Bagaimana pinjaman pelajar berfungsi dari awal hingga akhir
Bagi ramai, pinjaman pelajar adalah satu bentuk "hutang yang baik" - satu pelaburan pada masa depan yang mungkin tidak mungkin.
Dan ia sering dibayar: pekerja dengan ijazah kolej cenderung untuk memperoleh lebih kurang $ 20,000 daripada mereka yang mempunyai pendidikan sekolah menengah setiap tahun.
Penggunaan dalam Moderasi
Sebelum masuk ke butiran, fikirkan gambaran besar dan pertimbangkan sedikit nasihat yang anda tidak dapat mendengar terlalu kerap: cuba meminimumkan peminjaman anda . Sekarang, sukar untuk membayangkan kehidupan seperti apa dengan bayaran pinjaman pelajar, dan pinjaman itu adalah kunci kepada masa depan yang lebih cerah. Tetapi hutang pinjaman pelajar juga merupakan beban yang serius yang boleh tinggal bersama anda seumur hidup. Untuk meminimumkan beban itu:
- Memohon geran dan biasiswa untuk mengurangkan jumlah yang anda pinjam. Malah geran kecil membantu.
- Bekerja separuh masa untuk membayar beberapa kos pendidikan anda. Anda mungkin mendapat pengalaman hidup berharga yang banyak rakan sebaya anda tidak akan mendapat sehingga selepas tamat pengajian, dan anda boleh mula memandu kehidupan anda ke arah yang anda mahukan.
- Menilai sekolah yang kurang mahal dan pendidikan dalam negeri. Selepas tamat pengajian, berapa banyak perkara yang anda akan pergi ke sekolah (bergantung kepada bidang anda)?
- Potong kos di mana anda boleh. Buku-buku yang digunakan, hiburan murah, dan makanan buatan sendiri boleh pergi jauh di sini.
Setiap kali anda mendapatkan dana dalam bentuk pinjaman pelajar, ingatlah bahawa anda perlu membayar semua wang itu ( ditambah faedah ) pada satu ketika di masa depan.
Cara Pinjaman Pelajar
Pinjaman pelajar adalah unik kerana mereka direka untuk membiayai pendidikan tinggi anda.
Apa yang membuat mereka berbeza?
Kos yang lebih rendah: pinjaman pelajar sering mengenakan kos yang lebih rendah daripada jenis pinjaman yang mungkin anda dapat dapatkan. Mereka dianggap sebagai pinjaman berisiko rendah, dan dasar kerajaan menaikkan harga pinjaman tertentu. Kadar faedah sering tetap , jadi anda tidak perlu bimbang tentang perubahan yang teruk dalam kos faedah anda, dan faedah mungkin juga disubsidi (atau dibayar oleh pemerintah).
Kelulusan yang lebih mudah: kebanyakan pelajar tidak mempunyai pekerjaan bergaji tinggi atau skor kredit yang tinggi. Ini bermakna ia lebih sukar untuk meminjam melainkan anda menggunakan pinjaman pelajar. Sebagai pinjaman pertama anda, pinjaman ini akan membantu anda menubuhkan kredit (satu lagi sebab penting untuk meminjam secara bijak - anda mahu memulakan di kaki kanan). Sesetengah pinjaman pelajar boleh didapati tanpa sebarang pemeriksaan kredit, sementara yang lain memerlukan sekurang-kurangnya kredit yang layak.
Manfaat pada masa bayaran balik: pembayaran balik adalah bahagian paling teruk dari apa-apa pinjaman, tetapi pinjaman pelajar boleh menawarkan beberapa ciri mesra peminjam yang memudahkannya. Pinjaman melalui program kerajaan adalah yang terbaik, tetapi beberapa peminjam swasta juga bersedia membantu. Dengan beberapa pinjaman, anda tidak perlu membuat pembayaran sehingga anda tidak bersekolah, dan dalam beberapa kes, kos faedah anda akan dibayar semasa anda mendaftar sehingga baki pinjaman anda tidak meningkat.
Sekiranya anda mengalami masalah pengangguran, anda mungkin akan berhenti membuat bayaran sehingga anda mendapat pekerjaan (dikenali sebagai penangguhan pengangguran ). Faedah yang anda bayar untuk pinjaman anda mungkin boleh ditolak cukai (semak dengan penyedia cukai anda). Akhirnya, anda mungkin mendapat pinjaman anda diabaikan atau dibatalkan selepas 10 tahun pembayaran balik, bergantung kepada kerjaya anda.
Pinjaman Pelajar Persekutuan vs Swasta
Anda boleh meminjam dari mana-mana pemberi pinjaman yang anda mahukan. Walau bagaimanapun, pinjaman yang ditawarkan melalui program kerajaan biasanya merupakan taruhan terbaik anda, dan anda harus menggunakan pinjaman tersebut terlebih dahulu. Pinjaman kerajaan (atau "Pinjaman Langsung") lebih cenderung untuk memberi manfaat kepada manfaat yang disenaraikan di atas. Ketahui lebih lanjut mengenai Kelebihan Pinjaman Pelajar Persekutuan.
