Adakah Mengambil Risiko Pelaburan Memberi Pulangan Tinggi?

by Dana Anspach

Siri graf ini menunjukkan kepada anda betapa rendahnya pelaburan risiko menimbulkan risiko pelaburan lebih tinggi selama tiga puluh tahun dari 1980 hingga 2009. Sepanjang tempoh ini, pelaburan risiko yang lebih tinggi memberikan pulangan yang lebih tinggi daripada pilihan yang lebih selamat. Tetapi dalam tempoh masa yang lebih singkat, itu tidak selalu berlaku.

01 Membandingkan Pelaburan Risiko Rendah ke Pelaburan Risiko Tinggi

Lebih dari Risiko Pelaburan Tinggi Jangka Panjang Delieverd Pulangan Tinggi Klik pada graf di atas untuk imej yang jelas dan membesarkan yang menunjukkan bagaimana $ 100 melabur tiga puluh tahun yang lalu akan bertambah dalam pelaburan dengan pelbagai risiko. Dana Anspach

Setiap baris di atas graf menunjukkan apa yang berlaku jika anda melabur $ 100 pada tahun 1980.

Garis hijau menunjukkan hasilnya jika $ 100 itu dalam pelaburan yang selamat , seperti sijil deposit jangka pendek.
Baris biru menunjukkan hasilnya jika dilaburkan dalam sekuriti perbendaharaan lima tahun, juga dianggap sebagai pelaburan berisiko rendah.
Baris oren menunjukkan anda hasil jika wang anda dilaburkan dalam sesuatu seperti dana seimbang , dengan bon 50% dan 50% dalam dana indeks saham.
Garis merah menunjukkan kepada anda bagaimana $ 100 anda akan berkembang jika dilaburkan dalam dana Indeks S & P 500 .

Dalam graf berikut, anda boleh melihat butiran tambahan untuk setiap tahap risiko pelaburan.

02 Selamat, Tiada Pelaburan Risiko

Pelaburan yang Selamat Tidak Memiliki Risiko Klik pada graf di atas untuk imej yang jelas dan membesarkan yang menunjukkan tahun demi tahun mengembalikan pelaburan risiko yang rendah, seperti sijil deposit jangka pendek, akan diserahkan dalam tiga puluh tahun yang lalu. Dana Anspach

Pelaburan yang selamat tidak mempunyai risiko kehilangan prinsipal. The trade-off adalah bahawa anda mungkin tidak mendapat banyak pulangan. Dengan risiko yang rendah, pelaburan yang selamat anda tidak perlu risau tentang kehilangan wang, tetapi anda mungkin tidak membuat banyak juga.

Risiko terbesar anda ialah pulangan pelaburan anda akan kurang daripada kadar inflasi. Pada tahun 2009 misalnya, pelaburan risiko rendah kembali kurang daripada satu peratus daripada satu peratus, tetapi inflasi, seperti yang diukur oleh indeks harga pengguna, adalah kira-kira 2.5% pada tahun itu. Sukar untuk hidup setengah peratus kepentingan setahun sementara kos semakin meningkat.

Untuk mendapatkan pulangan yang lebih tinggi, anda harus bersedia untuk menggunakan pelaburan risiko yang lebih tinggi, yang bermaksud anda mungkin mempunyai beberapa tahun di mana anda mempunyai pulangan negatif. Grafik seterusnya dalam siri ini menunjukkan kepada anda bagaimana pelaburan dengan sedikit risiko berbanding dengan pelaburan tanpa risiko.

03 Pelaburan Risiko Rendah

Pelaburan Risiko Rendah, Tidak Dijamin, Tetapi Stil Cukup Selamat Klik pada graf di atas untuk imej yang jelas dan besar yang menunjukkan tiga puluh tahun pulangan pelaburan terakhir jika dilaburkan dalam sekuriti perbendaharaan lima tahun. Dana Anspach

Pelaburan risiko rendah, seperti kerajaan jangka pendek, bon korporat dan perbandaran, memberikan pulangan yang konsisten dengan risiko yang minimum. Secara umum, ini bermakna pulangan yang lebih tinggi daripada alternatif yang lebih selamat, selamat. Ditunjukkan di atas adalah pulangan tahunan pelaburan dalam sekuriti Perbendaharaan selama lima tahun.

Pilihan risiko yang paling rendah adalah bon. Apabila ia datang kepada bon, berikut adalah beberapa perkara yang perlu diingat:

Bon kerajaan - Ini dianggap pelaburan yang sangat selamat, kerana prinsipal dan kepentingan dijamin oleh Kerajaan AS.
Bon korporat - Ketua dan kepentingan disokong oleh kekuatan kewangan syarikat yang mengeluarkannya, jadi jika syarikat itu memfailkan muflis, wang anda mungkin berisiko.
Bon-bon Perbandaran - Ketua dan kepentingan disokong oleh negeri atau bandar yang mengeluarkan bon tersebut. Walaupun jarang berlaku, terdapat kes di mana majlis-majlis perbandaran gagal dalam bon mereka.

Untuk mendapatkan pulangan yang lebih tinggi dengan tahap risiko pelaburan yang sederhana, anda boleh memilih untuk meletakkan sebahagian daripada wang anda dalam pelaburan risiko rendah dan sebahagian dalam pelaburan dengan tahap risiko yang lebih tinggi. Keputusan strategi sedemikian ditunjukkan pada graf seterusnya dalam siri ini.

