Penjelasan Terma Pinjaman
- Berapa lama pinjaman akan berlangsung jika anda hanya membuat pembayaran minimum yang diperlukan setiap bulan.
- Ciri-ciri pinjaman yang anda sepakat yang kadang-kadang dipanggil terma dan syarat.
Masa sebagai Tempoh Pinjaman
Contoh pertama adalah tentang masa : berapa lama pinjaman akan berakhir (sehingga dibayar sepenuhnya dengan bayaran tetap)?
Ia boleh bertahan untuk keseluruhannya. Pinjaman mungkin pinjaman jangka pendek atau pinjaman jangka panjang.
Istilah pinjaman mungkin mudah dikenalpasti. Sebagai contoh, gadai janji kadar tetap 30 tahun mempunyai tempoh 30 tahun. Pinjaman secara automatik sering mempunyai syarat 5 atau 6 tahun, walaupun terdapat pilihan lain (pinjaman kereta sering dipetik dalam beberapa bulan, seperti pinjaman 60 bulan). Walau bagaimanapun, pinjaman boleh bertahan untuk jangka masa yang panjang yang peminjam dan peminjam sanggup bersetuju.
Sekali sebelum akhir tempoh pinjaman, pinjaman mesti dibayar atau dibiayai semula . Apabila anda mendapat pinjaman (seperti pinjaman kereta 5 tahun), anda sering mempunyai bayaran bulanan yang diperlukan. Bayaran itu dikira supaya anda akan membayar pinjaman sepenuhnya sepanjang tempoh pinjaman. Pada akhir tahun ke-5, pembayaran terakhir anda akan meliputi apa yang anda berhutang. Proses membayar hutang dengan cara ini dipanggil pelunasan .
Kenapa pentingnya: Istilah pinjaman adalah penting: ia mempengaruhi pembayaran bulanan anda dan jumlah kos faedah anda.
Istilah yang lebih panjang bermakna anda akan membayar kurang setiap bulan - jadi ia menggoda untuk mengambil pinjaman dengan jangka panjang yang tersedia (contohnya, anda mungkin tertarik dengan pinjaman 72 bulan dan bukannya pinjaman selama 60 bulan). Walau bagaimanapun, jangka panjang juga bermakna anda akan membayar lebih banyak caj faedah sepanjang hayat pinjaman itu. Dengan kata lain, anda akan membayar lebih banyak untuk apa sahaja yang anda beli (harga harga tidak berubah, tetapi jumlah yang anda bayar tidak).
Tempoh pinjaman: Tempoh pinjaman juga berkaitan dengan masa, tetapi ia tidak sama dengan istilah anda. Bergantung kepada bagaimana bahasa itu digunakan, tempoh mungkin tempoh masa terpendek antara pembayaran bulanan atau pengiraan caj faedah. Dalam banyak kes, itu satu bulan. Sebagai contoh, anda mungkin mempunyai pinjaman dengan kadar tahunan sebanyak 12%, tetapi kadar berkala (atau bulanan) adalah 1%.
Tempoh pinjaman berjangka juga boleh merujuk kepada masa di mana pinjaman anda tersedia. Bagi pinjaman pelajar, tempoh pinjaman mungkin semester Kejatuhan atau Spring.
Terma dan Syarat Pinjaman
Terma pinjaman juga boleh menjadi ciri-ciri pinjaman anda, yang diterangkan dalam perjanjian pinjaman anda. Apabila anda meminjam wang, anda dan pemberi pinjaman anda bersetuju dengan perkara-perkara tertentu - "istilah" pinjaman anda. Mereka akan memberikan sejumlah wang, anda akan membayar balik mengikut jadual yang dipersetujui, dan jika ada masalah yang salah, anda mempunyai hak dan tanggungjawab yang tersenarai dalam perjanjian pinjaman.
Beberapa istilah biasa yang bernilai memberi perhatian kepada senarai di bawah.
Kadar faedah: Berapa banyak faedah yang dikenakan ke atas baki pinjaman anda setiap tempoh. Semakin tinggi kadarnya, pinjaman anda lebih mahal. Ia juga penting untuk mengetahui sama ada pinjaman anda mempunyai kadar faedah tetap atau kadar berubah yang boleh berubah pada suatu ketika di masa depan.
Kadar sering disebutkan dari segi kadar peratusan tahunan (APR) , yang mungkin menjelaskan kos tambahan selain kos faedah.
Pembayaran bulanan: Bayaran bulanan anda sering dikira dengan panjang pinjaman anda dan kadar faedah. Walau bagaimanapun, terdapat pelbagai cara untuk mengira pembayaran yang diperlukan (contohnya, kad kredit sering dikira berdasarkan peratusan kecil baki anda ). Pastikan anda tahu berapa banyak yang akan anda bayar setiap bulan dan jika jumlah itu akan berubah. Anda perlu pastikan bahawa bayaran sesuai dalam anggaran anda.
Penalti bayaran balik : Mengurangkan kos faedah anda adalah idea yang baik. Jika anda boleh membayar hutang anda lebih cepat daripada yang diperlukan, anda akan mengelakkan daripada membazirkan wang. Ketahui jika ada penalti untuk membayar pinjaman awal atau membuat pembayaran tambahan. Terutama apabila ia datang kepada pinjaman bernilai tinggi seperti kad kredit, membayar lebih daripada minimum adalah bijak .
Pembayaran belon: Sesetengah pinjaman tidak dibayar dalam masa yang singkat - anda hanya membayar kos faedah atau sebahagian kecil daripada baki pinjaman anda. Malangnya, ini bermakna anda perlu membuat bayaran belon yang besar (atau membiayai semula pinjaman dengan pinjaman besar yang lain) pada satu ketika nanti. Pastikan anda tahu mengenai perkara ini sebelum pembayaran itu selesai.