Apakah Repossession?
Dalam pengambilan balik, syarikat bank atau pajakan mengambil kenderaan dari peminjam, sering tanpa sebarang amaran.
Peminjam mungkin menghantar pemandu untuk mengumpul kereta, atau mereka mungkin mengambilnya dengan trak tunda. Dalam sesetengah kes, kereta anda akan dilumpuhkan oleh alat kawalan jauh supaya anda tidak boleh memandu sehingga anda telah membersihkannya.
Bilakah repossession dibenarkan? Untuk meminjam wang atau menyewa kereta, anda perlu bersetuju dengan istilah tertentu. Sebagai contoh, anda bersetuju untuk membuat pembayaran tepat pada waktunya dan menyimpan insurans yang mencukupi pada kenderaan. Sekiranya anda tidak memenuhi syarat-syarat tersebut, bank (atau syarikat pajakan) berhak untuk mengambil kereta tersebut .
Masalah yang timbul: Selain kehilangan kereta, kredit anda akan menderita, dan anda mungkin berhutang yuran yang signifikan. Pengambilan semula, sama ada anda akhirnya mendapatkan kereta itu kembali atau tidak, muncul pada laporan kredit anda selama tujuh tahun dan boleh menyebabkan skor kredit yang lebih rendah. Kami akan membincangkan masalah tersebut dengan lebih terperinci di bawah.
Hak Anda
Pemberi pinjaman anda mungkin mempunyai hak untuk mengambil kereta anda, tetapi anda juga mempunyai hak. Butiran berbeza dari negeri ke negeri dan pemberi pinjaman kepada pemberi pinjaman, jadi pastikan anda membaca perjanjian dengan teliti dan periksa dengan penyokong pengguna tempatan.
Jika anda atau keluarga anda berada dalam tentera, peraturan tambahan mungkin dikenakan.
Harta persendirian: Peminjam boleh mengambil semula kenderaan yang diletakkan di atas harta persendirian, tetapi undang-undang negeri pada umumnya menyekat mereka daripada "melanggar keamanan" semasa berbuat demikian. Sebagai contoh, ejen repossession tidak boleh merosakkan harta untuk mendapatkan kenderaan anda.
Mereka biasanya tidak boleh memusnahkan kunci untuk masuk ke garaj anda, atau mereka tidak boleh menggunakan atau mengancam untuk menggunakan kekerapan fizikal ketika mengambil kereta anda.
Harga jualan: Jika kereta anda diambil dan dijual, pemberi pinjaman perlu menjualnya untuk harga "harga yang berpatutan". Ia tidak perlu menjadi harga terbaik, tetapi pemberi pinjaman harus berusaha untuk mendapatkan nilai pasaran yang wajar dari mobil. Mengapa? Hasil penjualan akan pergi ke arah membayar hutang anda , jadi tidak adil untuk mengambil semula kenderaan itu dan "memberikannya" kepada orang lain.
Bercakap dengan peguam tempatan sekiranya hasil repossession dalam hak anda dilanggar. Anda mungkin berhak mengambil tindakan undang-undang terhadap pemberi pinjaman anda (membuatnya membayar untuk harta yang rosak, contohnya), dan pemberi pinjaman anda mungkin kehilangan kemampuan untuk mengumpulkan dana kekurangan dari anda.
Kekurangan
Perkara tidak semestinya berakhir selepas penarikan balik. Sekiranya pemberi pinjaman anda menjual kereta anda, hasil jualan terus ke arah baki pinjaman anda . Dalam banyak kes, kereta menjual kurang daripada yang anda berikan, jadi pinjaman anda masih belum dibayar. Jumlah yang anda terima selepas menjual kenderaan dipanggil kekurangan .
Kos tambahan : Selain daripada baki pinjaman anda, anda juga perlu membayar kos yang berkaitan dengan pemulangan semula. Caj boleh termasuk perbelanjaan untuk menghantar ejen repossession, menyimpan kenderaan, menyediakan kenderaan untuk dijual, dan banyak lagi.
Kos tersebut ditambah kepada baki kekurangan anda.
