Pilihan untuk Membayar Hutang Anda
Jika anda ingin membayar hutang anda, anda perlu membuat beberapa pilihan yang sukar. Yang pertama ialah pilihan pembayaran balik hutang yang anda pilih. Terdapat kebaikan dan keburukan dari setiap pilihan dan yang paling sesuai untuk anda bergantung pada hutang anda, pendapatan anda, perbelanjaan bulanan anda, kepentingan penarafan kredit anda, dan berapa banyak hutang yang anda ingin bayar. Berikut adalah enam pilihan bayaran balik hutang untuk dipertimbangkan.
01 Bayar Sendiri
02 Kaunseling Kredit Pelanggan
Agensi kaunseling kredit biasanya akan bekerja dalam anggaran Anda untuk menghasilkan bayaran bulanan yang mampu dimiliki untuk semua hutang tidak bercagar anda. Agensi kaunseling kredit akan menempatkan anda pada pelan pengurusan hutang (DMP) yang biasanya termasuk bayaran minimum yang lebih rendah untuk setiap pemiutang anda dan kadar faedah yang lebih rendah. Kaunseling kredit biasanya mengambil masa kira-kira tiga hingga lima tahun. Anda tidak dibenarkan menggunakan kad kredit anda semasa anda berada di DMP. Walaupun laporan kredit anda akan dikemas kini untuk menunjukkan bahawa anda berada dalam kaunseling kredit, ia tidak akan menjejaskan skor kredit anda.
03 Penyatuan Hutang
Penyatuan hutang melibatkan menggabungkan semua hutang anda ke dalam satu pembayaran bulanan. Beberapa jenis program penyatuan hutang melibatkan pinjaman penyatuan hutang baru yang digunakan untuk membayar hutang tidak bercagar anda. Ini memerlukan anda mempunyai skor kredit yang cukup baik untuk mendapatkan pinjaman baru. Program lain beroperasi seperti kaunseling kredit pengguna dengan menggabungkan pembayaran bulanan anda.
04 Penyelesaian Hutang
Apabila berjaya, penyelesaian hutang dapat menurunkan jumlah hutang anda hingga 40% hingga 60%. Anda membayar yuran bulanan kepada firma penyelesaian hutang, yang menegosiasikan pembayaran sekaligus yang kurang dari jumlah penuh yang anda berhutang. Apabila jumlah penyelesaian telah dicapai, firma penyelesaian hutang menggunakan wang yang telah anda hantar untuk membayar penyelesaian. Penyelesaian hutang memerlukan anda berada di belakang pembayaran anda. Tidak ada jaminan pemiutang dan pemungut hutang anda akan menerima tawaran penyelesaian. Anda mungkin atau mungkin tidak menerima bayaran balik jika penyelesaian tidak berjaya.
05 Bab 7 Kebankrapan
Bab 7 kebankrapan adalah cara untuk menerima pelepasan total untuk semua atau beberapa hutang tidak bercagar anda. Anda perlu lulus ujian cara dan pergi melalui kaunseling kredit untuk menunjukkan bahawa anda tidak membuat wang yang cukup untuk membayar hutang anda sendiri. Bergantung kepada undang-undang negara anda, anda mungkin perlu menyerahkan aset anda untuk membayar beberapa hutang anda. Ini termasuk rumah atau kereta anda jika anda mempunyai ekuiti. Kebanyakan hutang tidak bercagar anda boleh dihapuskan atau dibebaskan, dalam muflis. Walau bagaimanapun, sokongan kanak-kanak, hutang cukai, dan pinjaman pelajar tidak boleh muflis.
06 Bab 13 Kebankrapan
Bab 13 kebangkrutan adalah sejenis kebangkrutan yang membolehkan anda membayar hutang anda dalam masa tiga hingga lima tahun. Apa-apa hutang yang tersisa selepas kebangkrutan Bab 13 anda selesai akan dilepaskan. Anda mungkin memfailkan Bab 13 kebankrapan apabila anda membuat terlalu banyak wang untuk memfailkan Bab 7 atau apabila anda mempunyai aset yang ingin anda simpan. Anda juga mesti melalui kaunseling kredit untuk memfailkan kebangkrutan Bab 13. Dalam Bab 13, anda perlu membayar sokongan anak dan tunjangan, hutang cukai tertentu, apa-apa upah yang dibayar kepada pekerja, bayaran tetap rumah dan kereta anda, dan apa-apa bayaran balik yang ada di rumah dan kereta anda.