Kadang-kadang, pemberi pinjaman menawarkan untuk meningkatkan batas kredit anda dari biru. Anda mungkin berfikir ia adalah perangkap (mengapa tidak anda mahu had yang lebih tinggi?) Tetapi dalam banyak kes, tidak ada tangkapan. Terutama jika anda mempunyai kredit yang baik dan anda selalu membayar tepat pada masanya, ini mungkin tawaran yang patut diterima.
Peningkatan Had Kredit Boleh Membantu Skor Kredit
Sekiranya pemberi pinjaman menawarkan untuk menambah had kredit anda, itu adalah satu petanda yang baik. Pemberi pinjaman mengambil risiko dengan menawarkan sebarang kredit, dan kini mereka bersedia mengambil risiko lebih. Semasa krisis kewangan, perkara-perkara berjalan dengan cara yang lain: peminjam memotong had kredit dan menutup akaun apabila mereka takut bahawa peminjam tidak dapat membayar balik pinjaman.
Mengapa baik untuk mendapatkan had yang lebih tinggi? Ia boleh membawa kepada kredit yang lebih baik. Nilai kredit anda adalah berdasarkan, sebahagiannya, mengenai berapa banyak kredit yang tersedia yang anda gunakan. Yang kurang anda gunakan, lebih baik anda melihat model pemarkahan kredit . Jika anda menggunakan hampir semua kredit anda yang tersedia (dikenali sebagai maxed out ) pemberi pinjaman bimbang bahawa anda telah jatuh pada masa-masa sukar dan anda mungkin tidak dapat bersaing dengan pembayaran.
Contoh: andaikan had kredit anda ialah $ 1,000 dan anda berhutang $ 200. Anda menggunakan 20% daripada jumlah kredit anda yang tersedia kerana 200 dibahagikan dengan 1,000 ialah 20 atau 20%.
Ini adalah tempat yang baik; pemberi pinjaman ingin melihat anda sekitar 30% atau lebih rendah .
Contoh # 2: andaikan batas kredit anda adalah $ 1,000 dan anda menghabiskan kira-kira $ 800 setiap bulan pada kad kredit anda sebelum membayar sepenuhnya setiap bulan. Ia boleh menunjukkan bahawa anda menggunakan 80% kredit anda yang ada-walaupun anda membayar seluruh baki anda dan tidak pernah membayar apa-apa kepentingan.
Bergantung kepada apabila pemberi pinjaman melaporkan baki anda kepada biro kredit , ini boleh menyebabkan masalah.
Tawaran Percuma dan Jelas?
Sekarang, sama ada atau tidak anda harus menerima tawaran bergantung kepada jenis tawaran. Sekiranya pemberi pinjaman anda akan meningkatkan had kredit anda tanpa sebarang ikatan, teruskan dan terima. Tetapi pastikan bahawa tawaran adalah milik anda untuk mengambil. Sekiranya anda perlu "diluluskan" atau "layak", berfikir dua kali-kerana itu mungkin kelihatan seperti anda meminta lebih banyak kredit (yang tidak pernah menjadi niat anda). Lebih baik jika mereka mengatakan sesuatu seperti "anda telah diluluskan."
Jika anda tidak pasti, hubungi peminjam anda (contohnya syarikat kad kredit) dan tanya. Ketahui jika mereka akan mengkaji semula kredit anda dan jika mereka perlu mengetahui apa-apa tentang pendapatan anda.
Sekali lagi, kenaikan had kredit "percuma" hanya akan membantu skor kredit anda. Anda tidak perlu menghabiskan lebih banyak daripada yang anda sedang belanja-cuma fikirkan ia sebagai jaring keselamatan tambahan yang semestinya anda tidak akan pernah menggunakannya. Satu-satunya sebab untuk merosot mungkin adalah jika anda hanya tidak mempercayai diri anda untuk meninggalkan kredit yang belum diterokai; jika anda akan menghabiskan lebih banyak (tanpa membayarnya) hanya kerana anda boleh , maka beritahu pemberi pinjaman anda untuk meninggalkan perkara-perkara seperti itu.
Meminta Peningkatan
Sekiranya pemberi pinjaman anda bukan hanya memberi anda peningkatan had kredit yang telah diluluskan (dengan kata lain, jika anda perlu melayakkan diri), teruskan dengan berhati-hati.
Strategi ini dapat menimbulkan keriuhan pada bila-bila masa anda meminta peningkatan: batas kredit anda mungkin akan diturunkan, atau akaun anda mungkin ditutup. Pemberi pinjaman ingin memberi pinjaman kepada orang yang tidak memerlukan wang - apabila anda terdesak, mereka menutup sesuatu (atau mengenakan kadar faedah yang tinggi). Anda tidak mahu menarik perhatian ke akaun anda jika mereka akan mencari sesuatu yang tidak mereka suka.
Lebih-lebih lagi, proses mengkaji akaun anda sebenarnya boleh menyakiti kredit anda-sekurang-kurangnya dalam jangka pendek. Syarikat kad kredit anda akan membuat pertanyaan untuk memeriksa kredit anda, dan siasatan keras khususnya membuatnya kelihatan seperti anda membeli lebih banyak kredit. Sekiranya anda mendapat pinjaman besar seperti pinjaman rumah atau kereta, pertanyaan boleh menyebabkan masalah.
Apa yang dikatakan, kadang-kadang masuk akal untuk meminta peningkatan had kredit: skor kredit anda mungkin dip buat sementara waktu, tetapi akhirnya perkara harus diperbaiki.
Sekiranya anda mahu melakukannya, masa terbaik untuk meminta kenaikan adalah apabila anda tidak memerlukannya : tanyakan bila baki akaun anda rendah atau kosong (selepas anda membuat pembayaran), apabila anda telah mendapat pendapatan yang mantap dari pekerjaan anda, dan apabila anda tahu laporan kredit anda bebas daripada item negatif.
Sebagai sebahagian daripada permintaan anda, anda mungkin perlu menjelaskan mengapa anda mahu peningkatan. Cara terbaik untuk menjawab bukan untuk mengatakan bahawa aliran tunai adalah ketat dan anda perlu berbelanja lebih banyak (anda mungkin tidak akan mendapat kelulusan jika anda berjuang). Adalah lebih baik untuk menjelaskan bahawa anda hanya cuba untuk memastikan penggunaan kredit anda rendah berbanding dengan had kredit anda dan anda mungkin tidak akan menggunakan jumlah keseluruhan yang tersedia untuk anda. Ini benar-benar munasabah, terutamanya jika perbelanjaan bulanan anda memakan sebahagian besar daripada had kredit anda (sekali lagi, ia menjadikan yang paling masuk akal jika anda membayar kad anda setiap bulan - membuat pembayaran minimum adalah tanda masalah).
Faedah lain
Sekiranya anda tidak bermain permainan dengan model pemarkahan kredit, terdapat faedah lain untuk had yang lebih tinggi. Mempunyai lebih banyak wang yang ada bermakna lebih banyak pilihan: anda boleh menggunakan kad kredit anda dalam kecemasan, dan (jika anda mendapat ganjaran pada kad anda), anda boleh menggunakannya untuk lebih banyak jenis pembelian.