Mengapa Bermula dengan Pinjaman Kerajaan?
Kelayakan untuk Pinjaman
Salah satu kelebihan utama pinjaman pelajar persekutuan ialah mereka mudah mendapat kelayakan. Bank tidak mahu memberi pinjaman kepada anda melainkan mereka pasti akan mendapatkan wang itu kembali.
Akibatnya, anda biasanya layak mendapat pendapatan dan sejarah kredit yang mencukupi (yang kebanyakan pelajar muda tidak mempunyai). Pinjaman pelajar persekutuan adalah berbeza - anda boleh memenuhi syarat untuk pinjaman tertentu tanpa sebarang cek atau pendapatan kredit.
Membayar Pinjaman Pelajar Persekutuan
Satu lagi kelebihan pinjaman kerajaan adalah kelonggaran yang anda dapat dari pembayaran balik. Anda mungkin boleh memilih pembayaran balik yang lebih panjang (yang lebih mahal untuk faedah tetapi menghasilkan bayaran bulanan yang lebih rendah) atau pembayaran yang berubah sebagai perubahan pendapatan anda (yang bermaksud anda membayar kurang apabila pendapatan anda lebih rendah).
Pinjaman Persekutuan juga membolehkan anda menjeda pembayaran balik dalam keadaan tertentu seperti pengangguran . Bayaran melangkau boleh mengakibatkan kos seumur hidup yang lebih tinggi (jika faedah terus membina baki pinjaman anda), tetapi ia mungkin memudahkan untuk mendapatkan beberapa tempat yang sukar.
Pinjaman persendirian mungkin menawarkan sedikit kelonggaran, tetapi pemberi pinjaman swasta secara amnya kurang akomodatif.
Sebarang pilihan yang anda ada akan disenaraikan dalam perjanjian pinjaman anda; setiap pemberi pinjaman adalah berbeza supaya anda perlu melakukan kerja rumah tambahan dan membaca dekat untuk memahami pilihan anda. Pinjaman pelajar persekutuan, sebaliknya, didokumenkan dengan baik dan anda boleh mencari jawapan dan wawasan dari pelbagai sumber. Untuk memudahkan dan mengurangkan bilangan pinjaman yang anda miliki, pinjaman persekutuan boleh disatukan (yang tidak selalu menjadi pilihan yang baik).
Pinjaman pelajar swasta biasanya perlu dibiayai semula .
Kos Faedah
Rayuan utama beberapa pinjaman persekutuan ialah kos faedah anda mungkin disubsidi . Dalam hal ini, kerajaan membayar minat anda untuk anda sehingga anda tidak perlu menghasilkan uang tunai (atau menambah biaya bunga kepada baki pinjaman anda - yang berarti lebih banyak hutang bagi Anda untuk membayar balik jalan).
Kadar faedah ke atas pinjaman pelajar persekutuan mungkin lebih rendah dari kadar yang anda dapati pada pinjaman pelajar swasta. Pinjaman persekutuan ditawarkan oleh atau dijamin oleh kerajaan, yang bermaksud bahawa negara pembayar cukai akan membayar bil jika anda gagal membayar balik. Bergantung kepada kredit dan kadar faedah anda secara keseluruhan, pinjaman persekutuan mungkin lebih mahal - pastikan anda membandingkan kedua-dua jenis dan menonton pinjaman dengan APR pemboleh ubah. Perlu diingat bahawa ada "topi" kadar faedah atau maksimum di tempat yang akan memastikan pinjaman pelajar persekutuan berpatutan dalam persekitaran kadar faedah tinggi.
Kadar faedah juga ditetapkan. Ini membantu anda membuat perancangan dan belanjawan, dan kadar tetap akan membantu jika kadar faedah merosot selama bertahun-tahun di mana anda membayar balik pinjaman anda.
Pengampunan Pinjaman Pelajar Persekutuan
Pinjaman pelajar persekutuan boleh diampuni dalam beberapa cara; pinjaman itu menjadi "wang percuma" yang anda tidak perlu membayar balik.
Ia tidak seketika atau mudah untuk memenuhi syarat untuk mendapatkan pengampunan atau pelepasan pinjaman, tetapi ia bagus untuk memilikinya sebagai kemungkinan - dan secara umumnya tidak tersedia dengan pinjaman pelajar swasta.
Anda mungkin memenuhi syarat untuk pengampunan pinjaman persekutuan pelajar akibat daripada tugas anda. Pekerja "pekerja awam" boleh mendapat manfaat daripada pengampunan selepas beberapa tahun perkhidmatan. Untuk pengampunan pinjaman persekutuan pelajar, perkhidmatan awam termasuk (antara lain) yang berikut:
- Pekerja kerajaan
- Guru sekolah awam
- Pekerja organisasi bukan untung tertentu
Anda boleh mengetahui lebih lanjut mengenai kemungkinan pengampunan pinjaman di laman web Jabatan Pendidikan.
Pinjaman juga boleh dilepaskan semasa kematian pelajar. Walaupun kebanyakan pinjaman peribadi (individu) hilang apabila peminjam meninggal, pinjaman PLUS adalah unik: dengan pinjaman PLUS, ibu bapa adalah peminjam, tetapi pinjaman itu boleh diampunkan sekiranya seorang kanak-kanak mati.
Tiada ibu bapa yang ingin mendapat manfaat daripada ini, tetapi ia adalah ciri yang berguna yang boleh meringankan beban kewangan keluarga yang bersedih
Program Pinjaman Kerajaan yang berbeza
Perhatikan bahawa program pinjaman kerajaan berbeza-beza, dan peraturan-peraturan telah berubah dari semasa ke semasa. Perhatikan program yang mana pinjaman anda adalah sebahagian daripada, dan pelajari mengenai tradeoff yang paling penting bagi anda. Walaupun anda hampir selalu lebih baik dengan beberapa jenis pinjaman kerajaan, anda mungkin perlu menyatukan pinjaman tertentu di bawah payung Pinjaman Langsung untuk memenuhi syarat untuk beberapa faedah di atas. Sebagai contoh, pekerja perkhidmatan awam tertentu hanya memenuhi syarat untuk pengampunan pinjaman di bawah program Pinjaman Langsung, sementara sesetengah guru mungkin mendapat manfaat di bawah salah satu program.