Kenapa dan Bagaimana Pinjam Online
Manfaat Pinjaman Online
Bagaimanakah pemberi pinjaman dalam talian berbeza dari bank yang telah anda bekerjasama selama bertahun-tahun?
Penjanaan generasi baru memberi tumpuan kepada memudahkan untuk meminjam.
Kelulusan pantas: pemberi pinjaman dalam talian boleh memberi tahu anda lebih kurang sama ada anda diluluskan, berapa banyak yang anda boleh meminjam, dan apa yang anda akan bayar. Kebanyakan bank tradisional berbeza: anda mungkin boleh mengisi permohonan dalam talian, tetapi mungkin mengambil sedikit masa untuk mendapatkan jawapan (seseorang mungkin perlu mengkaji semula permohonan tersebut, dan anda mungkin perlu melawat cawangan sendiri).
Kadar yang lebih baik: ia sentiasa membayar untuk membeli-belah, dan pemberi pinjaman dalam talian sering mengenakan kurang daripada yang anda akan bayar di tempat lain. Anda harus melihat kadar faedah yang lebih rendah dan yuran perkhidmatan yang lebih kecil (jika ada). Pemberi pinjaman dalam talian hanya tidak mempunyai overhed yang sama seperti bank dan kesatuan kredit dengan cawangan fizikal, dan mereka tidak menghadapi kos peraturan yang sama. Akhirnya, itu bermakna anda boleh membayar kurang.
Kelulusan yang lebih mudah: bank dan kesatuan kredit telah berkembang pesat selama bertahun-tahun.
Sangat mudah untuk mendapatkan pinjaman jika anda mempunyai kredit yang besar . Tetapi jika anda masih membina kredit atau anda telah melalui beberapa masa yang sukar akhir-akhir ini, skor FICO standard tidak akan memberi anda sebarang citarasa. Pemberi pinjaman dalam talian lebih cenderung untuk meluluskan nilai kredit yang lebih rendah dan menggunakan maklumat "alternatif" untuk menilai kebolehpercayaan kredit anda (seperti pembayaran utiliti dan data dari rangkaian sosial anda).
Pinjaman tidak bercagar: kebanyakan pinjaman dalam talian adalah tidak bercagar , bermakna anda tidak menjanjikan cagaran untuk membantu mendapatkan kelulusan . Itu boleh menjadikan mereka lebih selamat daripada meminjam terhadap aset anda. Jika anda gagal membayar balik pinjaman tanpa jaminan, skor kredit anda akan jatuh ( antara lain ), tetapi kereta anda tidak akan ditarik balik dan anda tidak akan menghadapi rampasan.
Cara Meminjam
Mendapatkan pinjaman dalam talian adalah sama dengan mendapatkan pinjaman di mana-mana sahaja - walaupun ia mungkin akan berasa lebih mudah. Anda perlu memberikan maklumat peribadi seperti Nombor Keselamatan Sosial dan alamat anda. Bergantung kepada pemberi pinjaman, anda juga perlu memberikan maklumat kewangan (seperti maklumat tentang pekerjaan dan pendapatan anda, perbelanjaan anda dan banyak lagi).
Untuk bermula, hanya pilih peminjam dan memohon. Proses ini perlu mengambil masa kira-kira 10-15 minit. Untuk idea peminjam, bacalah.
Pinjaman Pasaran
Pinjaman dalam talian terbaik datang dari peminjam bukan tradisional. Dengan kata lain, bank tempatan atau kesatuan kredit anda mungkin tidak terlibat, atau bank besar yang anda dengar setiap hari. Peminjam baru hanya memberi tumpuan untuk membuat jenis pinjaman tertentu . Mereka tidak mahu menawarkan akaun cek dan simpanan, kad kredit, atau perkhidmatan perniagaan.
Pemberi pinjaman terawal untuk ruang ini ialah perkhidmatan pemberian pinjaman rakan-rakan (P2P) , dan mereka masih banyak pilihan untuk meminjam.
