Bagaimanakah anda boleh meyakinkan peminjam bahawa anda baik untuk wang itu dan mendapat kelulusan?
Perhatikan apa yang ingin dicari oleh peminjam dan belanja dengan peminjam yang betul untuk meningkatkan peluang anda.
Dasar-dasar Cosigning
Peminjam menilai permohonan pinjaman anda untuk menentukan sama ada mereka fikir anda mungkin akan membayar balik. Untuk melakukannya, mereka melihat dua perkara: skor kredit anda , dan pendapatan anda tersedia untuk membuat bayaran pinjaman. Jika mereka tidak yakin bahawa anda boleh membayar balik sendiri, mereka tidak akan membiarkan anda meminjam tanpa kosigner.
Cosigners bersetuju untuk membuat bayaran jika anda gagal - mereka 100 peratus di cangkuk untuk hutang seperti anda. Tanpa kosigner, peminjam hanya boleh mengutip daripada anda , peminjam utama. Menambah kosigner bermakna terdapat sekurang-kurangnya dua orang berpotensi untuk mengutip dari (dan dua pendapatan berpotensi untuk membiayai pembayaran). Ketahui lebih lanjut mengenai Bagaimana Kerja Kerja Kosong .
Seorang penjaga kos dengan kredit yang kuat atau pendapatan tinggi boleh membantu permohonan anda, tetapi anda masih boleh meminjam tanpa satu pun.
Sekiranya (pada Pertama) Anda Tidak Dapat Diluluskan
Sekiranya peminjam memberitahu anda bahawa anda tidak boleh mendapatkan kelulusan anda sendiri, jangan hanya mengambil kata-kata untuknya.
Terdapat beberapa penyelesaian yang tersedia (sebahagian daripada mereka lebih cepat daripada yang lain).
Bina kredit: jika anda tidak boleh mendapatkan pinjaman tanpa kosigner kerana anda mempunyai kredit yang buruk, bekerja untuk meningkatkan kredit anda. Sama ada anda tidak pernah mempunyai peluang untuk membuat kredit atau anda telah kehilangan pembayaran pada masa lalu, anda sentiasa boleh membina semula - ia hanya memerlukan masa.
Lihat bagaimana untuk meningkatkan kredit anda . Bagi pelajar dan orang yang berusia di bawah 21 tahun, itulah cabaran. Cuba dapatkan garis kredit kecil atau pinjaman wang tunai dari kesatuan kredit.
Betulkan ralat: kadang-kadang kesilapan dalam laporan kredit anda memegang anda kembali. Mengeluarkan kesilapan itu boleh membawa kepada penambahbaikan pantas dalam skor kredit. Lihat bagaimana untuk membetulkan kesilapan .
Menambah pendapatan: bank meluluskan atau menafikan pinjaman berdasarkan berapa banyak pendapatan anda akan dimakan oleh pembayaran bulanan. Untuk menilai, mereka mengira nisbah hutang kepada pendapatan , yang mereka cuba untuk menjaga serendah mungkin. Dengan pendapatan yang lebih tinggi (contohnya dari kerja sambilan, misalnya), anda mempunyai peluang yang lebih baik untuk mendapat kelulusan kerana pinjaman kelihatan lebih murah.
Meminjam kurang: pemberi pinjaman mungkin menafikan pinjaman yang anda memohon, tetapi mereka mungkin membiarkan anda meminjam lebih sedikit tanpa menambah seorang penjaga kos untuk permohonan anda. Jalankan beberapa pengiraan untuk mengetahui jumlah pinjaman yang berlainan yang datang dengan bayaran bulanan yang berlainan (mengakibatkan nisbah hutang kepada pendapatan yang lebih baik). Bayaran pendahuluan yang lebih besar juga boleh meningkatkan nisbah pinjaman anda kepada nilai dan membuat pinjaman lebih menarik kepada pemberi pinjaman.
Kembangkan carian anda : anda telah diberitahu "tidak," tetapi ada pemberi pinjaman lain di luar sana. Kedai dengan institusi yang lebih kecil, termasuk bank serantau dan kesatuan kredit .
Pemberi pinjaman dalam talian baru (termasuk peminjam rakan sebaya) juga bersedia untuk bekerja dengan peminjam yang mempunyai kredit yang kurang sempurna. Sesetengah peminjam dalam talian meluluskan pinjaman berdasarkan darjah yang anda peroleh, walaupun anda tidak pernah membina kredit sebelum ini.
Bayar hutang: skor kredit anda dan pendapatan bulanan anda yang berpengaruh kedua-duanya dipengaruhi oleh hutang yang ada. Menghapuskan hutang menjadikannya lebih mudah bagi anda untuk mendapatkan pinjaman baru kerana anda tidak akan kelihatan lebih maksimal , dan anda akan mempunyai satu kewajiban yang kurang bulanan. Dengan pinjaman penting seperti pinjaman rumah, "rescoring cepat" selepas membayar hutang (atau memperbaiki kesalahan) boleh menyebabkan skor kredit yang lebih tinggi dalam beberapa hari .
Cagaran ikrar: anda juga boleh meminjam terhadap aset yang anda miliki, menggunakannya sebagai cagaran . Malangnya, ini adalah strategi yang berisiko - anda mungkin kehilangan aset jika anda tidak dapat membayar balik pinjaman tersebut (bank boleh mengambil harta anda dan menjualnya untuk mendapatkan semula wang mereka).
Sekiranya anda meminjam terhadap kenderaan anda, bank boleh mengambilnya semula , dan pemberi pinjaman boleh merampas rumah anda jika anda tidak menyimpan pinjaman ekuiti di rumah.
Pinjaman pelajar
Jika anda cuba mendapatkan pinjaman pelajar, anda mempunyai lebih banyak pilihan untuk meminjam tanpa penjaga kos.
Mulakan dengan memohon program pinjaman pelajar persekutuan (juga dikenali sebagai Pinjaman Langsung) melalui Pejabat Bantuan Kewangan sekolah anda. Untuk berbuat demikian, anda perlu mengisi borang FAFSA dan memberikan maklumat mengenai kewangan anda. Pinjaman pelajar persekutuan adalah pinjaman yang paling mesra peminjam yang ada - mereka agak fleksibel apabila membayar balik, dan anda mungkin mendapat bantuan membayar kos faedah .
Pinjaman Stafford , khususnya, mungkin menarik. Mereka boleh didapati untuk pelajar sepenuh masa, separuh masa, siswazah, dan pelajar sarjana muda. Kredit anda bukan masalah, jadi sesiapa pun boleh mendapatkan pinjaman ini tanpa penjaga (selagi anda memenuhi kriteria yang diperlukan untuk pinjaman Stafford).
Pinjaman Perkins juga sangat baik untuk peminjam. Skor kredit anda tidak kira, tetapi keupayaan anda untuk mendapatkan pinjaman Perkins mungkin terhad - ia tersedia berdasarkan keperluan kewangan.
Untuk butiran lanjut, dan pilihan pinjaman lihat Pinjaman Pelajar 101 .
Pinjaman pelajar swasta: sebaiknya mulai meminjam dengan pinjaman pelajar persekutuan. Jika anda memerlukan lebih daripada maksimum yang dibenarkan, anda juga boleh meminjam daripada pemberi pinjaman swasta . Walau bagaimanapun, pemberi pinjaman swasta lebih berkemungkinan memerlukan kos penjual (melainkan anda mempunyai kredit dan pendapatan yang mencukupi). Itu tidak selalu berlaku - dan anda mungkin mempunyai pendapatan dan kredit sebagai pelajar siswazah - jadi ia selalu bernilai bertanya.