Semua Yang Anda Perlu Tahu Mengenai Kadar Faedah Kad Kredit
Salah satu ciri yang paling penting dari kad kredit ialah kadar faedah. Ia memberi kesan kepada kos untuk membawa keseimbangan pada kad kredit anda, kos yang mungkin anda mahu meminimumkan atau menghapuskan. Inilah yang anda perlu tahu dan faham mengenai kadar faedah kad kredit.
Bagaimana Faedah Dikenakan
Kadar kad kredit dinyatakan sebagai APR atau kadar peratusan tahunan . Anda akan dapati senarai semua APR untuk kad kredit dalam pendedahan kad kredit.
Kadar faedah yang sedang digunakan pada baki anda adalah pada penyata bil anda.
Kebanyakan kad kredit mempunyai tempoh tangguh di mana anda boleh membayar baki kad kredit anda sepenuhnya dan elakkan daripada membayar faedah. Mana-mana baki yang ditinggalkan di luar tempoh tangguh akan dikenakan faedah dalam bentuk caj kewangan .
Caj kewangan dikira dalam pelbagai cara bergantung pada istilah kad kredit anda. Pengeluar kad kredit tertentu mengira caj kewangan berdasarkan baki kad kredit purata harian anda, baki pada awal kitaran pengebilan, atau baki pada akhir kitaran pengebilan anda. Caj kewangan mungkin atau tidak termasuk pembelian baru yang dibuat pada kad kredit anda.
Tetap berbanding Kadar Faedah Variabel
Terdapat dua jenis dasar kadar faedah kad kredit - tetap dan berubah. Kadar faedah tetap hanya boleh berubah dalam keadaan tertentu dan pengeluar kad kredit mesti menghantar notis terlebih dahulu sebelum menukar kadar anda.
Kadar faedah yang berubah-ubah, sebaliknya, diikat dengan kadar faedah lain (contohnya kadar utama ) dan boleh berubah apabila kadar indeks berubah. Pengeluar kad kredit anda tidak perlu memberi notis terlebih dahulu jika kadar pemboleh ubah anda berubah - jika perubahan itu adalah hasil peningkatan dalam indeks.
Majoriti kadar faedah kad kredit adalah berubah-ubah.
Beberapa APR yang berbeza
Kad kredit anda mungkin mempunyai APR yang berbeza untuk pelbagai jenis baki. Sebagai contoh, kad anda mungkin mempunyai pembelian APR, APR pendahuluan tunai, dan APR pindahan baki. Setiap daripada kadar faedah ini mungkin berbeza. Kad anda juga mungkin mempunyai APR penalti yang berkuat kuasa apabila anda lalai pada istilah kad kredit anda, contohnya dengan membuat pembayaran lewat.
Apabila anda membuat pembayaran kepada kad kredit yang mempunyai baki yang berlainan dengan APR yang berlainan, apa-apa amaun di atas pembayaran minimum mesti pergi ke baki dengan APR tertinggi.
Kadar Faedah Berkala
Kad kredit juga mempunyai kadar berkala, yang merupakan cara lain untuk menyatakan APR biasa untuk tempoh masa kurang dari setahun. Kadar berkala untuk kepentingan bulanan hanyalah APR dibahagikan dengan bilangan bulan dalam tahun, contohnya 18% / 12 atau 1.5%. Kadar berkala lebih kerap berdasarkan kitaran pengebilan yang lebih pendek daripada satu bulan. Dalam kes ini, kadar berkala dikira sebagai: (APR / hari dalam setahun) * hari dalam kitaran bil.
Kadar harian adalah satu lagi kadar berkala yang dikira dengan membahagikan APR dengan bilangan hari dalam tahun (365 atau 366 dalam tahun lompat).
Bilakah Kenaikan Kadar Faedah
Penerbit kad kredit anda boleh menaikkan kadar faedah anda hanya pada masa-masa tertentu: apabila anda ingkar pada istilah kad kredit anda, kadar indeks meningkat, kadar promosi tamat, atau apabila perubahan dibuat kepada pelan pengurusan hutang .
Cara Opt-Out daripada Peningkatan Kadar
Sekiranya anda menerima notis kenaikan kadar faedah, anda berhak untuk menarik keluar faedah baru dan terus membayar baki kad kredit anda pada kadar lama. Penerbit kad kredit anda mungkin membuat keputusan untuk membatalkan kad kredit anda jika anda memilih keluar, tetapi anda tidak perlu membayar kadar faedah yang lebih tinggi. Untuk menarik diri, hanya hantarkan surat penyisihan kepada pengeluar kad kredit anda dalam tempoh penyisihan.
Bagaimana Menghindari Membayar Faedah
Dengan baki kad kredit yang paling banyak, anda boleh mengelakkan minat dengan membayar baki penuh yang disenaraikan di penyata kad kredit anda. Dengan baki tertentu, seperti pendahuluan tunai dan pemindahan baki, tidak begitu mudah untuk mengelak daripada membayar faedah kerana baki tersebut tidak mempunyai tempoh tangguh. Dalam hal ini, pilihan terbaik anda adalah untuk meminimumkan caj bunga anda dengan membayar baki anda dengan cepat.