Sudah tentu mungkin untuk mendapatkan pinjaman tanpa penjaga kos, tetapi ia tidak selalu mudah (terutamanya jika anda mahu pinjaman pelajar swasta).
The One Sure Thing: Pinjaman Pelajar Persekutuan
Kerajaan AS menawarkan beberapa program pinjaman, beberapa di antaranya tidak memerlukan sejarah kredit yang telah ditetapkan (jadi anda tidak memerlukan seorang penyelia untuk diluluskan). Adalah lebih baik untuk memulakan pinjaman dengan pinjaman pelajar persekutuan untuk beberapa sebab.
- Pinjaman Persekutuan boleh didapati tanpa sebarang pemeriksaan kredit atau keperluan pendapatan.
- Kadar faedah adalah rendah dan boleh ditetapkan untuk hayat pinjaman anda.
- Kos faedah mungkin disubsidi (atau dibayar oleh orang lain) semasa anda berada di sekolah.
- Anda mungkin dapat menggunakan program pembayaran balik yang fleksibel seperti pembayaran balik berasaskan pendapatan selepas tamat pengajian.
Sebagai contoh, Pinjaman Berkanun Langsung dan Langsung Tanpa Subsidi (juga dikenali sebagai Stafford Loans) mudah untuk memenuhi syarat tanpa mengira kemampuan anda untuk membayar. Tetapi anda perlu membayar balik pinjaman tersebut suatu hari nanti, jadi hanya meminjam sebanyak yang anda perlukan.
Pinjaman Perkins adalah satu lagi pilihan, tetapi pinjaman tersebut dikhaskan untuk peminjam dengan keperluan kewangan yang paling besar, dan tidak ada jaminan bahawa anda akan mendapat pinjaman Perkins.
Jabatan Pendidikan memudahkan untuk mendapatkan wang, tetapi ada halangan: Anda tidak boleh meminjam seberapa banyak yang anda mahukan. Program pinjaman kerajaan datang dengan batas (jumlah maksimum yang anda boleh meminjam setiap istilah), dan sebaiknya anda mencapai batas yang anda perlukan untuk mencari sumber pendanaan yang lain.
Sekiranya anda memerlukan lebih daripada yang anda dapat dari pinjaman persekutuan, anda boleh beralih kepada peminjam swasta .
Pinjaman Pelajar Swasta
Pemberi pinjaman swasta termasuk bank, pemberi pinjaman dalam talian , dan syarikat atau organisasi lain yang menyediakan dana kepada pelajar. Pemberi pinjaman tidak mendapat manfaat daripada jaminan kerajaan, jadi mereka membuat keputusan pinjaman berdasarkan kemampuan anda untuk membayar balik: sejarah kredit dan pendapatan anda, untuk sebahagian besar.
Mendapatkan pinjaman pelajar swasta tanpa penjaga kos adalah sukar. Walau bagaimanapun, jika anda berada di antara beberapa pelajar yang mempunyai pendapatan yang konsisten dan sejarah kredit yang ada, anda bernasib baik - kebanyakan rakan anda tidak mempunyai salah satu daripada mereka. Anda boleh memohon dan mendapatkan kelulusan.
Jika anda tidak mempunyai pendapatan dan kredit yang kuat, pinjaman anda sendiri mungkin akan menjadi sukar dan mahal. Malangnya, anda tidak akan mempunyai jalan mudah di hadapan. Iklan mungkin menjanjikan kelulusan yang mudah, tetapi mereka mungkin berakhir dengan yang terbaik - dan penipuan paling teruk. Semakin cepat anda tahu ini, lebih baik.
Sekiranya anda mempunyai kredit yang kukuh, anda sentiasa boleh memohon pinjaman tanpa kosigner. Tetapi tanpa profil peminjam yang kuat, pemberi pinjaman mungkin akan menolak anda. Walaupun ia tidak menyakitkan untuk bertanya sekali atau dua kali, skor kredit anda akan menjadi lemah jika anda berulang kali memohon pinjaman.
Bina Kredit Anda
Kredit bangunan bukanlah penyelesaian yang cepat, tetapi akhirnya ia membolehkan anda memenuhi syarat untuk pinjaman anda sendiri. Rancang proses untuk mengambil masa dua tahun atau lebih, dan ketahui bahawa anda tidak akan mendapat skor kredit tertinggi dunia selepas itu. Walau bagaimanapun, jika ia satu-satunya pilihan yang anda ada dan anda bersedia menunggu, maka itu adalah pilihan yang baik.
