Anda boleh mengambil beberapa pendekatan untuk menyingkirkan hutang pinjaman habis bulan. Kami akan terperinci strategi-strategi ini di bawah dan membincangkan cara-cara untuk mencegah masalah itu kembali.
- Bayar pinjaman dengan pinjaman baru yang kurang mahal.
- Bayar pinjaman dengan simpanan.
- Susun program bayaran balik yang dilanjutkan dengan pemberi pinjaman semasa anda.
- Buat sementara waktu meningkatkan pendapatan anda untuk menghapuskan hutang.
Dapatkan Pinjaman yang Berbeza
Jika anda tidak dapat membayar pinjaman pada masa ini, pinjaman yang berbeza dapat memudahkan anda keluar dari hutang.
Peminjam alternatif: Hampir apa-apa pinjaman lain akan lebih berpatutan daripada pinjaman gaji, jadi cuba sumber wang yang berlainan. Bank komuniti kecil dan kesatuan kredit adalah pertaruhan terbaik anda untuk mendapatkan kelulusan, terutama jika anda mempunyai kredit buruk atau anda tidak pernah membuat kredit. Beberapa peminjam dalam talian juga memenuhi keperluan peminjam dengan kredit kurang sempurna. Yang berkata, apabila anda mencari peminjam yang memasarkan kepada peminjam "kredit buruk", anda menjalankan risiko menggunakan peminjam pemangsa. Mulakan dengan beberapa pemberi pinjaman dalam talian yang disenaraikan di sini atau platform pemberian pinjaman peer-to-peer yang bereputasi .
Menggabungkan hutang: Daripada memperbaharui pinjaman habis bulan yang ada, menyatukan pinjaman tersebut dengan pinjaman yang lebih murah, dan kemudian mulai membayar pinjaman penyatuan. Meminjam cukup untuk membayar hutang anda yang sedia ada (dan mungkin cukup untuk membuat anda tidak mendapat pinjaman gaji lain) -dan tidak ada lagi. Ia mungkin kelihatan seperti anda meminjam dari Peter untuk membayar Paul, dan anda, tetapi anda meminjam istilah yang lebih baik.
Kuncinya adalah untuk menjauhkan diri dari pinjaman gaji untuk kebaikan. Anda akan mempunyai lebih banyak masa untuk membayar balik, dan anda akan membayar caj kewangan yang lebih rendah.
Dapatkan bantuan dengan kelulusan: Jika anda tidak boleh diluluskan, pertimbangkan tanya seseorang dengan kredit yang baik untuk membatalkan pinjaman . Orang ini pada asasnya akan menjamin bahawa anda akan membayar pada masa. Sekiranya anda tidak melakukannya, penandatangan bersama anda akan menjadi 100% bertanggungjawab untuk membayar pinjaman itu-jadi itu tanggungjawab dan risiko yang besar bagi orang itu. Kredit penjaga kos akan rosak jika pembayaran datang lewat atau jika anda ingkar pinjaman, dan pemberi pinjaman boleh membawa tindakan undang-undang terhadap ahli cosigner .
Mendapat wang tunai?
Jika anda telah mengubah fikiran mengenai pinjaman habis bulan yang anda baru-baru ini memohon - atau anda mendapat wang tunai dan keadaan anda telah berubah - cuba kembali wang tunai. Sesetengah pemberi pinjaman gaji membolehkan anda membalikkan urus niaga dalam satu hari peminjaman tanpa kos. Bertindak cepat dan hubungi pemberi pinjaman anda kerana anda mungkin perlu membayar balik pinjaman sebelum penutupan hari perniagaan berikut.
Pelunasan Dipanjangkan
Apabila masa menjadi sukar dan anda tidak dapat membayar balik pinjaman gaji, hubungi pemberi pinjaman anda dan tanyakan mengenai pilihan anda. Sesetengah peminjam menawarkan pelan pembayaran lanjutan dan lain-lain bentuk pelepasan jangka pendek. Para peminjam yang "ramah" termasuk kebanyakan kedai payung batu bata dan mortar yang anda lihat di sepanjang jalan yang sibuk adalah milik Persatuan Perkhidmatan Kewangan Masyarakat Amerika (CFSAA), yang mempunyai garis panduan untuk membuat rancangan pembayaran.
