Pinjaman ini juga dikenali sebagai "pinjaman tandatangan" kerana tanda tangan anda pada perjanjian pinjaman adalah semua yang anda bawa ke meja.
Anda berjanji untuk membayar balik, tetapi anda tidak menyokong janji itu dengan menjamin cagaran .
Jenis Pinjaman Tidak Bercagar
Hutang tidak bercagar datang dalam beberapa bentuk.
- Kad kredit adalah bentuk pinjaman tidak bercagar biasa. Walaupun anda mungkin tidak memikirkannya sebagai "pinjaman," anda meminjam wang apabila anda berbelanja dengan kad kredit.
- Pinjaman pelajar sering tidak bercagar. Walaupun sesetengah orang mengambil wang tunai dari rumah mereka untuk membayar untuk sekolah, pinjaman pelajar tulen melalui Jabatan Pendidikan biasanya tidak bercagar .
- Pinjaman "peribadi" , tersedia dari bank, kesatuan kredit, dan pemberi pinjaman dalam talian adalah pinjaman tanpa jaminan yang anda boleh gunakan untuk apa - apa tujuan yang anda mahukan .
Membandingkan dan membezakan
Untuk mengukuhkan konsep, mungkin berguna untuk melihat pinjaman yang bukan pinjaman tanpa jaminan.
Pinjaman secara automatik biasanya mendapat pinjaman. Apabila anda meminjam untuk membeli kereta (atau meminjam ke tajuk kereta anda ), pemberi pinjaman berhak untuk mengambil kereta anda jika anda berhenti melakukan pembayaran.
Pinjaman rumah juga dijamin.
Sama ada anda meminjam untuk pembelian rumah anda atau anda mendapat gadai janji kedua , anda akan dipaksa keluar dari rumah anda melalui perampasan jika anda gagal membayar balik pinjaman tersebut.
Pinjaman perniagaan boleh dicagar atau tidak bercagar. Jika pemberi pinjaman anda menghendaki anda membuat jaminan peribadi , anda mungkin perlu berjanji rumah atau aset anda sebagai cagaran.
Walaupun dengan pinjaman bercagar, anda mungkin merosakkan kredit anda jika anda berhenti melakukan pembayaran. Hakikat bahawa pemberi pinjaman mengambil cagaran anda tidak mengubahnya.
Malah, kadang-kadang pemberi pinjaman menjual cagaran, tetapi hasil jualan tidak mencukupi untuk membayar baki pinjaman anda. Apabila itu berlaku, anda kehilangan aset itu, merosakkan kredit anda, dan masih berhutang wang atas perjanjian itu kerana pertimbangan kekurangan .
Lebih-lebih lagi, peminjam boleh mengenakan yuran penalti, yang meningkatkan jumlah hutang anda. Akhirnya, peminjam boleh mengambil tindakan undang-undang, dan mereka mungkin dapat mengambil wang tunai dari akaun bank anda atau menghias upah anda.
Kelulusan Pinjaman Tidak Bercagar
Untuk mendapatkan pinjaman bercagar, anda tidak perlu berjanji apa-apa sebagai cagaran. Sebaliknya, pemberi pinjaman akan menilai permohonan pinjaman anda berdasarkan keupayaan anda untuk membayar balik (berbanding dengan kemampuan pemberi pinjaman untuk menjual aset anda dan mengumpul apa yang anda berhutang).
Peminjam melihat beberapa faktor untuk memutuskan sama ada anda mungkin akan membayar balik atau tidak.
Kredit anda: Pemberi pinjaman menyemak sejarah peminjaman anda untuk melihat jika anda berjaya melunaskan pinjaman pada masa lalu. Berdasarkan maklumat dalam laporan kredit anda , komputer membuat skor kredit , yang merupakan cara pintas untuk menilai kredit anda. Untuk mendapatkan pinjaman tidak bercagar, anda perlu kredit yang baik.
Jika anda telah melakukan pinjaman yang sangat sedikit pada masa lalu (atau anda mempunyai kredit buruk kerana anda telah jatuh pada masa-masa sukar di masa lalu), anda mungkin dapat membina semula kredit anda dari masa ke masa.
Pendapatan anda: Pemberi pinjaman ingin memastikan bahawa anda mempunyai pendapatan yang cukup untuk membayar balik pinjaman baru. Apabila anda memohon pinjaman (sama ada bercagar atau tidak bercagar), peminjam akan meminta bukti pendapatan. Saluran gaji anda, pulangan cukai, dan penyata bank kemungkinan akan memberikan bukti pendapatan yang mencukupi. Kemudian, peminjam akan menilai berapa banyak beban pinjaman baru anda akan menjadi relatif kepada pendapatan bulanan anda. Mereka biasanya melakukan ini dengan mengira nisbah hutang kepada pendapatan .
Sekiranya anda tidak layak untuk pinjaman tidak bercagar berdasarkan kredit dan pendapatan anda, anda mungkin masih mempunyai pilihan .
- Penandatangan: Satu pendekatan adalah meminta penanda bersama untuk membantu anda mendapatkan kelulusan, tetapi ini boleh meletakkan semua orang dalam keadaan yang sukar . Penandatangan bersama akan bertanggungjawab 100 peratus untuk membayar balik hutang itu jika anda tidak dapat melakukannya untuk apa-apa sebab.
- Hutang yang terjamin: Anda juga boleh mencuba cagaran. Walau bagaimanapun, anda berisiko kehilangan aset jika anda tidak dapat mengikuti pembayaran. Anda boleh menjanjikan aset fizikal, tetapi anda juga boleh menggunakan wang tunai dalam akaun bank atau aset kewangan lain untuk mendapatkan pinjaman .
- Meminjam kurang: Jika nisbah hutang kepada pendapatan menyebabkan masalah, pinjaman yang lebih kecil harus mengakibatkan pembayaran bulanan yang lebih rendah . Jika anda masih boleh mencapai apa yang anda perlukan dengan hutang yang kurang, itu mungkin berfungsi dengan baik untuk semua orang.