Pilihan anda
Pinjaman pembinaan, seperti namanya, benar-benar hanya untuk membeli tanah dan bangunan (atau memperbaiki) struktur.
Mereka biasanya bertahan selama tidak lebih dari 12 bulan, jadi anda memerlukan cara untuk beralih kepada pinjaman jangka panjang (terutama jika anda menginginkan bayaran yang lebih rendah yang akan datang dengan gadai janji selama 30 tahun). Apabila pembinaan selesai, anda perlu membayar pinjaman pembinaan - dan kebanyakan orang melakukan ini dengan menggantikannya dengan pinjaman yang kelihatan lebih seperti hipotik 15 tahun atau gadai janji selama 30 tahun.
Pinjaman pembinaan tertutup tunggal membolehkan anda mendapatkan kedua-dua pinjaman (pinjaman pembinaan dan pinjaman tetap) sekaligus. Apabila pembinaan selesai, pinjaman anda menjadi gadai janji tradisional (pemberi pinjaman anda mungkin mengatakan ia akan ditukar, diubahsuai, atau dibiayai semula ). Pinjaman ini juga dirujuk sebagai pinjaman pembinaan untuk kekal.
Pinjaman pembinaan dua-tutup memerlukan anda mendapat kelulusan untuk dua pinjaman. Pinjaman pembinaan akan membiayai projek anda, dan kemudian anda perlu memohon (dan mendapatkan kelulusan untuk) pinjaman tetap secara berasingan - selepas pembinaan selesai.
Anda secara semula jadi ingin mengetahui yang lebih baik, dan tentu saja, ia bergantung kepada keadaan anda. Beberapa kebaikan dan keburukan pinjaman penukaran disenaraikan di bawah.
Kelebihan Penutup Satu Masa
Jika anda suka membeli-belah sehenti, anda mungkin bersandar ke arah pinjaman tunggal-dekat.
Satu permohonan: Memohon pinjaman boleh merasa seperti projek penyelidikan yang tidak berkesudahan.
Dengan pinjaman tunggal yang dekat, anda hanya perlu melalui proses sekali.
Satu penutupan: Pelbagai penutupan bermakna kos yang lebih tinggi . Walau bagaimanapun, perbezaan kos mungkin tidak dramatik (anda perlu membayar beberapa kos - seperti yuran penilaian selepas pembinaan selesai - sama ada anda menggunakan satu atau dua pinjaman), dan anda tidak semestinya keluar dengan satu penutupan .
Tiada bayaran: Dengan beberapa pemberi pinjaman, kos faedah semasa fasa pembinaan boleh ditambah kepada pinjaman tetap anda. Ini memudahkan anda membuat bayaran perumahan semasa anda menunggu rumah baru anda dibina, tetapi itu juga bermakna anda berhutang lebih banyak (dan membayar lebih banyak faedah ) dan membuat pembayaran lebih tinggi sepanjang hayat pinjaman baru itu. Selain itu, menangguhkan bayaran mungkin menjadi tanda bahawa anda meregangkan perkara yang agak nipis.
Keselamatan: Memiliki pembiayaan tetap di tempat - sebelum anda meminjam untuk pembinaan - bererti anda mengambil risiko yang kurang. Jika anda kehilangan pekerjaan semasa fasa pembinaan, anda masih akan mendapat pembiayaan tetap. Dengan penutupan dua kali, anda akan mengalami kesukaran untuk meyakinkan pemberi pinjaman untuk meluluskan pinjaman anda semasa anda berada di antara pekerjaan - dan itu mungkin bermakna kehilangan rumah sebelum anda dapat hidup di dalamnya. Sebilangan besar perkara boleh menjadi salah semasa pembinaan, dan anda tidak perlu risau jika anda mendapat komitmen daripada pemberi pinjaman dari perjalanan.
Mengunci kadar: Memuktamadkan pinjaman tetap anda membantu anda merancang untuk masa depan. Anda akan tahu apa kadar faedah anda, jadi anda boleh mengira dan membiayai pembayaran bulanan dengan baik terlebih dahulu. Anda juga boleh mengunci kadar jika anda fikir kadar akan naik dengan ketara semasa fasa pembinaan (jika kadar jatuh sebaliknya, beberapa peminjam membenarkan anda menyesuaikan).
Kelebihan Pinjaman Pelbagai
Sudah tentu, tidak ada perkara seperti makan tengah hari percuma, jadi ini adalah beberapa kekurangan pinjaman pembinaan tunggal.
Kadar yang lebih tinggi: Pinjaman tertutup tunggal mungkin datang dengan kadar yang sedikit lebih tinggi (pinjaman pembinaan serta pinjaman kekal), tetapi anda tidak pernah tahu sehingga anda memohon untuk kedua-duanya dan membandingkan tawaran. Apabila anda menggunakan pinjaman tunggal, anda mengurangkan risiko anda dan menikmati kemudahan penutupan; faedah-faedah tersebut datang dengan kos.
Fleksibiliti: Apabila anda menggunakan satu pinjaman, anda perlu memilih program yang dikemas kini (walaupun anda mungkin mencari pemberi pinjaman yang menawarkan apa yang anda inginkan - beberapa peminjam menawarkan pilihan anda untuk menutup satu tahun 15 tahun, 30 tahun, dan ARM pinjaman ). Menjaga peminjaman secara kekal anda bermakna anda dapat pergi ke pasaran dan memohon di mana sahaja anda mahu, untuk apa - apa jenis pinjaman.
Tiada Perancangan untuk Membina
Jika anda tidak tahu sama ada atau bila anda akan membina tetapi anda mahu membeli tanah, pinjaman al -satunya hanya boleh menjadi pilihan yang lebih baik. Walau bagaimanapun, secara umum lebih mudah untuk meminjam apabila anda mempunyai rancangan untuk menambah harta itu dalam masa terdekat. Membeli tanah mentah membentangkan cabaran-cabaran yang paling besar, sementara banyak selesai adalah lebih mudah untuk mendapatkan kelulusan.