Jika anda tidak boleh membayar baki, mengharapkan pemberi pinjaman anda menghantar akaun anda ke agensi pengumpulan . Pada ketika itu, anda boleh merundingkan penyelesaian, membayar apa-apa, atau membuat pelan pembayaran balik. Dalam beberapa kes, hutang anda akan diampuni atau dipadamkan (mungkin menyebabkan liabiliti cukai untuk hutang yang telah diampuni ).
Cara Simpan Kenderaan Anda
Jika anda ingin menghentikan proses penarikan balik dan menyimpan kereta anda, terdapat beberapa laluan yang tersedia (bergantung kepada keadaan anda dan terma perjanjian anda). Syarikat pemberi pinjaman atau pemajakan anda harus menjelaskan pilihan anda, serta keperluan dan tarikh akhir untuk setiap pilihan.
Mengembalikan: Ingin memukul butang "Reset"? Satu pilihan adalah untuk membayar semua bayaran dan kos pemulangan semula masa lalu anda yang akan mendapatkan pinjaman anda semula.
Anda akan mendapat balik kereta, dan anda akan kembali ke posisi yang sama sebelum anda ditarik balik (walaupun kredit anda masih akan menunjukkan lalai ).
Selagi anda terus memenuhi syarat kontrak anda ke hadapan, kereta itu adalah milik anda.
Menebus: Untuk meletakkan segala sesuatu di belakang anda, penebusan mungkin merupakan pilihan yang menarik. Ini melibatkan membayar sepenuhnya pinjaman (semua bayaran yang lalu, ditambah baki pinjaman yang tinggal) dan meliputi semua kos yang berkaitan dengan pemulangan semula. Dengan kata lain, anda hanya membeli kereta dan membayar yuran guaman. Ini tidak mudah bagi kebanyakan orang-jika anda mempunyai wang yang anda akan buat pembayaran-tetapi mungkin masuk akal jika anda menyesuaikan kenderaan atau membuat peningkatan yang signifikan.
Kebankrapan: Jika anda memfailkan kebankrapan , anda mungkin menghentikan proses penarikan balik-sekurang-kurangnya buat sementara waktu. Pembentangan anda mencetuskan "penangguhan automatik" yang menghentikan usaha pengumpulan oleh pemiutang anda. Walau bagaimanapun, proses itu adalah rumit, dan penarikan semula masih boleh dilakukan dengan persetujuan dari seorang hakim. Semak dengan seorang peguam tempatan sebelum anda berhenti melakukan pembayaran atau bergantung pada perlindungan dari kebankrapan.
Tawaran di lelongan: Peminjam mungkin menjual kereta anda melalui jualan peribadi atau lelongan awam. Pemberi pinjaman hendaklah memaklumkan kepada anda tentang apa yang berlaku kepada kenderaan selepas penarikan balik. Jika kereta akan dilelong, anda boleh cuba menghadiri dan bida di kereta. Sekiranya anda menang, anda akan mengambil alih dan anda tidak perlu terus membuat pembayaran, tetapi anda masih mungkin mempunyai baki kekurangan.
Harta Persendirian
Anda mungkin tidak akan tahu betul-betul apabila ejen penarikan semula datang untuk kereta anda. Anda mungkin hanya berjalan di luar dan mendapati kenderaan itu hilang. Sekiranya masa adalah satu kejutan, ada peluang yang baik bahawa beberapa barangan anda akan berada di dalam kereta (satu set alat di bagasi atau pakaian di tempat duduk belakang, contohnya). Oleh kerana item tersebut bukan sebahagian daripada kontrak asal, pemberi pinjaman anda tidak berhak untuk menyimpannya. Selepas penarikan balik, anda perlu dimaklumkan bagaimana untuk menuntut barang-barang anda. Tetapi bertindak pantas-anda mungkin hanya mempunyai 30 hari atau lebih.
Bagaimana dengan bahagian dan naik taraf selepas jualan? Iblis selalu dalam butirannya (jadi baca cetakan halus dan periksa dengan seorang pengacara tempatan), tetapi mungkin selamat untuk berasumsi bahawa apa pun yang dilampirkan pada kenderaan itu tidak akan dikembalikan kepada anda. Jika anda mempunyai roda, penggantungan, dan peralatan berharga, ganti barang-barang tersebut dengan bahagian stok sebelum kereta anda ditarik balik.