Apakah Penghakiman Defisensi?
Tinjauan Penghakiman Kekurangan
Apabila anda ingkar pada pinjaman dan pemberi pinjaman mengambil harta anda, nilai harta itu mungkin tidak membayar pinjaman.
Contoh: anda berhutang $ 200,000 di rumah anda, tetapi anda tidak boleh membuat pembayaran hipotek lagi. Pemberi pinjaman anda merampas rumah, dan harta tersebut dijual dengan harga $ 180,000. Anda berjumlah $ 20,000 untuk membayar pinjaman $ 200,000, jadi anda mempunyai kekurangan $ 20,000.
Penghakiman kekurangan akan membolehkan pemberi pinjaman anda mengejar anda untuk baki $ 20,000. Pemberi pinjaman mungkin juga dapat menambah biaya perundangan dan perampasan dengan jumlah tagihan.
Apa yang Boleh Berlaku?
Jika pemberi pinjaman anda berjaya memenangi penghakiman kekurangan terhadap anda, anda secara peribadi bertanggungjawab atas jumlah pertimbangan: anda secara sah diwajibkan untuk membayar pemberi pinjaman anda. Sekiranya anda tidak membayar, pemberi pinjaman anda boleh cuba mengumpul menggunakan kaedah lain.
Dalam kebanyakan kes, pemberi pinjaman anda tidak akan melakukan apa-apa. Kemungkinan akaun anda akan diserahkan kepada firma koleksi, dan pemungut hutang akan meneruskan hutang.
Pengumpul hutang boleh mencuba beberapa kaedah:
- Mengurangkan upah anda - mengambil sebahagian daripada gaji anda sehingga hutang berpuas hati
- Membayar akaun anda - mengambil wang tunai dari akaun bank anda untuk mengurangkan hutang
- Meletakkan lien ke atas harta lain - mengambil kepentingan undang-undang dalam item yang anda miliki (walaupun rumah, kereta, dan barangan penting anda sering dilindungi)
Akaun persaraan pada umumnya tidak berisiko dalam penghakiman kekurangan, tetapi anda harus memeriksa dengan seorang peguam tempatan jika anda berisiko.
Adakah Penentuan Kekurangan Mungkin?
Sekiranya pemberi pinjaman anda dibenarkan meneruskan pertimbangan kekurangan, tidak ada cara untuk mengetahui sama ada ia akan atau tidak. Dalam banyak kes, tidak sepatutnya masalah bagi peminjam dan agensi pengumpulan.
Tindakan undang-undang adalah mahal dan memakan masa. Peminjam yang baru sahaja mengalami rampasan atau penarikan semula sering tidak mempunyai aset atau pendapatan yang ada untuk membayar baki kekurangan. Jika anda mempunyai sumber, anda tidak akan terlepas pembayaran anda di tempat pertama.
Dalam beberapa kes, penghakiman kekurangan bukanlah satu pilihan. Undang-undang negeri menentukan sama ada atau tidak peminjam boleh mengejar pertimbangan kekurangan selepas perampasan. Sekiranya pinjaman adalah pinjaman tanpa hutang, pertimbangan kekurangan adalah daripada soalan. Sebagai contoh, di beberapa negeri, pinjaman yang digunakan untuk membeli kediaman utama anda adalah pinjaman tanpa pinjaman (tetapi jika anda mengambil pinjaman gadai janji kedua , pinjaman itu mungkin pinjaman balik). Untuk mendapatkan maklumat lanjut tentang pinjaman balik dan undang-undang negeri individu, sila lihat Bagaimana Pinjaman Perekrutan & Pinjaman Tanpa Rekursa .
Menghadapi Penghakiman Kekurangan?
Sekiranya seseorang cuba untuk mengumpul kekurangan, bercakap dengan seorang peguam yang dilesenkan di negeri anda dan biasa dengan pengumpulan hutang.
Ini adalah tindakan undang-undang, dan anda memerlukan bantuan undang-undang.
Mungkin mungkin untuk melawan usaha pengumpulan atau membatasi berapa banyak yang boleh dikumpulkan, tetapi anda perlu seorang peguam mahir untuk mengkaji semula kes anda. Kebankrapan juga mungkin menjadi pilihan untuk menghapuskan hutang lama, tetapi akan ada kesan sampingan (termasuk kerosakan yang berpotensi terhadap kredit anda ).