Buat Tunai
Kadang-kadang mencari lebih banyak wang dalam belanjawan adalah satu-satunya pilihan anda. Terdapat dua cara untuk melakukannya: Dapatkan lebih banyak pendapatan, atau perbelanjaan yang dipotong. Tidak mudah, tetapi kedua-duanya sangat berkesan.
Meningkatkan pendapatan: Jika boleh, dapatkan pekerjaan tambahan. Anda tidak memerlukan kerja tetap-anda hanya perlu bersusah payah untuk keluar dari hutang hutang hari yang ada. Bekerja lebih mungkin adalah perkara terakhir yang anda mahu lakukan, terutamanya jika anda sudah tersebar tipis. Tetapi fikirkan pendapatan itu lebih dari sekedar gaji yang anda perolehi. Ia juga merupakan wang yang anda elakkan dari perbelanjaan atas pelbagai bayaran pinjaman habis bulan. Pendapatan itu boleh membuat perbezaan antara meraih hutang dan mendapatkan kembali kaki anda.
Jual barangan: Anda juga boleh membawa tunai dengan menjual harta benda. Seperti bekerja tambahan, ia tidak menyeronokkan, tetapi lebih baik daripada membayar caj kewangan.
Jika bekerja lebih bukan pilihan, ini mungkin pilihan terbaik anda yang akan datang untuk menaikkan wang dengan cepat.
Kos potongan: Jika membawa wang tunai bukan pilihan, anda perlu mengurangkan perbelanjaan sehingga anda kembali ke atas kewangan anda. Ini bermakna mengurangkan ke tulang yang terdedah. Buat setiap makanan sendiri, dan bawa makan tengah hari anda untuk bekerja. Potong kos yang tidak perlu seperti kabel, dan cari cara yang murah untuk terus dilayan.
Tetapkan Diri untuk Masa Depan
Sebaik sahaja anda berada di atas kaki anda, anda perlu mengelak daripada kembali ke pinjaman gaji. Anda boleh melakukannya dengan membina asas kewangan yang kukuh.
Dana kecemasan: Sediakan dana kecemasan supaya anda mempunyai wang tunai semasa anda memerlukannya. Mula dengan mengetepikan beberapa ratus dolar, dan kemudian membina sehingga seribu. Akhirnya, anda sepatutnya mempunyai perbelanjaan hidup tiga hingga sembilan bulan dengan wang tunai, yang sepatutnya meliputi kebanyakan kejutan kehidupan. Tetapi mulailah kecil sekarang dan jalankan jalan anda.
Bina kredit anda: Untuk mendapatkan pinjaman yang berpatutan pada masa hadapan, anda perlu kredit yang baik. Jika kredit anda kurang atau anda tidak mempunyai sejarah kredit, pastikan kredit anda dari semasa ke semasa . Mulakan dengan mendapatkan pinjaman kecil yang dijamin dengan wang tunai (atau cuba kad kredit terjamin ). Buat semua pembayaran anda tepat pada waktunya, dan kredit anda perlahan akan bertambah baik. Kemudian, ia akan lebih mudah dan lebih murah - untuk menampung perbelanjaan yang lebih besar.
Di atas kepala anda?
Jika anda mendalam dalam perangkap pinjaman habis bulan, bercakap dengan kaunselor kredit berlesen. Untuk petua mencari bantuan setempat, mulakan di NFCC.org. Kaunselor kredit membantu anda menggali butiran belanjawan anda dan berpotensi bekerja dengan pemiutang anda untuk mencari jalan keluar. Kebangkrutan mungkin menjadi pilihan, tetapi ia adalah satu langkah besar, dan anda hanya perlu mengambil banyak pertimbangan dan perbincangan dengan seorang peguam tempatan.