Pinjaman Kelab dan Prosper harus berada di bahagian atas senarai anda semasa membeli-belah dalam talian.
Pemberi pinjaman P2P bermula dengan model "eBay for loans": sesiapa sahaja boleh memohon pinjaman dengan membuat penyenaraian awam meminta wang, dan sesiapa sahaja boleh membida untuk meminjamkan (memilih kadar faedah yang mereka ingin mendapatkan, dengan pinjaman yang dibiayai di kadar faedah paling rendah yang ada). Dari masa ke masa, sistem telah menjadi lebih kompleks. Dalam sesetengah kes, individu tidak lagi melakukan pinjaman - bank dan institusi besar lain adalah sumber pendanaan di sebalik beberapa pemberi pinjaman pasaran terkemuka.
Walaupun Lending Club dan Prosper boleh digunakan untuk tujuan apa pun, peminjam yang lebih baru cuba untuk memberi pinjaman untuk jenis pinjaman tertentu - dan kadang-kadang anda akan melakukan yang lebih baik jika anda sepadan dengan pinjaman anda untuk perkhidmatan mereka . Sebagai contoh, SoFi memulakan pinjaman pelajar (dan kini melakukan pinjaman gadai janji, pinjaman peribadi, dan banyak lagi), manakala Kabbage dan OnDeck melakukan pinjaman perniagaan.
Cari pemberi pinjaman, bandingkan tawaran, dan pergi dengan yang terbaik.
Sudah tentu, anda akan ingin menyelidik mana-mana pemberi pinjaman untuk memastikan bahawa anda bekerja dengan firma yang bereputasi.
Elakkan Pinjaman Habis bulan
Apabila mencari pinjaman dalam talian, anda akan mendapat banyak hasil untuk pinjaman yang pada asasnya adalah pinjaman gaji . Ini adalah pinjaman jangka pendek kos tinggi yang biasanya menghasilkan lingkaran hutang mahal. Anda boleh mengenal pasti pinjaman ini (untuk dielakkan) cara berikut:
Istilah yang sangat singkat: pinjaman gaji dibayar dalam tempoh sebulan atau lebih. Cari pinjaman yang anda buat pembayaran bulanan selama beberapa tahun (dan anda boleh membayar awal tanpa sebarang penalti prabayar )
Kadar faedah atau kadar faedah yang tinggi: sekali lagi, berbelanja. Pinjaman habis bulan akan lebih mahal daripada pemberi pinjaman pasaran. Anda boleh mendapatkan kad kredit dan bayar 20% APR, dan banyak pinjaman dalam talian dikenakan dengan ketara kurang. Jika anda akan membayar lebih daripada itu, anda mungkin mendapat tawaran yang tidak baik.
Tiada pemeriksaan kredit: hakikatnya anda memerlukan kredit yang baik (tapi tidak bagus) untuk mendapatkan pinjaman yang layak. Sesiapa yang akan memberi pinjaman kepada anda tanpa memeriksa kredit anda mengambil risiko - dan mereka akan mengharapkan untuk diberi pampasan untuk mengambil risiko itu.
Pembayaran terdahulu: jangan meminjam dari pemberi pinjaman dalam talian yang menuntut bayaran di depan. Pemberi pinjaman yang sah mungkin mengenakan yuran, tetapi yuran tersebut keluar dari hasil pinjaman anda. Penipuan "pembayaran pendahuluan" terkenal kerana meminta anda menyerahkan wang dan kemudian memberikan apa-apa balasan.
Pokoknya
Untuk mendapatkan pinjaman yang besar, anda perlu membeli-belah, dan pemberi pinjaman internet perlu disertakan dalam carian anda. Tetap dengan peminjam yang bereputasi, dan anda harus mengelakkan masalah . Semak dengan bank anda semasa anda berada di sana, dan pergi dengan siapa saja yang memperlakukan anda dengan sebaik-baiknya. Bank masih menyediakan perkhidmatan yang berharga dan boleh membantu anda menjimatkan masa (jika tidak wang) - tetapi mereka tidak semestinya pilihan terbaik untuk meminjam.