04 Pelaburan Risiko Sederhana

Risiko dan Pulangan Pelaburan Untuk Portfolio Seimbang Grafik ini menunjukkan pulangan bagi portfolio 50% saham sekuriti perbendaharaan 50 tahun dan 50% saham, yang akan mencerminkan tahap risiko pelaburan tiga pada skala satu hingga lima. Dana Anspach

Anda boleh membuat portfolio dengan tahap risiko pelaburan yang sederhana dengan memilih gabungan bon dan saham yang betul.

Grafik di atas menunjukkan pulangan tahun kalendar dari 1980 - 2009 portfolio yang dilaburkan 50% dalam sekuriti Perbendaharaan dengan tempoh matang lima tahun (seperti yang ditunjukkan dalam graf terdahulu), dan 50% dalam saham topi besar Amerika Syarikat yang diwakili oleh S & P 500 indeks (seperti yang ditunjukkan pada graf seterusnya).

Anda boleh mencipta campuran pelaburan yang serupa dengan menggunakan dana yang seimbang , atau dengan membeli dua indeks dana ; dana indeks bon dan dana indeks saham.

Dengan pelaburan risiko sederhana, anda akan mempunyai tahun di mana pelaburan anda turun nilai, tetapi jika anda sanggup melekat dengan portfolio anda, kemungkinan besar anda akan mempunyai jangka panjang yang lebih tinggi

Jika anda mahukan potensi pulangan yang lebih tinggi, anda perlu lebih agresif. Graf seterusnya menunjukkan hasil portfolio yang dilaburkan 100% dalam stok.

05 Pelaburan Risiko Tinggi

Pelaburan Risiko Tinggi Akan Menjadi Dana Indeks Saham Klik pada graf di atas untuk imej yang jelas dan membesarkan yang menunjukkan pulangan tahun kalendar bagi Indeks S & P 500 selama tiga puluh tahun yang lalu. Dana Anspach

Grafik di atas menunjukkan anda kembali tahun kalendar yang anda alami jika melabur dalam dana Indeks S & P 500 lebih tiga puluh tahun dari tahun 1980 - 2009.

Dana indeks saham dianggap sebagai pelaburan berisiko tinggi; anda boleh mempunyai pulangan yang sangat tinggi dalam satu tahun, dan kerugian besar tahun depan; Walau bagaimanapun, melainkan Armageddon tiba dan semua beratus-ratus syarikat yang tersenarai dalam indeks keluar dari perniagaan sekaligus, anda tidak menghadapi risiko kehilangan semua wang anda (iaitu tahap lima risiko pelaburan).

Terdapat pilihan lain yang jatuh dalam kategori risiko ini, seperti pelaburan hasil yang tinggi , yang menawarkan tahap pendapatan semasa yang lebih tinggi berbanding dengan alternatif yang lebih selamat.

Pada grafik seterusnya dalam siri ini, anda akan melihat semua empat tahap risiko pelaburan yang dicatatkan secara bersebelahan, memberikan anda perbandingan visual yang hebat.

06 Bandingkan Pelaburan Risiko Rendah ke Pelaburan Risiko Tinggi

Sijil Deposit, Perbendaharaan, Portfolio Seimbang, atau Semua Saham Klik pada graf di atas untuk imej yang diperbesarkan, jelas yang menunjukkan pulangan tahun kalendar dari tahun 1980 - 2009 untuk pelaburan dengan pelbagai tahap risiko. Dana Anspach

Mainkan selamat atau mengambil risiko pelaburan tambahan? Grafik di atas menunjukkan pulangan untuk pelaburan yang selamat berbanding dengan alternatif risiko yang lebih tinggi.

Baris hijau menunjukkan pulangan untuk sijil deposit satu bulan; yang merupakan pelaburan risiko yang sangat rendah.
Baris biru menunjukkan pulangan bagi sekuriti perbendaharaan lima tahun; pelaburan risiko yang lain.
Baris oren menunjukkan pulangan untuk portfolio seimbang lima puluh peratus sekuriti Perbendaharaan lima tahun, dan 50% saham AS Besar (diwakili oleh Indeks S & P 500); pelaburan risiko yang sederhana.
Baris merah menunjukkan pulangan bagi indeks S & P 500; pelaburan berisiko tinggi.

Bagaimana dengan pilihan yang lebih berisiko seperti stok dagangan? Saya meliputi mereka pada grafik seterusnya dan terakhir dalam siri ini.

07 Pelaburan Risiko Ekstrem

Pelaburan berisiko tinggi boleh memberikan pulangan hebat, tetapi anda juga mengambil risiko yang anda boleh kehilangan semua yang anda telah melabur.

Pelaburan risiko tinggi termasuk perkara seperti memiliki stok individu, memulakan perniagaan, memainkan pasaran pilihan , atau membuat spekulasi mengenai sekeping hartanah.

Ia tidak seperti perjudian, kerana anda melabur dalam peluang yang anda harapkan telah mengambil masa untuk penyelidikan secara menyeluruh, tetapi nasib masih akan mempunyai sedikit kaitan dengan hasil anda.

Untuk bermain wang, atau pelabur yang canggih, pilihan ini baik-baik saja. Tetapi bagi anda yang mempunyai jumlah wang yang terhad dan tahu anda perlu bergantung kepada mereka semasa bersara, anda mungkin mahu mengelakkan pilihan risiko yang lebih tinggi.