Membangunkan sejarah kredit anda dengan meminjam secara bertanggungjawab. Walaupun anda tidak boleh meminjam cukup untuk sekolah sekarang, anda mungkin dapat memperoleh pinjaman kecil atau kad kredit. Sekiranya anda bekerja separuh masa dan boleh mendeposit $ 500 atau lebih dalam kesatuan kredit , tanyakan mengenai " kad kredit bercagar " atau pinjaman berjamin tunai , yang pasti akan membantu anda membuat kredit.
Gunakan Cosigner
Ya, ia kelihatan gila jika tujuan anda adalah untuk meminjam tanpa kosigner. Tetapi itu mungkin tidak boleh dilakukan, atau mungkin beberapa tahun sebelum anda dapat menariknya - dan bahkan kemudian anda mungkin tidak mempunyai skor kredit yang anda perlukan.
Jika anda telah mencuba segala-galanya, pertimbangkan untuk meminta seseorang untuk membatalkan pinjaman pelajar untuk anda. Sudah tentu, cosigner anda mesti bersedia dan mampu mengambil risiko untuk anda, tetapi risiko mungkin lebih kecil daripada yang anda bayangkan. Pastikan bahawa mana-mana cosigner memahami apa yang dipertaruhkan, dan biarkan mereka membuat keputusan.
Penglibatan anda dengan cosigner mungkin lebih pendek daripada yang anda harapkan. Dengan beberapa pinjaman pelajar, kosigner adalah sementara - mereka boleh dikeluarkan dari pinjaman selepas anda berjaya membuat pembayaran selama beberapa tahun. Ciri itu membolehkan anda beralih secara bebas, dan membolehkan ahli cosigner anda melangkah dari risiko membayar balik pinjaman anda.
Gunakan Cagaran
Perkara-perkara yang anda miliki mungkin menjadi kunci anda untuk pinjaman, walaupun anda secara teknikal tidak mendapat pinjaman pelajar. Jika anda memiliki kereta, misalnya, anda boleh menjanjikan kenderaan itu sebagai cagaran untuk pinjaman. Anda mungkin tidak akan mendapat cukup untuk membiayai pendidikan keseluruhan, tetapi ia boleh membantu anda mendapatkan beberapa kelas di bawah tali pinggang anda semasa anda membina kredit.
Pinjaman cagaran umumnya mahal dan berisiko, tetapi mereka adalah pilihan jika itu adalah apa yang diperlukan untuk siswazah. Sekiranya anda pergi ke laluan tersebut, meminjam dari institusi arus perdana seperti bank atau kesatuan kredit yang menawarkan tempoh bayaran balik berbilang tahun (dan pastikan anda boleh membayar hutang awal jika mungkin).
Alternatif untuk Meminjam
Selalunya terbaik untuk meminjam sesedikit mungkin, dan ketidakupayaan untuk menggunakan seorang penjaga kuasa boleh memaksa anda untuk mendapatkan lebih kreatif. Walaupun itu adalah kesulitan jangka pendek, ia mungkin memberi manfaat kepada anda apabila anda mempunyai hutang pelajar yang kurang daripada rakan anda pada masa akan datang. Mungkin terdapat cara lain untuk membiayai pendidikan anda tanpa mengambil hutang:
- Geran dan biasiswa membuktikan wang percuma yang tidak perlu dibayar balik. Walau bagaimanapun, anda biasanya perlu memohon, dan anda tidak pernah tahu jika usaha anda akan diberi ganjaran. Yang mengatakan, sesetengah program agak mudah untuk memohon.
- Bekerja semasa sekolah mengambil masa yang berharga yang mungkin tidak anda miliki, tetapi pendapatannya membantu. Sesetengah sekolah menawarkan pekerjaan kerja belajar, dan kolej sentiasa mempunyai perniagaan yang berdekatan yang mungkin menyewa pekerja sambilan.
- Institusi kurang mahal mungkin menjadi pilihan terbaik jika dana ketat. Sekiranya perlu, anda mungkin boleh memindahkan ke sekolah lain selepas bermula - tetapi penyelidikan sama ada kredit akan dikira ke tahap terakhir anda atau tidak.
- Tuisyen majikan boleh didapati dari syarikat di kawasan anda. Walaupun ia bukanlah pekerjaan yang anda cari, jika anda menambah faedah pendidikan kepada pakej pampasan anda, pekerjaan tersebut mula kelihatan lebih baik.