Setelah anda meminjam semua yang anda boleh gunakan pinjaman kerajaan, anda boleh beralih kepada peminjam swasta jika anda masih memerlukan lebih banyak.
Pemberi pinjaman ini biasanya bank, kesatuan kredit , dan pemberi pinjaman dalam talian . Mereka mungkin memasarkan pinjaman sebagai "pinjaman pelajar," atau mereka mungkin menawarkan pinjaman standard yang boleh anda gunakan untuk apa sahaja yang anda mahukan.
Untuk mendapat kelulusan oleh pemberi pinjaman peribadi, anda perlu kredit yang baik dan pendapatan yang mencukupi untuk membayar balik pinjaman. Ramai pelajar tidak mempunyai apa-apa, jadi ibu bapa (atau orang lain yang mempunyai pendapatan dan kredit yang baik) sering memohon pinjaman atau membatalkan pinjaman dengan pelajar - yang menjadikan kedua-dua orang itu 100% bertanggungjawab untuk membayar pinjaman.
Pastikan anda membaca perjanjian pinjaman anda dengan teliti, dan ketahui jika anda mempunyai pinjaman kadar berubah - ubah .
Cara Dapatkan Pinjaman Pelajar
Untuk mula meminjam, lawati pejabat bantuan kewangan anda untuk mula mendapat maklumat. Ketahui jenis bantuan yang boleh didapati, termasuk geran dan biasiswa. Langkah seterusnya adalah untuk mengisi borang FAFSA, yang mengumpulkan maklumat mengenai kewangan anda (kerajaan dan sekolah anda menggunakan maklumat tersebut untuk menentukan "keperluan" anda untuk bantuan kewangan). Lengkapkan FAFSA anda secepat mungkin setiap tahun kalendar. Lakukan yang terbaik apabila anda mengisinya - anda boleh kembali dan membetulkan apa-apa anggaran kemudian pada tahun ini.
Sapukan untuk bantuan dengan pejabat bantuan kewangan sekolah anda, dan tunggu hasilnya. Sekiranya diluluskan, anda boleh membuat keputusan untuk mengambil semua atau sebahagian daripada bantuan yang ada, dan anda mungkin perlu melengkapkan sesi kaunseling masuk asas untuk memperoleh pendidikan mengenai bagaimana pinjaman anda berfungsi.
Jika anda mendapat pinjaman peribadi, anda perlu mencari pemberi pinjaman dan mengisi permohonan pinjaman dengan pemberi pinjaman itu.
Jenis Pinjaman Pelajar
Semasa anda melalui proses permohonan, anda akan ingin mengetahui jenis pinjaman yang paling biasa yang ada melalui kerajaan AS.
Pinjaman Perkins sepatutnya menjadi pilihan pertama anda. Mereka mempunyai kadar faedah yang rendah dan tetap kepada peminjam tanpa mengira kredit. Walau bagaimanapun, mereka adalah pinjaman berasaskan keperluan, yang bermaksud mereka tidak tersedia untuk semua orang, dan mereka mempunyai bekalan yang terhad.
Pinjaman Stafford juga mudah dilayakkan, dan mereka memberi lebih banyak wang daripada pinjaman Perkins. Di samping itu, kos faedah mungkin disubsidi, dan ia boleh didapati untuk pelajar siswazah dan juga graduan.
Pinjaman PLUS adalah serupa dengan pinjaman standard. Mereka memerlukan kajian semula kredit, dan pembayaran balik bermula lebih cepat selepas pembayaran. Pinjaman PLUS untuk graduan pergi ke ibu bapa, yang membolehkan mereka menanggung perbelanjaan besar untuk anak-anak mereka. Dalam tahun-tahun kebelakangan ini, pinjaman ini mendapat akhbar yang tidak baik kerana ibu bapa boleh membelanjakan seumur hidup membayar pinjaman PLUS. Ketahui lebih lanjut tentang pinjaman PLUS.
Pinjaman penyatuan adalah pinjaman yang menggabungkan pinjaman pelajar berganda kepada pinjaman tunggal. Hasilnya adalah pembayaran balik yang lebih mudah (satu pembayaran bukan banyak), dan mungkin ada manfaat lain. Penyatuan kerja berbeza untuk pinjaman persekutuan dan swasta. Ketahui perbezaan sebelum anda memutuskan untuk menyatukan atau mencampur pinjaman persekutuan dengan pinjaman swasta.
Meminjam Pengetahuan
Jika anda akan meminjam untuk sekolah - atau pada bila-bila masa dalam hidup anda - penting untuk memahami topik kewangan peribadi asas. Anda mendapat pendidikan dalam bidang pengajian anda, dan anda juga mempelajari kemahiran hidup yang penting.