Adakah anda masih tidak pasti bagaimana pembayaran kad kredit anda berfungsi? Mengetahui spesifik dapat membantu anda membuat keputusan yang bijak dan menguruskan hutang anda: bagaimana pembayaran dikira, dan bagaimana setiap pembayaran pergi ke arah mengurangkan hutang anda (atau tidak).
Kalkulator kad kredit dalam talian memberikan beberapa nombor berguna, tetapi mereka tidak membantu anda memahami bagaimana angka-angka berfungsi. Mungkin anda mempertimbangkan untuk membuat pembelian utama pada kad kredit anda, atau anda merancang pelan pembayaran hutang. Sama ada, anda akan menjadi pengguna yang lebih bijak jika anda pergi ke belakang nombor.
Nasib baik, proses mengira pembayaran (dan kos) dengan tangan tidak begitu sukar. Sekiranya anda boleh mengingati bagaimana untuk membiak-atau dapatkan kalkulator untuk melakukannya untuk anda-anda akan mempunyai semua yang anda perlukan.
01 Bayaran Minimum
Mulakan dengan memikirkan bayaran minimum yang diperlukan oleh syarikat kad kredit anda. Ini biasanya dikira berdasarkan baki anda.
Contoh: penerbit kad anda memerlukan anda membayar 3% daripada baki pinjaman anda yang belum selesai. Anda berhutang $ 7,000 pada kad kredit anda. Bayaran minimum ialah 3% daripada $ 7,000, iaitu $ 210. Untuk mencari jawapan itu, darab $ 7,000 oleh .03 (yang sama dengan 3% - pelajari lebih lanjut mengenai menukar peratusan dan perpuluhan ).
Bayaran minimum anda ditentukan oleh pengeluar kad anda, jadi anda perlu melihat keperluan khusus untuk akaun anda. Ingin mengetahui lebih lanjut? Lihat cara untuk mencari bayaran minimum dan kaedah pengiraan yang biasa .
02 Pertama, Kepentingan
Apabila anda membuat pembayaran, 100% daripada wang itu tidak pergi ke arah hutang anda. Dalam erti kata lain, baki anda tidak akan turun sebanyak $ 100 jika anda membuat bayaran $ 100 (kecuali jika anda mendapat faedah 0%). Sebaliknya, syarikat kad akan mengambil kepentingan mereka terlebih dahulu.
Untuk mengetahui berapa banyak yang berlaku ke arah minat, anda akan melakukan pengiraan yang lain (jangan risau, ia agak mudah - tetapi terdapat beberapa langkah yang terlibat):
- Cari kadar faedah anda yang anda bayar pada kad anda (contohnya, 12% APR)
- Tukar kadar tahunan kepada kadar bulanan dengan membahagi sebanyak 12 (kerana terdapat 12 bulan dalam setahun - jadi anda akan membayar 1% sebulan)
- Melipatgandakan kadar bulanan mengikut baki anda (1% kali 7,000)
- Jawapannya ialah berapa banyak anda membelanjakan faedah ($ 70 dalam contoh ini)
03 Kemudian Kepala Sekolah
Selepas anda membayar faedah, baki pembayaran anda akan jatuh ke arah hutang anda (juga dikenali sebagai bahagian "pokok" pinjaman anda). Oleh itu, anda akan menolak caj faedah daripada jumlah pembayaran anda untuk mengetahui berapa banyak prinsipal yang anda bayar dalam mana-mana bulan tertentu.
Dalam contoh kami, bayaran anda adalah $ 210 dan caj faedah berjumlah $ 70. Kurangkan: 210 - 70 = 140, jadi anda akan membayar $ 140 pinjaman anda pada bulan ini. Itu membawa baki pinjaman anda ke $ 6,860 untuk bulan depan.
Seperti yang mungkin anda dapati, anda perlu nombor itu untuk mengira bayaran bulan depan. Sekiranya anda melakukan ini dengan sendirinya, prosesnya memakan masa, tetapi ada cara untuk mempercepat prosesnya.
Ambil perhatian bahawa jika anda membayar lebih daripada bayaran minimum, yang sentiasa menjadi langkah pintar, anda akan membayar baki pinjaman anda lebih cepat. Jumlah yang pergi ke arah bunga bulan ini tetap - tidak ada yang boleh anda lakukan mengenainya pada ketika ini. Tetapi anda boleh mempercepat pembayaran balik hutang anda dan membelanjakan lebih sedikit pada bunga bulan depan dengan membayar lebih daripada minimum.
04 Banyak Bulan, Banyak Pengiraan
Anda telah melihat bagaimana mengira pembayaran dan bayaran faedah selama satu bulan (dan bermula pada bulan depan), tetapi bagaimana anda boleh mengira tempoh masa yang lebih lama?
Untuk melihat keseluruhan proses membayar hutang anda, paling mudah menggunakan spreadsheet atau jadual buatan tangan (kecuali jika anda menggunakan kalkulator dalam talian - yang tidak akan membenarkan anda menyesuaikan seberapa banyak). Idea ini pada dasarnya sama seperti membuat jadual pelunasan bagi pinjaman rumah atau auto: setiap baris mewakili satu pembayaran.
Ia mungkin mengambil sejumlah kecil sihir hamparan, tetapi bukan tugas paling sukar, dan anda akan mempunyai kemahiran yang berharga. Dengan setiap baris baru, lihat kembali baki pinjaman pada akhir bulan sebelumnya (berturut-turut di atasnya). Untuk contoh bagaimana paparan hamparan anda, langkau ke imej terakhir tutorial ini.
05 Variasi pada Tema
Sebagai contoh:
- Sekiranya kad anda mempunyai yuran tahunan, tambahkan yuran tersebut kepada baki pinjaman anda apabila bayaran dikenakan
- Sekiranya kadar faedah anda akan berubah pada masa hadapan, ingat bahawa anda menjalankan nombor dan menyesuaikan pengiraan
- Sekiranya anda membuat keputusan untuk melangkau pembayaran (yang mungkin anda tidak patut lakukan) untuk cuti, buat pembayaran bulan itu sifar