Pemiutang dan peminjam yang berpotensi mempersoalkan kelayakan kredit anda apabila mereka melihat akaun pengumpulan pada laporan kredit anda; anda mungkin merasa lebih sukar untuk mendapatkan kelulusan untuk kad kredit dan pinjaman baru.
Jika anda sedang berusaha membaiki kredit anda, atau hanya membersihkan laporan kredit anda, anda mungkin mempersoalkan sama ada anda perlu membayar pungutan, terutama jika ia sudah lama. Berikut adalah beberapa faktor yang memainkan keputusan anda.
Statut Keterbatasan
Selepas akaun tidak aktif untuk jangka masa yang lama, hutang menjadi masa yang dihalang , dan pengumpul hutang tidak lagi boleh menuntut anda untuk itu. Tempoh masa ini dikenali sebagai statut batasan dan berbeza mengikut keadaan. Sekiranya undang-undang batasan telah berlalu, adalah tidak sah bagi pemungut hutang untuk menyaman anda (tetapi terpulang kepada anda untuk membuktikan undang-undang batasan telah berlalu jika mereka menuntut anda). Ketahui undang-undang batasan dalam bantuan negeri anda memutuskan sama ada anda perlu membayar hutang lama.
Ambil perhatian bahawa membuat pembayaran separa, pengaturan pembayaran , atau menerima tawaran penyelesaian pada hutang lama boleh memulakan semula statut keterbatasan . Memulakan semula undang-undang batasan memberikan pemiutang atau pemungut hutang lebih banyak masa untuk menuntut hutang.
Walau bagaimanapun, pembayaran tidak melapor semula had masa pelaporan kredit yang tujuh tahun untuk kebanyakan hutang. Sebagai perbandingan, batas waktu pelaporan kredit adalah jumlah masa hutang boleh disenaraikan pada laporan kredit anda.
Kewajipan Moral untuk Bayar
Sekiranya hutang itu sah anda, perkara yang betul untuk dilakukan ialah membayar baliknya.
Anda telah menggunakan barangan atau perkhidmatan yang dibiayai oleh hutang, anda bertanggungjawab untuk membayarnya. Bolehkah majikan anda lari dengan menahan gaji sebulan? Begitu juga dengan hutang.
Untuk koleksi hutang lama, anda boleh mempunyai pemungut hutang mengesahkan hutang , iaitu, menghantar bukti bahawa hutang itu adalah milik anda jika anda mempunyai keraguan tentang sama ada hutang adalah sah. Permintaan anda untuk bukti hendaklah dibuat secara bertulis.
Kesan untuk Skor Kredit Anda
Sebagai hutang, mereka memberi impak kurang nilai kredit anda. Malangnya, sukar untuk meramalkan apa yang akan berlaku kepada skor kredit anda selepas membayar hutang lama. Membayar hutang lama mungkin tidak meningkatkan skor kredit anda, terutamanya jika berumur beberapa tahun. Berita baiknya ialah: FICO mengatakan bahawa membayar hutang lama tidak akan menyakiti skor kredit anda, jadi itu salah satu yang kurang bimbang tentang membayar hutang lama.
Kad Kredit atau Permohonan Pinjaman Masa Depan
Anda mungkin sukar untuk memiliki aplikasi baru diluluskan selagi anda mempunyai hutang (negatif) yang terutang pada laporan kredit anda. Atau, jika anda diluluskan, anda mungkin tidak mendapat kadar faedah yang baik .
Sekiranya hutang itu masih disenaraikan dalam laporan kredit anda, adalah idea yang baik untuk membayarnya supaya anda boleh memperbaiki kad kredit anda atau kemungkinan kelulusan pinjaman.
Perlu diingat bahawa membayar hutang tidak akan mengeluarkannya dari laporan kredit anda (melainkan anda merundingkan bayaran untuk memadam ), tetapi ia kelihatan lebih baik daripada alternatif. Sebaliknya, jika hutang itu akan menurunkan laporan kredit anda dalam beberapa bulan, mungkin lebih baik hanya menunggu dan biarkan ia jatuh.
Anda Perlu Melakukan Perniagaan Dengan Mereka Lagi
Skor kredit dan tindakan undang-undang yang diketepikan, anda mungkin perlu membayar koleksi lama jika anda ingin membuka akaun dengan perniagaan itu lagi. Sebagai contoh, anda mungkin mempunyai bil kabel lama yang jatuh dari laporan kredit anda dan telah meluluskan statut keterbatasan. Jika anda mahu menubuhkan semula perkhidmatan dengan syarikat itu, anda mungkin perlu membersihkan baki lama dahulu.
Faedah Membayar Hutang Lama
Anda mungkin tidak mahu membayar hutang lama kerana anda lebih suka menghabiskan wang pada sesuatu yang lain.
Walau bagaimanapun, terdapat manfaat untuk menggigit peluru dan membayar apa yang anda berhutang.
- Anda tidak mempunyai koleksi yang tidak dibayar yang mempengaruhi skor kredit anda. Membayar akaun koleksi memberikan anda mata dalam bahagian sejarah pembayaran skor kredit anda.
- Nisbah hutang kepada pendapatan menurun. Apabila anda menghapuskan hutang, anda mengurangkan beban hutang anda dan nisbah hutang kepada pendapatan anda. Ia baik untuk kesihatan kewangan keseluruhan anda.
- Pemberi pinjaman dan pemiutang akan lebih bersedia untuk memberi anda kredit baru apabila anda tidak mempunyai kewajiban yang belum dijelaskan. Ramai pemberi pinjaman, terutama pemberi pinjaman gadai janji, meminta anda menjaga semua hutang yang tidak dibayar sebelum mereka menawarkan pinjaman kepada anda.