda mengurangkan baki pinjaman anda: Melalui pembayaran utama.
- Kirakan baki pinjaman anda yang masih tinggal.
- Salin baki pinjaman yang tinggal pada awal baris seterusnya.
- Ulangi langkah dua hingga lapan sehingga pinjaman dibayar.
Anda akan melihat bahawa sebahagian daripada setiap pembayaran pergi ke arah perbelanjaan faedah, sementara yang lain membayar baki pinjaman. Pembayaran pada tahun-tahun awal terutamanya meliputi kos faedah anda, dan ini terutama berlaku untuk pinjaman jangka panjang. Dari masa ke masa, bahagian faedah berkurangan, dan anda membayar balik pinjaman dengan lebih cepat.
Hitung Faedah Kad Kredit
Dengan kad kredit, pengiraan adalah sama, tetapi ia boleh menjadi lebih rumit. Penerbit kad anda boleh menggunakan salah satu daripada beberapa kaedah yang berbeza untuk mengira caj faedah dan bayaran minimum. Kaedah ini menyumbang pembelian dan pembayaran yang berlaku sepanjang bulan, serta pendekatan pengeluar kad untuk menjana keuntungan.
Untuk contoh terperinci mengenai cara mengira faedah, pembayaran, dan pembayaran hutang dengan kad kredit, lihat Kira Pembayaran & Kos Kad Kredit .
Kira Kadar Faedah Pinjaman
Sekiranya anda ingin mengira kadar faedah pinjaman yang bertentangan dengan kos faedah-lihat Bagaimana Menghitung Kadar Faedah.
Perbelanjaan Faedah
Faedah dengan berkesan menimbulkan harga barang yang anda beli, sama ada rumah baru, kereta, atau peralatan untuk perniagaan anda. Dalam sesetengah kes, kos faedah adalah cukai yang boleh ditolak - yang merupakan satu lagi sebab untuk tidak mengabaikannya. Dalam kes lain, minat adalah semata-mata harga yang anda bayar untuk menggunakan wang orang lain.
Untuk memahami kewangan anda, bijak untuk mengira kos faedah setiap kali anda meminjam. Ini membolehkan anda membandingkan kos pinjaman yang berbeza, dan ia juga akan membantu anda menilai keputusan besar seperti berapa banyak yang dibelanjakan untuk rumah atau kereta. Anda boleh membandingkan pemberi pinjaman, memilih antara terma pinjaman yang lebih panjang atau pendek , dan mengetahui berapa banyak kadar faedah benar-benar memberi kesan kepada jumlah kos faedah anda.
Jadual Pelunasan Sampel
| Tempoh | Baki bermula | Pembayaran | Faedah Berkala | Pengetua | Baki yang tinggal |
| 1 | 100,000 | 599.55 | 500 | 99.55 | 99,900.44 |
| 2 | 99,900.44 | 599.55 | 499.50 | 100.04 | 99,800.39 |
| 3 | 99,800.39 | 599.55 | 499.00 | 100.54 | 99699.84 |
| ... | ... | ... | ... | ... | ... |